Πίνακας περιεχομένων:
Οι εταιρείες υποθηκών αποτελούν ουσιαστικό κομμάτι της οικονομίας μας. Βοηθούν στη διευκόλυνση της ανάπτυξης της κοινωνίας μας παρέχοντας δάνεια για κατοικίες, επενδυτικά ακίνητα και μετρητά για διάφορες χρήσεις στους ιδιοκτήτες σπιτιού με ίδια κεφάλαια. Ωστόσο, για πολλούς Αμερικανούς, η συνεργασία με μια εταιρεία υποθηκών τείνει να εμπνεύσει την ίδια αντίδραση με μια επίσκεψη στον οδοντίατρο. Πολλά από αυτά μπορούν να αποδοθούν στην άγνωστη γνώση των υποθηκών και του τρόπου λειτουργίας τους. Με λίγη γνώση για να ενημερώσετε τις προσδοκίες σας, η αντιμετώπιση μιας εταιρείας υποθηκών μπορεί στην πραγματικότητα να είναι μια ομαλή εμπειρία.
Γεγονότα
Οι εταιρείες υποθηκών εργάζονται με υποψήφιους δανειολήπτες για να τους παρέχουν δάνεια έναντι είτε μιας νέας κατοικίας για αγορά είτε μιας υπάρχουσας κατοικίας κατά την αναχρηματοδότηση. Επιπλέον, οι εταιρείες υποθηκών καλούνται να ακολουθήσουν ό, τι ονομάζονται κανονισμοί συμμόρφωσης, που ορίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, κατά την επεξεργασία μιας αίτησης ενυπόθηκου δανείου. Το νόμο για την αλήθεια στον δανεισμό και ο νόμος περί διακανονισμού ακινήτων είναι δύο από τις πιο κοινές κατευθυντήριες γραμμές για την προστασία των δανειοληπτών που πρέπει να ακολουθούνται από όλες τις εταιρείες υποθηκών.
Λειτουργία
Οι εταιρείες υποθηκών υπάρχουν με μοναδικό σκοπό τη χορήγηση δανείων από ακίνητα. Για τις περισσότερες εταιρείες ενυπόθηκων δανείων, αποδεκτά είδη κέντρων ακινήτων σε μονοκατοικίες τεσσάρων μονάδων. Τα δάνεια που παρέχουν έναντι αυτών των περιουσιακών στοιχείων επιτρέπουν στους φερέγγυους δανειολήπτες να έχουν διάφορες επιλογές όταν ασχολούνται με τις συναλλαγές ακίνητης περιουσίας τους. Οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν ένα δάνειο αγοράς για να αποκτήσουν ένα νέο σπίτι για να ζήσουν ή μια επένδυση σε ακίνητα για να νοικιάσουν. Οι εταιρείες ενυπόθηκων δανείων επιτρέπουν επίσης σε εκείνους που ήδη κατέχουν τα σπίτια τους την ευελιξία να διεξάγουν ένα επιτόκιο και αναχρηματοδότηση για να μειώσουν τη μηνιαία πληρωμή τους και να βελτιώσουν την ταμειακή τους ροή. Εκείνοι που έχουν σημαντικό κεφάλαιο στα σπίτια τους μπορούν να κάνουν αναχρηματοδότηση ως τρόπο απόκτησης ενός κατ 'αποκοπή χρηματικού ποσού για την παγίωση του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος, την ανακαίνιση του σπιτιού τους ή την έναρξη μιας επιχείρησης.
