Πίνακας περιεχομένων:
Το 401k σας προορίζεται να συγκεντρώσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας και υπάρχουν ορισμένα φορολογικά πλεονεκτήματα για αυτό. Έτσι πρέπει να είστε προσεκτικοί ως προς τον τρόπο απόσυρσης των κεφαλαίων μέχρι να είστε τουλάχιστον 59 1/2 ή θα σας επιβληθεί ποινή 10 τοις εκατό και θα πρέπει να πληρώσετε τακτικούς φόρους εισοδήματος για το ποσό που αποσύρετε. Με τη σοφία του, εγκρίθηκε από το Κογκρέσο το νόμο περί φορολογικής απαλλαγής του 1997, ο οποίος έκανε κάποιες εξαιρέσεις από το δικαίωμά σας να αποσύρει κεφάλαια από τα 401 χιλ.
Βήμα
Πραγματοποιήστε μια προκαταβολή μέχρι $ 10.000 σε μια νέα κατοικία, αν δεν έχετε αγοράσει ένα για τουλάχιστον δύο χρόνια, ή αν είστε πρώτος αγοραστής σπιτιού. Εάν ο / η σύζυγός σας έχει επίσης 401k, η μέγιστη απόσυρσή σας είναι $ 20.000. Το IRS παραιτείται από την επιβολή της ποινής 10 τοις εκατό, αλλά θα είστε υποχρεωμένοι να πληρώνετε τακτικούς φόρους εισοδήματος για το ποσό που αποσύρετε.
Βήμα
Τραβήξτε κεφάλαια από τα 401k σας εάν έχετε υπερβολικούς ιατρικούς λογαριασμούς που υποβάλλονται από τον σύζυγό σας ή τα μέλη της οικογένειάς σας. Με το υψηλό κόστος της ιατρικής περίθαλψης, πολλοί άνθρωποι στρέφονται σε 401k για οικονομική βοήθεια. Φυσικά, όπως μια προκαταβολή σε ένα σπίτι, θα πληρώσετε φόρο εισοδήματος για την απόσυρση, αλλά η IRS δεν θα επιβάλει ποινή 10 τοις εκατό.
Βήμα
Χρησιμοποιήστε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης 401k για να πληρώσετε τόσο για τα κολέγια όσο και για τα δευτερεύοντα έξοδα για τον εαυτό σας ή τα εξαρτώμενα από εσάς άτομα. Ο νόμος περιλαμβάνει ρητά και τα δύο επίπεδα εκπαίδευσης και αναγνωρίζει τις ανάγκες πολλών ανθρώπων, δεδομένου ότι το κόστος αυτό έχει αυξηθεί ταχύτερα από το ρυθμό πληθωρισμού.
Βήμα
Δανειστείτε χρήματα από τα 401k σας, αλλά δίνετε ιδιαίτερη προσοχή στους κανόνες του IRS. Πρώτον, βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο 401.000 του εργοδότη σας επιτρέπει στους συμμετέχοντες να δανειστούν χρήματα, επειδή ορισμένα σχέδια σιωπούν από την άποψη αυτή. Δεύτερον, το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε είναι το μικρότερο των 50.000 δολαρίων ή το ήμισυ του κεκτημένου ενδιαφέροντός σας για το σχέδιο. Το δάνειό σας πρέπει να επιστραφεί εντός πέντε ετών. Οι πληρωμές πρέπει να γίνονται τουλάχιστον ανά τρίμηνο και, σύμφωνα με την IRS, οι πληρωμές αυτές πρέπει να είναι «παρόμοιες». Τέλος, το επιτόκιο του δανείου πρέπει να είναι "λογικό".
Βήμα
Τραβήξτε κεφάλαια από τα 401k αν συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα από το 59 1/2. Το IRS δηλώνει ότι πρέπει να κάνετε "ουσιαστικά ίσες περιοδικές πληρωμές" προτού φτάσετε στο 59 1/2 και ορίζει ένα επιτόκιο με βάση το ποσό του ταμείου και το προσδόκιμο ζωής σας. Το ποσό αυτό είναι πολύ δύσκολο να υπολογιστεί, οπότε για να αποφύγετε το πρόβλημα ζητώντας από την εταιρεία σας ή έναν οικονομικό σύμβουλο για βοήθεια.