Πίνακας περιεχομένων:
Το νόμο του Τέξας επιτρέπει στους κατοίκους να δημιουργούν πιστωτικές κάρτες (HELOC) για την αξία των κατοικιών τους για διάφορους σκοπούς. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετοί κανόνες που πρέπει να ακολουθούνται υπό την επιβολή κυρώσεων. Αυτοί οι κανόνες, που αναφέρονται σαφώς στο νόμο του Τέξας, καθορίζουν τα όρια για τα HELOC. ελέγχει και ρυθμίζει τη διαδικασία δανεισμού. εξασφαλίζουν τα βέλτιστα οικονομικά συμφέροντα τόσο των δανειοληπτών όσο και των δανειστών.
Ορισμός του HELOC
Στο Τέξας, ένα HELOC ορίζεται ως ένας "ανοικτός λογαριασμός που ενδέχεται να χρεώνεται από καιρό σε καιρό, για τον οποίο η πίστωση μπορεί να παρατείνεται κατά καιρούς και υπόκειται σε ορισμένα τέλη". Είναι διαφορετικό από το καθαρό δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης και επομένως υπόκειται σε ελαφρώς διαφορετικούς κανόνες. Ένα HELOC αντλεί το κεφάλαιο στο σπίτι για να χρησιμοποιηθεί κατά την κρίση του ιδιοκτήτη ως πιστωτική γραμμή. Τα HELOCs συγκεντρώνουν τόκους και πρέπει να επιστραφούν.
Ρύθμιση ενός HELOC
Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού δημιουργεί ένα HELOC μέσω του δανειστή υποθηκών ή άλλης οντότητας που έχει χρηματοδοτήσει το σπίτι. Οι πληρωμές που γίνονται στον ιδιοκτήτη σπιτιού ονομάζονται προκαταβολές και καταβάλλονται από τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι (το μετοχικό κεφάλαιο ισούται με την αρχική αξία του σπιτιού μείον το χρέος στο σπίτι). Οι επιστροφές ενός HELOC δεν απαιτούνται μέχρι δύο μήνες μετά την αρχική προκαταβολή. Κάθε ιδιοκτήτης ο οποίος είναι επίσης ονομάζεται δανειολήπτης στο HELOC μπορεί να πάρει προκαταβολή.
Απαιτήσεις των ΗΕLΟC
Η αποπληρωμή του HELOC πρέπει να γίνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα όχι λιγότερο από κάθε δύο εβδομάδες και όχι περισσότερο από ένα μήνα. Κάθε πληρωμή πρέπει να ισούται ή να υπερβαίνει το ποσό των δεδουλευμένων τόκων. Το HELOC μπορεί να περιλαμβάνει διατάξεις που εμποδίζουν ορισμένους οφειλέτες να προχωρήσουν σε προκαταβολές ή μπορεί να απαιτήσει από όλους τους δανειολήπτες να δώσουν δηλώσεις συγκατάθεσης για τυχόν προκαταβολές που έχουν ληφθεί.
Απαγορεύσεις με HELOC
Ένας δανειστής δεν μπορεί να χρεώσει ποινές προπληρωμής για έναν οφειλέτη που πληρώνει ένα HELOC εκ των προτέρων. Ο δανειολήπτης έχει πλήρη διακριτική ευχέρεια να πληρώσει το HELOC νωρίς. Μόνο το σπίτι και καμία άλλη ιδιοκτησία δεν μπορεί να συνδεθεί με το HELOC. Δεν είναι δυνατή η χρέωση για τη λήψη προκαταβολής. Το HELOC δεν μπορεί να εξασφαλιστεί με πιστωτική κάρτα, χρεωστική κάρτα ή προεκτυπωμένο έλεγχο. Η αξία του κεφαλαίου της πρώτης προκαταβολής συν οποιεσδήποτε οφειλές στο σπίτι δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80 τοις εκατό της δίκαιης αγοραίας αξίας της κατοικίας. Οποιαδήποτε πρόσθετη προκαταβολή δεν μπορεί να υπερβεί το 50% της εύλογης αγοραίας αξίας.