Πίνακας περιεχομένων:
- Λαμβάνοντας υπόψη τις φορολογικές συνέπειες
- Κατανόηση των συνεπειών μιας σύντομης πώλησης
- Γνωρίζοντας τα δικαιώματά σας
- Αντιμετώπιση του χρέους ανεπάρκειας
Εάν είστε ανάποδα στην υποθήκη σας, που οφείλεται περισσότερο στο σπίτι σας από ό, τι αξίζει, η πώληση του σπιτιού για λιγότερο από όσα χρωστάτε θα πάρει ένα φόρο για τα οικονομικά σας. Βασικά, όταν βρεθείτε κάτω από το νερό και πρέπει να πουλήσετε το σπίτι σας, δεν μπορείτε να το πουλήσετε για αρκετά χρήματα για να εξοφλήσετε το χρέος των στεγαστικών δανείων. Εάν δεν έχετε πρόσβαση σε αρκετά μετρητά για να πληρώσετε τον δανειστή τη διαφορά, οι συνέπειες των άλλων επιλογών που έχετε στη διάθεσή σας μπορούν να έχουν διαφορετικές επιπτώσεις.
Λαμβάνοντας υπόψη τις φορολογικές συνέπειες
Ενώ η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων σας επιτρέπει να αποκλείσετε μέρος ή το σύνολο του κέρδους από την πώληση του σπιτιού σας εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις, οι φορολογικές επιπτώσεις διαφέρουν εάν πωλήσετε το ακίνητο σε τιμή μικρότερη από το κόστος ή την προσαρμοσμένη βάση. Ακόμα κι αν πουλάτε το σπίτι με ζημία, αν είναι η κύρια κατοικία σας, δεν μπορείτε να αφαιρέσετε τη ζημιά από το εισόδημά σας κατά την κατάθεση των φόρων σας. Εάν ο δανειστής σας συγχωρεί οποιοδήποτε μέρος του υπόλοιπου χρέους ενυπόθηκου δανείου, θα πρέπει να αναφέρετε αυτό το ποσό ως εισόδημα στην ομοσπονδιακή φορολογική σας δήλωση. Ανάλογα με την κατάσταση στην οποία κατοικείτε, μπορεί να χρειαστεί να αναφέρετε ως εισόδημα την ακύρωση του χρέους και στους κρατικούς σας φόρους.
Κατανόηση των συνεπειών μιας σύντομης πώλησης
Εάν ο δανειστής σας συμφωνεί με μια σύντομη πώληση, μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι για λιγότερο από το οφειλόμενο υπόλοιπο που οφείλετε στο ενυπόθηκο δάνειο. Αν και μια σύντομη πώληση σας βοηθά να αποφύγετε τον αποκλεισμό, έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν ο δανειστής δεν συμφωνεί να αναφέρει το χρέος στα γραφεία πίστωσης όπως πληρώθηκε εξ ολοκλήρου, η σύντομη πώληση θα εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση ως "εκκαθαρισμένη". Παρόμοια με έναν χρεωστικό λογαριασμό, ο "εγκατεστημένος" λέει σε άλλους πιστωτές που διαβάζουν την έκθεσή σας ότι πληρώσατε μόνο ένα μέρος του συνολικού χρέους που χρωστάτε στον δανειστή υποθηκών.
Γνωρίζοντας τα δικαιώματά σας
Αν και ορισμένα κράτη επιτρέπουν στους δανειστές να μηνύσουν για να ανακτήσουν ελλείψεις υποθηκών μετά τον αποκλεισμό, αυτοί οι νόμοι γενικά δεν ισχύουν για ελλείψεις μικρής πώλησης. Ορισμένα κράτη έχουν νόμους που εμποδίζουν τους δανειστές να αναζητούν κρίσεις ανεπάρκειας μετά από μικρές πωλήσεις. Θα πρέπει να μιλήσετε σε έναν πληρεξούσιο για να μάθετε εάν οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων στην πολιτεία σας μπορούν να σας απαλλάξουν για την έλλειψη. Εάν ο δανειστής λάβει μια απόφαση σχετικά με ανεπάρκειες εναντίον σας, μπορεί να παγώσει τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, να γαρνίρει τους μισθούς σας ή να θέσει υπόσχεση σε άλλη ιδιοκτησία που κατέχετε.
Αντιμετώπιση του χρέους ανεπάρκειας
Αν παραμείνει η διαφορά μεταξύ της τιμής πώλησης που παίρνετε για την ιδιοκτησία σας και του ποσού που εξακολουθείτε να χρωστάτε στο ενυπόθηκο δάνειο, ο δανειστής μπορεί να πουλήσει το οφειλόμενο χρέος σε έναν οργανισμό συλλογής ή να σας παραπέμψει στο δικαστήριο. Για να αποφύγετε τις αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να ζητήσετε από τον δανειστή να ακυρώσει το υπόλοιπο χρέος - στην περίπτωση αυτή ίσως χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερους φόρους. Εάν ο δανειστής αρνείται, προσφέρετε να εγκαταστήσετε ένα μικρότερο ποσό, κάνοντας μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή. Μπορείτε ακόμη και να είστε σε θέση να διαπραγματευτεί με τον δανειστή να πληρώσει μακριά την ανεπάρκεια με την καταβολή των δόσεων με την πάροδο του χρόνου.