Πίνακας περιεχομένων:
Δεν υπάρχει μέση απόδοση για έναν μεμονωμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης, επειδή οι αποδόσεις βασίζονται σε μια μεγάλη ποικιλία παραγόντων που είναι μοναδικοί για κάθε μεμονωμένο λογαριασμό του IRA. Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι οι IRA προσφέρουν στους ιδιώτες έναν τρόπο να αφαιρέσουν κεφάλαια από το φορολογητέο εισόδημα και να δημιουργήσουν φορολογικά - αναβαλλόμενες - ή ακόμα και αφορολόγητες - επιστροφές. Λόγω αυτών των πολλαπλών παροχών, συνιστάται να λαμβάνετε τις μέγιστες επιτρεπόμενες μειώσεις για τους λογαριασμούς του IRA. Οι αποφάσεις κατανομής περιουσιακών στοιχείων οδηγούν στην απόδοση του IRA, επειδή οι αποδόσεις εντός των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων είναι σχετικά ομοιογενείς, ειδικά εάν διαφοροποιείτε τις συμμετοχές σας, όπως συνιστάται.
Τύπος IRA
Μπορείτε να επενδύσετε σε δύο τύπους λογαριασμών του IRA - τους Roth IRAs και τον παραδοσιακό IRA. Οι RRA IRA παρέχουν γενικά καλύτερη φορολογική εξοικονόμηση, αλλά εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητάς σας να καταβάλλετε εισφορές στους λογαριασμούς με βάση το εισόδημά σας. Το κύριο όφελος των Roth IRAs είναι ότι σας επιτρέπουν να κάνετε αφορολόγητες αναλήψεις, ενώ οι παραδοσιακές εισφορές του IRA είναι αναβαλλόμενες. Πληρώνετε φόρους επί των αποσύρσεων από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς του IRA. Μια άλλη διαφορά μεταξύ των δύο IRAs είναι ότι έχουν διαφορετικές ηλικιακές απαιτήσεις για να κάνουν αποσύρσεις χωρίς να επιβάλλουν κυρώσεις.
Μείγμα περιουσιακών στοιχείων
Οι αποφάσεις κατανομής του ενεργητικού σας θα είναι μεταξύ των μεγαλύτερων οδηγών των αποδόσεων σας στο IRA. Αυτό συμβαίνει επειδή οι αποδόσεις εντός των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων τείνουν να είναι σχετικά ομοιογενείς. Επίσης, θα πρέπει να επενδύσετε σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων τόσο εντός μιας κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων όσο και μεταξύ κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Αυτό σημαίνει ότι εάν επενδύσετε σε μετοχές, οι αποδόσεις σας θα πρέπει να προσεγγίζουν προσεκτικά τις αποδόσεις της συνολικής χρηματιστηριακής αγοράς. Εξαιτίας αυτού, είναι λογικό να επενδύσουμε σε χαμηλού κόστους συναλλαγματικά διαθέσιμα που ανταλλάσσουν με ακρίβεια τις αποδόσεις της αγοράς.
Ιστορικές Επιστροφές
Ένα από τα καλύτερα πληρεξούσια για μελλοντικές αποδόσεις είναι οι μακροπρόθεσμες ιστορικές αποδόσεις. Γνωρίζουμε, από την εξέταση των αποδόσεων αποθεμάτων που χρονολογούνται από το 1926, ότι τα αποθέματα παράγουν πάντα θετικές αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Τα μικρά αποθέματα παράγουν υψηλότερες αποδόσεις από τα μεγαλύτερα αποθέματα. Αυτό το φαινόμενο είναι γνωστό ως ασφάλιστρο μικρών αποθεμάτων, αλλά αναλαμβάνετε και περισσότερο κίνδυνο επενδύοντας σε μικρά αποθέματα.
Προσαρμοσμένες επιστροφές κινδύνου
Θα πρέπει να επικεντρωθείτε στη μεγιστοποίηση των επιστροφών προσαρμοσμένων στον κίνδυνο, πράγμα που σημαίνει βελτιστοποίηση κάθε μονάδας απόδοσης σε σχέση με το σχετικό μέτρο κινδύνου σε σχέση με την αγορά. Με την ευρύτερη έννοια, αυτό γίνεται με τη μεγιστοποίηση των οφελών που συνδέονται με τη διαφοροποίηση. Ένα από τα πιο συχνά χρησιμοποιούμενα μέτρα των επιστροφών προσαρμοσμένων σε κινδύνους είναι ο λόγος Sharpe. Οι δείκτες Sharpe αποκαλύπτονται συχνά στα ενημερωτικά δελτία. Υπολογίζεται διαιρώντας το ασφάλιστρο κινδύνου μετοχικού κεφαλαίου με την τυπική απόκλιση. Το ασφάλιστρο κινδύνου μετοχικού κεφαλαίου υπολογίζεται αφαιρώντας την αναμενόμενη απόδοση της ευρύτερης αγοράς από εκείνη μιας συγκεκριμένης εξασφάλισης.