Πίνακας περιεχομένων:
- Διαπραγμάτευση Μείωσης του Βασικού Ποσού λόγω
- Διαπραγμάτευση χαμηλότερου επιτοκίου
- Διαπραγματεύσεις κυρώσεων
Η υποβάθμιση των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων των ΗΠΑ, η οποία ξεκίνησε στα τέλη του 2007, προκάλεσε σοβαρή οικονομική ύφεση. Χρόνια αργότερα, πολλά νοικοκυριά εξακολουθούν να προσπαθούν να επιστρέψουν στην οικονομική φερεγγυότητα. Ένα από τα σημαντικότερα εργαλεία αποκατάστασης είναι η τροποποίηση του ενυπόθηκου δανείου - συχνά ένα από μια ομάδα κυβερνητικών προγραμμάτων υπό την αιγίδα του Προγράμματος Προσαρμοσμένης Τροποποίησης στο Σπίτι ή του HAMP.
Το μόνο που πληρείτε για ένα από αυτά τα προγράμματα είναι εξαιρετικά δύσκολο. Εάν έχετε μετακινήσει την αίτησή σας για τροποποίηση δανείου προς τα εμπρός σε ένα σημείο όπου διαπραγματευτείτε όρους με τον δανειστή σας, είστε στην τυχερή μειονότητα. Ακολουθούν μερικές συμβουλές από τα χαρακώματα για το πώς να κλείσετε τη συμφωνία με τους καλύτερους διαθέσιμους όρους.
Διαπραγμάτευση Μείωσης του Βασικού Ποσού λόγω
Η τροποποίηση του δανείου περιλαμβάνει ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα: μείωση του ποσού του κεφαλαίου, χαμηλότερο επιτόκιο και μερική συγχώρεση των δεδουλευμένων κυρώσεων και τελών, καλή πίστη οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν στην αρχή της διαπραγματευτικής διαδικασίας.
Η μείωση του κύριου ποσού είναι πιο δύσκολη. Τουλάχιστον ένας μεσίτης ισχυρίζεται ότι οι τράπεζες που κάνουν τροποποιήσεις δανείων απλά δεν θα μειώσουν τα ποσά των κεφαλαίων. Αυτό αντισταθμίζεται από τα κυβερνητικά έγγραφα HAMP, ωστόσο, ότι εάν το ποσό του δανείου υπερβαίνει το 115% της τρέχουσας εκτιμηθείσας αξίας του σπιτιού, "ο συντηρητής πρέπει να εξετάσει κατά πόσο θα πρέπει να πραγματοποιηθεί μια κύρια εναλλακτική μείωση (PRA) της τροποποίησης HAMP. " Εάν ο δανειστής σας ισχυρίζεται ότι δεν γνωρίζει αυτό και το δάνειο σας πληροί τις προϋποθέσεις, να του δείξετε τη βιβλιογραφία που επιβεβαιώνει το δικαίωμά σας σε μια κύρια μείωση. Σε αυτή την περίπτωση και σε κάθε άλλο στάδιο της διαπραγμάτευσης, υποβάλλετε τα αιτήματά σας γραπτώς και επιβεβαιώστε την παράδοσή τους.
Διαπραγμάτευση χαμηλότερου επιτοκίου
Ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να αποκτήσετε νέο επιτόκιο μόλις 2%. Σημειώστε ότι οποιοσδήποτε ρυθμός παίρνετε ξεκινά να ανεβαίνει και πάλι στο 1% ανά έτος μετά από πέντε χρόνια, στις περισσότερες περιπτώσεις για τρία ή τέσσερα συναπτά έτη.
Οι μεσίτες με εμπειρία σε αυτόν τον τομέα ισχυρίζονται ότι στις περισσότερες περιπτώσεις οι υποψήφιοι που ολοκληρώνουν τη διαδικασία τροποποίησης του δανείου είναι σε θέση να επιτύχουν μείωση του επιτοκίου. Όσοι έχουν τρέχοντα χρονοδιαγράμματα πληρωμών δανείων που απαιτούν πληρωμές που υπερβαίνουν το 31% του εισοδήματος μπορούν να επιτύχουν τη μεγαλύτερη μείωση των επιτοκίων, αλλά όλοι οι δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες είναι επιλέξιμοι για κάποια ανακούφιση. Διαβάστε τα έγγραφα HAMP και καθορίστε το επίπεδο επιτοκίου που δικαιούστε, στη συνέχεια παρουσιάστε αυτά τα έγγραφα ως αποδεικτικά στοιχεία όταν ζητάτε τη μείωση.
Υπάρχουν επίσης εναλλακτικά προγράμματα τροποποίησης δανείου που περιλαμβάνουν κύρια μείωση που είναι διαθέσιμα για δάνεια VA και δάνεια FHA.
Διαπραγματεύσεις κυρώσεων
Αντί να σπάσουν τις ποινές και να προσπαθήσουν να τους διαπραγματευτούν ως ξεχωριστά αντικείμενα, προσπαθήστε για ένα νέο μειωμένο ποσό δανείου που περιλαμβάνει τα πάντα. Είναι πιο εύκολο να εξαφανιστούν οι ποινές απ 'ό, τι να τους μειώσουν ή να συγχωρεθούν. Σε μια τυπική περίπτωση, ένας δανειολήπτης Chase πέτυχε μια μείωση του κεφαλαίου ύψους 250.000 δολαρίων σε μια υποθήκη ύψους 1.1 εκατομμυρίων δολαρίων, η οποία περιελάμβανε μια εξαγορά μιας δόσης μιας δεύτερης υποθήκης ύψους 100.000 δολαρίων για $ 20.000. Οι κυρώσεις απορροφήθηκαν στο μειωμένο ποσό του κεφαλαίου, πράγμα που τους ακυρώνει.