Πίνακας περιεχομένων:
Ένας κατεψυγμένος τραπεζικός λογαριασμός μπορεί να είναι το τελικό αποτέλεσμα μηνών πιστωτικών προβλημάτων ή παράνομης δραστηριότητας. Πολλές κυβερνητικές οργανώσεις και ιδιωτικές επιχειρήσεις έχουν τη δυνατότητα να παγώσουν τους λογαριασμούς σας για τους σκοπούς της είσπραξης οφειλών, της απόκτησης αποδείξεων για την παράνομη δραστηριότητα σας και την αποφυγή περαιτέρω απώλειας των κεφαλαίων σας λόγω κλοπής ταυτότητας.
Επιβολή του νόμου
Αν είστε ύποπτοι για ορισμένα εγκλήματα που αφορούν απάτη, υπεξαίρεση, κλοπή ή πώληση παράνομων ναρκωτικών, η επιβολή του νόμου μπορεί να εξουσιοδοτηθεί να παγώσει τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας στο πλαίσιο της διαδικασίας έρευνας και συλλογής αποδεικτικών στοιχείων. Αυτό γίνεται για να μην μπορείτε να κλείσετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας και να αποκρύψετε ή να απαλλαγείτε από πιθανά αποδεικτικά στοιχεία. Η παρακολούθηση των οικονομικών σας είναι ιδιαίτερα σημαντική σε περιπτώσεις απάτης ή κατανομής φαρμάκων μεγάλης κλίμακας για να προσδιορίσετε από πού προέρχονται οι καταθέσεις και να καθορίσετε το συνολικό ποσό των μετρητών που εμπλέκονται στην απάτη, κλοπή ή άλλο έγκλημα.
Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων
Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων έχει την εξουσία να παγώσει τον τραπεζικό λογαριασμό σας κατά τη διάρκεια της επιδίωξής σας για απλήρωτους ομοσπονδιακούς φόρους. Αυτός ο λογαριασμός πάγωμα, επίσης γνωστή ως τραπεζική εισφορά, σας κλειδώνει αποτελεσματικά από το λογαριασμό σας, ενώ το IRS συγκεντρώνει ολόκληρο το υπόλοιπο. Η τράπεζά σας υποχρεούται να σας παράσχει γραπτή ειδοποίηση σχετικά με την εκκρεμούσα εισφορά της τράπεζας IRS. Υπάρχουν κάποιες περιπτώσεις στις οποίες μπορείτε να ξεπεράσετε μια εισφορά τράπεζας IRS και να σταματήσετε την κατάσχεση κεφαλαίων στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας. Αυτά περιλαμβάνουν την απόδειξη ότι η κατάσχεση λογαριασμού μπορεί να προκαλέσει σημαντικές οικονομικές δυσκολίες, όπως η απώλεια του σπιτιού σας ή η αδυναμία φροντίδας για εξαρτώμενα πρόσωπα.
Δικαστική απόφαση
Ένας πιστωτής μπορεί να λάβει απόφαση από ένα πολιτικό δικαστήριο για να καταλάβει ένα μέρος ή το σύνολο των κεφαλαίων που κατέχονται σε έναν από τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας για τη νόμιμη πληρωμή ενός χρέους. Σύμφωνα με τους όρους μιας δικαστικής απόφασης, μπορείτε να παγώσετε από το λογαριασμό σας, ώστε να μην είστε σε θέση να αποσύρετε χρήματα που θα εμπόδιζαν τη δικαιόχρηση ενός πιστωτή να πάρει χρήματα για πληρωμή χρέους. Αυτός ο τύπος κρίσης δεν είναι νόμιμος σε όλα τα κράτη. Ορισμένα κράτη επιτρέπουν μόνο τις κατασχέσεις λογαριασμών σχετικά με τις πληρωμές για παράνομες πληρωμές και την πληρωμή ομοσπονδιακών ή κρατικών φόρων. Επιπλέον, από το 2009, ο νόμος για την απαλλαγή από εισοδήματα απαγορεύει στον πιστωτικό φορέα να δεσμεύει έναν τραπεζικό λογαριασμό που περιέχει λιγότερα από 2.500 δολάρια εάν ο λογαριασμός περιέχει προστατευόμενα κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών κοινωνικής ασφάλισης και των κονδυλίων υποστήριξης παιδιών. Το όριο απαλλαγής για όλους τους άλλους τραπεζικούς λογαριασμούς είναι $ 1.740.
Η Τράπεζα σας
Η τράπεζά σας μπορεί να παγώσει οποιονδήποτε από τους λογαριασμούς σας εάν υποψιάζεται ότι ενδέχεται να είστε θύμα κλοπής ταυτότητας. Αυτή η πρακτική γίνεται για την προστασία σας, για να αποτρέψετε περισσότερες παράνομες προσπάθειες να κατασχέσετε χρήματα στους λογαριασμούς σας. Η έγκαιρη ειδοποίηση της τράπεζάς σας σχετικά με τυχόν μη εξουσιοδοτημένες πληρωμές στο λογαριασμό σας μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε την ευθύνη σας για δόλιες επιταγές και χρεωστικές αγορές. Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου, η ευθύνη σας περιορίζεται σε $ 50 δόλιων αγορών, εφόσον ειδοποιείτε την τράπεζά σας εντός 60 ημερών από την παράνομη δραστηριότητα λογαριασμού.