Πίνακας περιεχομένων:
Το kiting με μετρητά ή ο έλεγχος του kiting είναι μια μέθοδος απάτης στην οποία ένα άτομο μπορεί να διογκώσει τεχνητά το υπόλοιπο σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, γράφοντας επιταγές και εκμεταλλευόμενο τα επιτόκια των τραπεζών. Το κόστος των τραπεζών δισεκατομμύρια δολάρια σε χαμένα έσοδα, η πράξη έχει εφαρμοστεί από τον 18ο αιώνα και εξακολουθεί να συμβαίνει σήμερα. Ωστόσο, οι σύγχρονες τραπεζικές τεχνικές έχουν καταστήσει την πρακτική πιο δύσκολη τα τελευταία χρόνια.
Cash Kiting
Το kiting με μετρητά είναι η πράξη της εκμετάλλευσης των επιπλεόντων τραπεζών για την εξαπάτηση. Ένας απατεώνας χρησιμοποιεί δύο τραπεζικούς λογαριασμούς σε ξεχωριστές τράπεζες: τραπεζικό λογαριασμό Α και τραπεζικό λογαριασμό Β. Αυτοί οι τραπεζικοί λογαριασμοί μπορεί να είναι ή να μην είναι δικοί του. Έπειτα γράφει μια επιταγή από τον λογαριασμό Α που είναι μεγαλύτερη από το διαθέσιμο υπόλοιπο του λογαριασμού. Ένας άλλος έλεγχος γράφεται, αυτή τη φορά από τον λογαριασμό Β, ο οποίος επίσης έχει ανεπαρκή κεφάλαια.
Ο απατεώνας εκμεταλλεύεται τα επιτόκια των τραπεζών, που είναι η καθυστέρηση του χρόνου επεξεργασίας μεταξύ δύο τραπεζών. Κατά τη διάρκεια ενός επιτοκίου, το υπόλοιπο του τραπεζικού λογαριασμού Α εμφανίζεται σαν να μην έχει γραφτεί μια επιταγή και το υπόλοιπο του λογαριασμού Β εμφανίζεται σαν να έχει εκκαθαριστεί η επιταγή. Έτσι, κατά τη διάρκεια του kiting μετρητών, και οι δύο λογαριασμοί φαίνεται να έχουν μεγαλύτερο χρηματικό ποσό από ό, τι στην πραγματικότητα. Έτσι, το Fraudster μπορεί να κερδίσει εκμεταλλευόμενο τους κανόνες πλωτών επιταγών μιας τράπεζας.
Ιστορία του Kiting με μετρητά
Οι τράπεζες έχουν χάσει δισεκατομμύρια δολάρια ως αποτέλεσμα του kiting σε μετρητά. Η πράξη έχει εφαρμοστεί από τα τέλη του 1700, όταν οι επικοινωνίες μεταξύ των τραπεζών δεν ήταν τόσο ανεπτυγμένες. Τότε, οι χρόνοι πλεύσης θα μπορούσαν να είναι τόσο υψηλοί όσο λίγες εβδομάδες. Κατά τη διάρκεια αυτού του χρονικού διαστήματος, οι χρηματιστηριακές συναλλαγές συχνά γίνονταν για την κάλυψη λογαριασμών ή ενοικίου σε σύντομο χρονικό διάστημα, με τη γνώση ότι τα τραπεζικά υπόλοιπα θα διακανονίζονταν βραχυπρόθεσμα. Η πρακτική του kiting σε μετρητά έχει επεκταθεί μέχρι σήμερα. Ωστόσο, είναι πλέον συχνά μια συσκευή που χρησιμοποιούνται από τους απατεώνες για να εξαπατήσουν τους υπόλοιπους τραπεζικούς λογαριασμούς τους.
Σήματα από το Cash Kiting
Οι τράπεζες ψάχνουν για μια ποικιλία σημάτων που μπορεί να υποδηλώνουν πιθανό χρηματισμό σε μετρητά. Οι τράπεζες τείνουν να υποπτεύονται αποδεικτικά στοιχεία για χρηματικά έπαθλα όταν υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός καταθέσεων σε μία ημέρα, με υψηλό ποσοστό τέτοιων καταθέσεων που προέρχονται από ένα μόνο λογαριασμό. Άλλα μηνύματα μπορεί να περιλαμβάνουν όταν ένας τραπεζικός λογαριασμός μπορεί να έχει περισσότερα χρήματα εκτός από το ποσό των επιταγών σε float, όταν οι υπεραναλήψεις καλύπτονται από επιταγές και όχι τα μετρητά, και συχνή χρήση ΑΤΜ για καταθέσεις.
Συνέπειες του Cash Kiting
Ιστορικά, ήταν δύσκολο να ασκηθεί δίωξη σε μετρητά. Αυτό άλλαξε το 1990 με μια τροποποίηση του Τίτλου 18 του Κώδικα των Ηνωμένων Πολιτειών. Αυτή η τροπολογία κατέστησε παράνομο για τα άτομα να λαμβάνουν κεφάλαια με ψευδείς προθέσεις. Επιπλέον, με την αυξανόμενη χρήση της τεχνολογίας των υπολογιστών, υπάρχει λιγότερη ανάγκη για ένα ανθρώπινο μάτι για την παρακολούθηση αποδείξεων σε μετρητά kiting, καθώς οι μαθηματικοί αλγόριθμοι μπορούν συνήθως να εντοπίζουν τα σήματα αυτόματα. Η πράξη Check 21, η οποία μειώνει τα έσοδα των τραπεζών μέσω της αύξησης της ταχύτητας συναλλαγών, έχει επίσης καταστήσει τον έλεγχο πιο δύσκολο να πραγματοποιηθεί.