Πίνακας περιεχομένων:
Πολλές μορφές δανειακών συμβάσεων περιλαμβάνουν ένα γραμμάτιο, μια νομική υπόσχεση για την αποπληρωμή ενός χρέους. Η ίδια η σημείωση είναι νομικά εκτελεστή, αλλά δεν εξασφαλίζει το δάνειο, που σημαίνει ότι ο δανειστής έχει λιγότερα δικαιώματα σε περίπτωση αθέτησης ή πτώχευσης. Ως αποτέλεσμα, ο δανειολήπτης και ο δανειστής συνήθως συμφωνούν σε μια ασφάλεια, μια νομική απαίτηση για ένα περιουσιακό στοιχείο.
Νομική υπόσταση
Ένα γραμμάτιο είναι ένα νομικό έγγραφο που καθορίζει την υποχρέωση επιστροφής χρέους. Περιέχει παρόμοιες πληροφορίες με ένα ανεπίσημο "IOU", αλλά έχει μεγάλη διαφορά. Ένα IOU είναι απλά μια παραδοχή ότι υπάρχει χρέος και δεν υποχρεώνει τον δανειολήπτη να επιστρέψει τα χρήματα. Ένα υπομνηματικό σημείωμα είναι μια νομικά εκτελεστή υπόσχεση από τον οφειλέτη να αποπληρώσει τα χρήματα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, περιγράφει λεπτομερώς το συμφωνημένο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
Μειονεκτήματα
Η ίδια η επιταγή είναι μια ανασφάλιστη υποχρέωση. Αυτό δεν αλλάζει το γεγονός ότι ο οφειλέτης είναι νομικά υποχρεωμένος να εξοφλήσει το χρέος. Ωστόσο, αν ο δανειολήπτης κηρυχθεί σε πτώχευση, ένα δίδαγμα από μόνο του θα είναι χαμηλότερο κατά προτεραιότητα από τα εξασφαλισμένα χρέη. Αυτό σημαίνει ότι οι δανειστές δεν θα επιστρέψουν χρήματα μέχρι να πληρωθούν πλήρως όσοι έχουν εξασφαλισμένα χρέη. Σε περίπτωση που υπάρχουν μόνο αρκετά χρήματα για να πληρώσει ένα μέρος των χρημάτων που οφείλονται σε εξασφαλισμένα χρέη, ο δανειστής ενός ακάλυπτου χρέους δεν θα πάρει συνήθως καθόλου χρήματα.
Λύσεις
Για να ξεπεραστεί το πρόβλημα ασφάλειας για τους δανειστές, οι περισσότερες γραφές συνοδεύονται από ασφάλεια. Πρόκειται για συμφωνία μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή ότι, μέχρι την αποπληρωμή του χρέους, ο οφειλέτης έχει νομική απαίτηση για το περιουσιακό στοιχείο που εξασφαλίζει το χρέος. Στην περίπτωση ενός γραμματίου, αυτό είναι συνήθως τα ακίνητα. Ο κάτοχος ενεχύρου έχει το δικαίωμα να αναγκάσει τον οφειλέτη να πωλήσει το περιουσιακό στοιχείο για την πληρωμή του χρέους σε περίπτωση αθέτησης της αποπληρωμής. το δικαίωμα να επιστρέψει το οφειλόμενο υπόλοιπο του δανείου από τα έσοδα εάν ο οφειλέτης πωλεί εθελοντικά το περιουσιακό στοιχείο · και το δικαίωμα σε απαίτηση επί του περιουσιακού στοιχείου ή του προϊόντος της πώλησης σε περίπτωση πτώχευσης του οφειλέτη.
Χρησιμοποιεί
Μία μορφή δανείου που περιλαμβάνει τόσο γραμμάτιο όσο και προσημείωση είναι ένα συμβόλαιο επένδυσης, στο οποίο ένας ή περισσότεροι δανειστές παρέχουν τα κεφάλαια για ένα δάνειο ιδιοκτησίας που διοργανώνεται μέσω ενός καταπιστεύματος. Αυτό είναι διαφορετικό από μια παραδοσιακή υποθήκη, στην οποία οι νόμιμες εξουσίες που περιέχονται σε ένα διάταγμα και μια ασφάλεια έχουν συνήθως συνδυαστεί σε ένα έγγραφο ενιαίας συμφωνίας υποθήκης.
Αμφισβήτηση
Κάποιοι δικηγόροι υποστήριξαν ότι οι δανειστές δεν θα πρέπει να είναι σε θέση να αποκλείσουν ένα ακίνητο όταν δεν μπορεί να παραχθεί το ίδιο το φυσικό γραμμάτιο. Πρόκειται για ένα αμφισβητούμενο ζήτημα και, από το 2010, εξακολουθούσε να είναι αδιευκρίνιστο και να συζητείται σε επίπεδο κράτους.