Πίνακας περιεχομένων:
Τα κατασκευαστικά δάνεια είναι υποθήκες που προσφέρονται από δανειστές σε ιδιώτες που σχεδιάζουν να αναδιαμορφώσουν ή να οικοδομήσουν εντελώς μια κατοικία δομή. Σε αντίθεση με τα τυποποιημένα ενυπόθηκα δάνεια, τα δάνεια αυτά συχνά απαιτούν πολύ μικρότερες πληρωμές για σύντομο χρονικό διάστημα, ενώ τα άτομα έχουν μεγάλες δαπάνες εργασίας και υλικών κατά τη διάρκεια της κατασκευής. Τα στεγαστικά δάνεια ενδέχεται να χρειαστούν περισσότερο χρόνο για να εγκριθούν εξαιτίας του κινδύνου που ενυπάρχει στη δανειοδότηση έναντι μιας δυνητικής δομής, αλλά μόλις εγκριθούν, προσφέρουν μια μεγάλη πορεία προς την ιδιοκτησία σπιτιού για τους περισσότερους δανειολήπτες.
Έγγραφα εισοδήματος
Παρόμοια με τα περισσότερα δάνεια ακινήτων, υπάρχει μια προσεκτική διαδικασία τεκμηρίωσης για τα δάνεια κατασκευής. Για τους τυποποιημένους μισθωτούς (εκείνους που λαμβάνουν paycheck με μειώσεις) απαιτούνται τα εξής για την επαλήθευση του εισοδήματος: δύο έως τρία έτη W2s, τουλάχιστον έξι διαδοχικά μισθολόγια που δείχνουν όλες τις παρακρατήσεις, τριετή φορολογική δήλωση και τυχόν πρόσθετα εισοδήματα, 1099 από εργασίες υπεργολαβίας). Για τους αυτοαπασχολούμενους δανειολήπτες, οι δανειστές θα απαιτήσουν επίσης τριετή χρονοδιάγραμμα Cs (μεμονωμένους ιδιοκτήτες) ή τρία έτη S-corp ή εταιρικές επιστροφές. Οι αυτοαπασχολούμενοι δανειολήπτες θα πρέπει επίσης να είναι έτοιμοι να δείξουν τουλάχιστον δύο έτη τραπεζικών δηλώσεων για να επιβεβαιώσουν την ταμειακή ροή.
Πληροφορίες ακινήτων
Οι δανειστές απαιτούν οι δανειολήπτες κατασκευαστικών δανείων να αποδείξουν την ιδιοκτησία της γης. Μερικές φορές οι δανειστές θα ολοκληρώσουν μια υποθήκη κατασκευής δανείου που περιλαμβάνει επίσης την αγορά ενός αγροτεμαχίου - ωστόσο, αυτό μειώνει την πιθανότητα ότι ένας δανειολήπτης μπορεί να κυλήσει το δάνειο σε ένα παραδοσιακό δάνειο αποπληρωμής μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή. Η ιδιοκτησία της γης μπορεί να αποδειχθεί με έναν τίτλο γης.
Κατασκευαστικά σχέδια
Πριν από την απόκτηση ενός δανείου κατασκευής, οι οφειλέτες πρέπει να λάβουν εκτιμήσεις από τους εργολάβους. Οι δανειστές θα θέλουν φυσικά να γνωρίζουν το συνολικό ποσό δολαρίων που απαιτείται για την κατασκευή, φυσικά, αλλά θα απαιτήσουν επίσης μια ανάλυση γραμμής ανά γραμμή για το τι θα συμβεί, πότε θα συμβεί, πόση εργασία θα κοστίσει σε μια μέρα- καθώς και ένα χρονοδιάγραμμα που περιέχει μια εκτιμώμενη ημερομηνία ολοκλήρωσης.
Τεκμηρίωση Ανάδοχου
Οι δανειστές δεν θέλουν τους δανειολήπτες να μπερδεύονται με αναξιόπιστους ή ανήθικους εργολάβους που θέτουν την επένδυσή τους σε κίνδυνο. Ως εκ τούτου, οι δανειστές θα απαιτήσουν πιστωτικό ιστορικό, την υπογραφή του εργολάβου για την εγγραφή του έργου (τεκμηρίωση της εργασίας που πρέπει να γίνει) και αντίγραφο της άδειας του εργολάβου να λειτουργήσει σε αυτό το συγκεκριμένο κράτος. Αυτές οι πληροφορίες είναι στάνταρ και οι περισσότεροι εργολάβοι θα προσφέρουν τα έγγραφα κατά την εκτέλεση εκτιμήσεων.
Κατασκευή σε μόνιμη
Οι περισσότεροι δανειολήπτες θα πρέπει να εξετάσουν την επιλογή κατασκευής προς μόνιμη όταν λαμβάνουν δάνειο για την κατασκευή. Αυτά τα δάνεια προσφέρουν μια περίοδο πληρωμών μόνο με τόκο (συνήθως διαρκείας κατασκευής) και στη συνέχεια μεταβαίνουν σε παραδοσιακά συστήματα αποπληρωμής όπου ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει το κεφάλαιο και τις πληρωμές τόκων κατά τη διάρκεια των 10, 15 ή 30 ετών, έως ότου το δάνειο καταβληθεί γεμάτος. Αυτό απλοποιεί τα πράγματα για έναν δανειολήπτη καθώς εξαλείφει την ανάγκη αναχρηματοδότησης του δανείου κατασκευής μετά την ολοκλήρωση του κτιρίου. Οι απαιτήσεις για τα εν λόγω δάνεια είναι παρόμοιες με τα τυποποιημένα δάνεια για την κατασκευή, αλλά οι δανειολήπτες πρέπει να είναι έτοιμοι να δείξουν επαρκή έσοδα για να εξοφλήσουν ολόκληρο το κεφάλαιο και την πληρωμή τόκων μετά τη λήξη της περιόδου μόνο των τόκων.