Πίνακας περιεχομένων:
- Ένα σενάριο «υπερβολή»
- Πεδίο εφαρμογής της ευθύνης
- Περικοπή υπερβολικών πολιτικών
- Υπερβολικά εναντίον Ομπρέλα
Μια πολιτική ασφάλισης υπερβολικής αστικής ευθύνης παρέχει πρόσθετη οικονομική προστασία σε περίπτωση που απαιτείται να πληρώσετε μεγαλύτερο χρηματικό ποσό από ό, τι καλύπτει η τυπική πολιτική αστικής ευθύνης. Είναι παρόμοιο με μια πολιτική ομπρέλα, αλλά με πολύ πιο στενή εστίαση.
Ένα σενάριο «υπερβολή»
Η περίσσεια ασφάλισης αστικής ευθύνης είναι μια δευτερεύουσα πολιτική που χρησιμεύει ως εγγύηση για την πρωταρχική σας ασφάλιση. Ας πούμε ότι έχετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών κατοικιών που παρέχει κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους $ 750.000. Κάποιος γλιστράει και πέφτει στην ιδιοκτησία σας, σας παύει και κερδίζει ένα βραβείο 1 εκατομμυρίου δολαρίων από ένα δικαστήριο. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας δεν θα καλύπτει περισσότερα από 750.000 δολάρια. Τα πρόσθετα $ 250.000, το λεγόμενο πλεόνασμα, είναι δική σας ευθύνη. Αν έχετε υπερβολική κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους τουλάχιστον 250.000 δολαρίων, αυτός ο ασφαλιστής θα εισέλθει και θα πληρώσει τα υπόλοιπα.
Πεδίο εφαρμογής της ευθύνης
Η περίσσεια ασφάλισης αστικής ευθύνης δεν διευρύνει την κάλυψη του πρωτεύοντος ή του "υποκείμενου" σας ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώσει αξιώσεις μόνο υπό τους ίδιους όρους με την πρωταρχική ασφάλιση. Για παράδειγμα, λέτε ότι έχετε μια πισίνα και η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού αποκλείει ρητά την ευθύνη που απορρέει από την πισίνα. Εάν κάποιος τραυματιστεί στην πισίνα, η κύρια πολιτική δεν πρόκειται να σας βοηθήσει, ούτε και η πολιτική υπερβολικής ευθύνης.
Περικοπή υπερβολικών πολιτικών
Ανάλογα με τις ασφαλιστικές ανάγκες, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί ουσιαστικά να στοιβάζει πολιτικές περί υπερβολικής αστικής ευθύνης για να εξασφαλίσει επαρκή κάλυψη. Για παράδειγμα, μια μικρή επιχείρηση μπορεί να έχει μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων, με επιπλέον πολιτική ύψους 5 εκατομμυρίων δολαρίων και πολιτική υπέρβασης "δεύτερου επιπέδου" ύψους 10 εκατομμυρίων δολαρίων. Η πρωταρχική πολιτική πληρώνει το πρώτο εκατομμύριο, τότε ξεκινάει η πρώτη υπερβολική πολιτική. Η υπερβάλλουσα πολιτική του δεύτερου στρώματος δεν καταβάλλει τίποτα μέχρι τα δύο πρώτα να βγάλουν συνολικά 6 εκατομμύρια δολάρια.
Υπερβολικά εναντίον Ομπρέλα
Αν και οι υπερβολικές πολιτικές μερικές φορές αναφέρονται ως πολιτικές ομπρέλα, υπάρχει μια βασική διάκριση μεταξύ τους. Μια τυπική πολιτική ομπρέλα παρέχει υπερβολική κάλυψη στις πρωτογενείς πολιτικές και καλύπτει επίσης «κενά» στην ασφαλιστική προστασία. Επομένως, η πολιτική ομπρέλας μπορεί να παρέμβει για την παροχή πρωτογενούς ασφάλισης όταν δεν υπάρχει άλλη κάλυψη.