Χρονικό πλαίσιο
Η χρονική γραμμή για μια τυπική συναλλαγή υποθηκών είναι ένα ρευστό και συνεχώς μεταβαλλόμενο πράγμα. Σε μια μέση αγορά, οι περισσότερες εταιρείες μπορούν να πάρουν μια συναλλαγή αγοράς που γίνεται οπουδήποτε από 20 έως 30 ημέρες. Καθώς οι αγορές γίνονται ζεστές και γίνονται περισσότερες επιχειρήσεις, οι χρόνοι περιστροφής σε τέτοιες συναλλαγές μπορεί μερικές φορές να διπλασιαστούν. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι συναλλαγές αγοράς έχουν σχεδόν πάντα προτεραιότητα έναντι των αναχρηματοδοτήσεων για τον απλό λόγο ότι με κάθε αγορά υπάρχει μια σύμβαση αγοράς που ορίζει μια προθεσμία για την ολοκλήρωση της πώλησης. Οι αναχρηματοδοτήσεις, από την άλλη πλευρά, θεωρούνται γενικά ως ανέσεις που δεν είναι τόσο χρονικά ευαίσθητες. Επομένως, ακόμη και σε αργές αγορές, μπορούν να διαρκέσουν 60 ημέρες για να ολοκληρωθούν.
Τύποι
Οι εταιρείες υποθηκών έρχονται σε έναν από τους διάφορους τύπους. Από την πλευρά του δανειολήπτη που αναζητεί μια υποθήκη μπορούν να επιλέξουν να ασχοληθούν είτε με μεσίτη είτε με τραπεζίτη. Οι μεσίτες είναι ανεξάρτητοι πράκτορες που έχουν σταθερές σχέσεις με τους ενυπόθηκους δανειστές. Ένας μεσίτης θα ενεργήσει εκ μέρους σας ως ενδιάμεσος μεταξύ εσάς και της τράπεζας. Θα χρησιμοποιήσει την τεχνογνωσία του για να σας ενημερώσει για τα διάφορα προγράμματα δανεισμού που έχετε στη διάθεσή σας με βάση μια πλήρη εικόνα της δεδομένης κατάστασής σας. Μόλις ληφθεί μια απόφαση, θα βάλει μαζί και να υποβάλει το αρχείο δανείου σας στον δανειστή που πιστεύει ότι ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι δανείων, από την άλλη πλευρά, είναι πιο περιορισμένοι στο ότι μπορούν να σας προσφέρουν ένα δάνειο με βάση τα προγράμματα που προσφέρει η τράπεζά τους. Ωστόσο, πολλές φορές οι τράπεζες μπορούν να ξεφύγουν με την προσφορά δανειολήπτη σε χαμηλότερο επιτόκιο από έναν δανειστή υποθηκών που βασίζεται σε μεσίτη. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι περισσότερες τράπεζες διατηρούν τα δάνειά τους στο χαρτοφυλάκιό τους και δεν χρειάζεται να ανησυχούν για την επιστροφή των χρημάτων τους με την πώληση του δανείου στη Wall Street.
Προειδοποιήσεις
Οποιοσδήποτε δανειολήπτης που αναζητά δάνειο θα πρέπει να γνωρίζει τις παγίδες του δανειστικού δανεισμού. Η κερδοσκοπική δανειοδότηση περιλαμβάνει πολλές ενέργειες που γίνονται από έναν μεσίτη ή δανειστή που δεν έχουν το συμφέρον του οφειλέτη στο χέρι. Παραδείγματα αυτού του γεγονότος θα ήταν η λήψη δανειολήπτη από δάνειο σταθερού επιτοκίου και η τοποθέτησή του σε υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου με χαμηλό επιτόκιο δανεισμού. Ένας γρήγορος τρόπος να διαπιστώσετε αν είστε εξαπατημένοι με αυτό τον τρόπο θα ήταν να ελέγξετε για να δείτε το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο της τρέχουσας υποθήκης σας και στη συνέχεια να ελέγξετε την εκτίμηση καλής πίστης (που απαιτείται πριν από την υποβολή του δανείου σε όλες τις υποθήκες) για να δείτε τι νέο APR σας προσφέρεται είναι. Το ΣΕΠΕ θα είναι πάντα ένας ακριβής δείκτης για το τι κοστίζει ένα δάνειο σε πραγματικούς όρους.