Πίνακας περιεχομένων:
Δεν υπάρχει κανένα μυστικό για τη μείωση του φορολογητέου εισοδήματός σας. Ο σημαντικότερος παράγοντας είναι η μείωση του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI). Αυτό μπορεί να γίνει με πολλές μεθόδους, εφόσον ακολουθείτε τους νόμους και τις απαιτήσεις της IRS. Προφανώς δεν θέλετε να μειώσετε απλώς το εισόδημά σας - που είναι ίσως ο απλούστερος τρόπος για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας. Το κλειδί είναι να χρησιμοποιήσετε όλα τα εργαλεία που έχετε στη διάθεσή σας για να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας. Εξακολουθείτε να απολαμβάνετε το ίδιο επίπεδο εισοδήματος, μειώνοντας παράλληλα τη φορολογική σας επιβάρυνση.
Βήμα
Επωφεληθείτε από όλες τις εκπτώσεις, τις αποζημιώσεις, τις φορολογικές ελαφρύνσεις και τις απαλλαγές που σας προσφέρετε στη φορολογική σας δήλωση. Στη φόρμα IRS 1040, για παράδειγμα, θα θέλατε να βεβαιωθείτε ότι διεκδικείτε όλα τα εξαρτώμενα πρόσωπα (συνήθως τα παιδιά σας) στην ενότητα "Εξαιρέσεις". Χρησιμοποιήστε επίσης τις γραμμές 23 έως 37 στην ενότητα "Προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα" για να μειώσετε όσο το δυνατόν περισσότερο το AGI σας. Τα λειτουργικά έξοδα, οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας, οι μετακινήσεις, οι πληρωμές τόκων και οι ποινές πρόωρης απόσυρσης συμβάλλουν στη μείωση του AGI σας. Στη συνέχεια, συμπεριλάβετε όλες τις ισχύουσες καταχωρίσεις στην ενότητα "Φόροι και πιστώσεις". Βεβαιωθείτε ότι έχετε συγκρίνει τις παρακρατήσεις σας με μια πιθανή επιστροφή ποσού-παρακρατήσεων και χρησιμοποιήστε το υψηλότερο από τα δύο ψηφία.
Βήμα
Συνεισφέρετε μέγιστα ποσά σε οποιαδήποτε σχέδια 401 (k) που έχετε. Μερικοί εργοδότες έχουν τα δικά τους όρια που μπορεί να είναι μικρότερα από το όριο που έχει θεσπιστεί από την IRS ($ 16.500 για άτομα κάτω των 50 ετών, $ 22.000 για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω το 2011). Μην ανησυχείτε ότι ο εργοδότης σας μπορεί να μην ταιριάζει με τη συνεισφορά σας σε ένα συγκεκριμένο ποσό. Η συνεισφορά σας εξακολουθεί να μειώνει το AGI σας.
Βήμα
Ανοίξτε ή συμβάλλετε σε έναν IRA. Μπορείτε ταυτόχρονα να συνεισφέρετε τόσο σε λογαριασμό 401 (k) όσο και σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα όρια του IRA ήταν $ 5.000 για το 2010 ($ 6.000 αν είστε πάνω από 50). Υπάρχουν κάποιες στρατηγικές και εκτιμήσεις προ φόρων όταν συμβάλλετε σε λογαριασμούς διπλής συνταξιοδότησης, αλλά τα πλεονεκτήματα μπορεί να είναι τεράστια. Και μην ξεχνάτε ότι οι αυτοαπασχολούμενοι μπορούν να συνεισφέρουν ακόμη περισσότερο στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους. Για παράδειγμα, ένα ζευγάρι επιχειρήσεων μπορεί να έχει τη δυνατότητα να συνεισφέρει έως και 109.000 δολάρια (54.500 δολάρια το καθένα) ετησίως σε λογαριασμό Solo 401 (k).
Βήμα
Συζητήστε με τον εργοδότη σας σχετικά με την αλλαγή της διάρθρωσης των αμοιβών σας, ειδικά εάν πρόκειται να κάνετε αύξηση (η οποία είναι η ιδανική στιγμή για τη διάρκειά σας). Η δημιουργία δημιουργικού μπορεί να ωφελήσει εσάς και τον εργοδότη σας. Για παράδειγμα, αντί για αύξηση, μπορεί να υποδείξετε ότι ο εργοδότης σας πληρώνει τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας σας. Το εισόδημά σας παραμένει το ίδιο, εξοικονομώντας σας φορολογητέο εισόδημα και κερδίζετε το πρόσθετο πλεονέκτημα να έχετε μερικές χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο (το κόστος των ασφαλίστρων σας) στην τσέπη σας. Το αφεντικό σας απολαμβάνει τόσο την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης όσο και την μη πληρωμή πρόσθετων φόρων μισθοδοσίας. Μπορείτε να ακολουθήσετε την ίδια προσέγγιση με άλλα "οφέλη" όπως η ασφάλιση ζωής, τα έξοδα εκπαίδευσης, τα έξοδα μεταφοράς και στάθμευσης και οι ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών (στυλ καφετέριας).
Βήμα
Ελέγξτε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο για να δείτε εάν μπορείτε να κάνετε προσαρμογές για να μειώσετε το AGI σας. Τα μη φορολογητέα και αφορολόγητα ομόλογα, όπως τα δημοτικά ομόλογα, μπορούν να μειώσουν τόσο τα ομοσπονδιακά όσο και τα κρατικά φορολογικά βάρη. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μετακινήσετε τα πράγματα γύρω σας, όπως να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις που παράγουν τόκους σας είναι σε συνταξιοδότηση και άλλους λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από το φόρο και ότι τα κεφαλαιουχικά σας κέρδη και οι επενδύσεις που παράγουν μερίσματα βρίσκονται σε άλλες περιοχές εκτός από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Τα έσοδα από τόκους φορολογούνται με υψηλότερο συντελεστή από τα κέρδη κεφαλαίου και τα έσοδα από μερίσματα, αλλά δεν θεωρούνται φορολογητέο εισόδημα εφόσον είναι σε λογαριασμό συνταξιοδότησης.