Πίνακας περιεχομένων:
Οι χρεώσεις είναι συναλλαγές που συνεπάγονται την αφαίρεση χρημάτων από τον λογαριασμό σας ελέγχου. Τα κονδύλια κρατούνται αμέσως στον λογαριασμό σας όταν πραγματοποιείτε αγορές χρεωστικών καρτών, αλλά οι χρεώσεις δημοσιεύονται στην πραγματικότητα μόνο στο λογαριασμό της Τράπεζας, όταν η τράπεζα ολοκληρώσει την επεξεργασία της ημέρας. Στο τέλος κάθε ημέρας, συνήθως λίγο μετά τα μεσάνυχτα, οι τράπεζες διεκπεραιώνουν όλες τις χρεώσεις και τις πιστώσεις για να τις τοποθετήσουν σκληρά. Κάθε στοιχείο πρέπει να έχει αντισταθμιστεί πριν να μπορέσει να δημοσιεύσει, οπότε κάθε πίστωση αποπληρωμής πρέπει να έχει χρεωστική επιταγή ή συνδυασμό χρεώσεων που το αντισταθμίζει ακριβώς. Η σκληρή αποστολή μιας συναλλαγής σημαίνει ότι τα κεφάλαια έχουν αλλάξει τα χέρια και η συναλλαγή έχει οριστικοποιηθεί.
Τύποι
Οι έλεγχοι είναι τύποι χρεώσεων επειδή χρησιμοποιούνται για την έκπτωση χρημάτων από έναν λογαριασμό. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τα εισιτήρια «μετρητά σε μετρητά» ως υποκατάστατα των πραγματικών μετρητών που χρησιμεύουν ως χρεώσεις σε μετρητά. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές που διεκπεραιώνονται μέσω αυτοματοποιημένων εκκαθαριστικών γραφείων, όπως οι αυτόματες πληρωμές υποθηκών ή οι πληρωμές δανείων αυτοκινήτων, είναι επίσης χρεώσεις. Όλες οι συναλλαγές με ΑΤΜ και χρεωστικές κάρτες είναι χρεώσεις. Άλλες μορφές χρεώσεων περιλαμβάνουν τις τραπεζικές χρεώσεις υπερανάληψης, τις μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών και τις χρεώσεις του γενικού μητρώου που χρησιμοποιούνται για την χρέωση των λογαριασμών για εντολές ελέγχου ή τέλη μεταφοράς χρημάτων.
Χρονικό πλαίσιο
Οι επιταγές υποβάλλονται σε επεξεργασία από τις τράπεζες που πληρώνουν την εργάσιμη ημέρα που λαμβάνουν, παρόλο που συχνά χρειάζονται δύο έως επτά ημέρες για να περάσουν οι επιταγές από την τράπεζα του καταθέτη στην τράπεζα του πληρωτή. Οι έλεγχοι ταξιδεύουν μεταξύ των τραπεζών μέσω της περιφερειακής ομοσπονδιακής κρατικής τράπεζας και μεταφέρονται στον λογαριασμό του πληρωτή μετά τα μεσάνυχτα της ημέρας παραλαβής τους. Οι περισσότερες τράπεζες δημοσιεύουν ηλεκτρονικές χρεώσεις μετά τα μεσάνυχτα της εργάσιμης ημέρας που συμβαίνουν. Οι πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν κατά τη διάρκεια του σαββατοκύριακου δεν δημοσιεύονται μετά τα μεσάνυχτα στις πρώτες πρωινές ώρες της Τρίτης.
Παρανοήσεις
Όταν οι άνθρωποι κάνουν καταθέσεις μετρητών ή αναλήψεις σε ΑΤΜ ή αυτοπροσώπως σε τράπεζες, λαμβάνουν απόδειξη που δείχνει ένα υπόλοιπο που λαμβάνει υπόψη τη συναλλαγή. Το υπόλοιπο που εμφανίζεται αντανακλά το διαθέσιμο υπόλοιπο και όχι το δημοσιευμένο υπόλοιπο. Πολλές τράπεζες μεταβιβάζουν τις χρεώσεις πριν την πίστωση κατά την επεξεργασία. Εάν πραγματοποιήσατε κατάθεση μετρητών κατά τη διάρκεια της ημέρας, αλλά την ίδια μέρα η τράπεζά σας έλαβε επίσης αίτημα για την πληρωμή μιας επιταγής που έχετε γράψει στο παρελθόν, η τράπεζα συνήθως καταχωρεί πρώτα την επιταγή. Το "διαθέσιμο" υπόλοιπό σας εξαφανίζεται μετά τα μεσάνυχτα όταν η τράπεζα δημοσιεύει στοιχεία και θα μπορούσατε να υποβάλετε ένα τέλος υπερανάληψης παρόλο που καταθέσατε μετρητά νωρίτερα την ημέρα πριν από την αναγγελία του ελέγχου.
Σκέψεις
Πολλοί άνθρωποι δεν χρησιμοποιούν χρεωστικές κάρτες κοντά στην ημέρα πληρωμής, επειδή δεν έχουν επαρκή κεφάλαια στους λογαριασμούς τους για να καλύψουν τις αγορές. Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι αν γράψουν επιταγές αντί να χρησιμοποιήσουν τη χρεωστική κάρτα τους, όλες οι χρεώσεις ελέγχου θα διαρκέσουν περισσότερο για την ανάρτηση. Ο νόμος του 2004 για τον έλεγχο του 21ου αιώνα επιτρέπει στους εμπόρους να μετατρέπουν τους ελέγχους σε ηλεκτρονική μορφή. Οι ηλεκτρονικοί έλεγχοι περνούν μέσω αυτοματοποιημένων γραφείων συμψηφισμού και ταχυδρομούν μετά τα μεσάνυχτα της ημέρας της συναλλαγής.
Προειδοποίηση
Το 2010, οι αλλαγές σε κανονισμούς που καλύπτουν τις ηλεκτρονικές συναλλαγές επέτρεψαν στους κατόχους λογαριασμών να επιλέξουν εάν επιθυμούν οι χρεωστικές τους κάρτες να επιτρέπουν υπερβολικές συναλλαγές. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν να δώσουν στις τράπεζες τη διακριτική ευχέρεια τους να επιτρέπουν υπερβολικές συναλλαγές ή να τις απορρίπτουν. Εάν εγκριθούν, θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αμοιβές υπερανάληψης, αλλά όταν μειώνονται δεν υπάρχουν αμοιβές υπερανάληψης. Η αποφυγή των τελών αφορά μόνο ορισμένα είδη συναλλαγών. Οι αναλήψεις από το ATM, οι επαναλαμβανόμενες χρεώσεις και οι αναλήψεις επιταγών μπορούν ακόμη να υποβληθούν σε τέλη υπερανάληψης εάν ο κάτοχος λογαριασμού δεν διαθέτει κεφάλαια για να τα καλύψει την ημέρα της απόσπασης.