Πίνακας περιεχομένων:
Εάν είστε πολύ πίσω από την εξόφληση ενός χρέους, ένας πιστωτής μπορεί να σας θεωρήσει σε αθέτηση και να μετατρέψει το λογαριασμό σε μια υπηρεσία είσπραξης οφειλών. Μόλις ο λογαριασμός σας αναφερθεί στα πιστωτικά γραφεία ως εισπρακτέα, αυτά τα αρνητικά στοιχεία συνήθως παραμένουν στο πιστωτικό σας ιστορικό επτά χρόνια μετά την αρχική προεπιλεγμένη ημερομηνία.
Συλλογή χρεών και πιστωτικές εκθέσεις
Οι οργανισμοί συλλογής δεν υποχρεούνται να υποβάλλουν έκθεση, παρόλο που συνήθως το κάνουν. Δεν υπάρχει περίοδος αναμονής προτού ο φορέας συλλογής χρεών μπορεί να σας αναφέρει στα πιστωτικά γραφεία. Μια υπηρεσία συλλογής θα επικοινωνήσει μαζί σας αφού ο πιστωτικός φορέας πωλήσει ή μεταφέρει ένα λογαριασμό. Συνήθως, οι οργανισμοί συλλογής έχουν ήδη αναφερθεί στα πιστωτικά γραφεία από τη στιγμή που θα ακούσετε κάτι. Η πιστωτική σας έκθεση θα εμφανίσει δύο λογαριασμούς για το χρέος. Ο αρχικός λογαριασμός θα αναφέρεται ως ανενεργός. Ο δεύτερος λογαριασμός δείχνει ότι το χρέος έχει σταλεί σε μια υπηρεσία συλλογής.
Ειδικές περιστάσεις
Σύμφωνα με το Kiplinger.com, το λογισμικό πιστοληπτικής ικανότητας FICO που χρησιμοποιήθηκε από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία άλλαξε το 2009. Από τότε, ένα χρέος που αναγγέλλεται από έναν οργανισμό συλλογής μικρότερο από $ 100 αγνοείται όταν υπολογίζονται οι βαθμολογίες πίστωσης. Μια υπηρεσία συλλογής μπορεί να εξακολουθεί να αναφέρει τέτοια ποσά, αλλά αυτό δεν θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αν αυτό συμβαίνει. Μια άλλη αλλαγή στο σύστημα FICO το 2014 υπολογίζει τους απλήρωτους ιατρικούς λογαριασμούς που αποστέλλονται για είσπραξη μικρότεροι από τους άλλους χρεωστικούς τίτλους. Και πάλι, αυτές οι αναφορές συλλογής θα παραμείνουν στην πιστωτική ιστορία σας για επτά χρόνια - απλά κάνουν λιγότερο ζημιά στην πιστοληπτική ικανότητα σας. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές μπορούν να υπολογίζουν τις βαθμολογίες πίστωσης χρησιμοποιώντας παλαιότερες εκδόσεις του λογισμικού FICO ή άλλο σύστημα βαθμολόγησης πιστωτικών μονάδων. Αυτοί οι δανειστές μπορούν να σας αναθέσουν χαμηλότερο σκορ από τα πιστωτικά γραφεία ως αποτέλεσμα.
Τι μπορείς να κάνεις
Ελέγξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Μπορείτε να το κάνετε δωρεάν στο περιοδικό AnnualCreditReport.com, τον νόμιμο πάροχο για να κάνετε δωρεάν τις εκθέσεις στο κοινό. Αν βρείτε μια εσφαλμένη αναφορά συλλογής, μπορείτε να υποβάλετε μια διαφωνία με το γραφείο πίστωσης για να διορθώσετε τις πληροφορίες. Εάν η αναφορά είναι ακριβής, επικοινωνήστε με την υπηρεσία συλλογής. Δεν μπορείτε να καταργήσετε τις αρνητικές πληροφορίες, αλλά η υπηρεσία συλλογής μπορεί. Θα χρειαστεί να διαπραγματευτείτε και να συμφωνήσετε με αυστηρότερους όρους αποπληρωμής σε αντάλλαγμα για την απομάκρυνση μιας συλλογής. Δεν υπάρχει εγγύηση ότι μια αντιπροσωπεία συλλογής θα συμφωνήσει να καταργήσει τις συλλογές από το πιστωτικό σας μητρώο, αλλά δεν μπορεί να βλάψει να το δοκιμάσει.