Πίνακας περιεχομένων:
Όταν καταθέτετε χρήματα σε τραπεζικό λογαριασμό, αναμένεται να έχετε εύκολη και εύκολη πρόσβαση στα κεφάλαια. Ωστόσο, υπάρχουν στιγμές που δεν συμβαίνει αυτό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες μπορούν να περιορίσουν τους πελάτες να μην αφαιρέσουν χρήματα από τους λογαριασμούς τους.
Ιδιοκτησία λογαριασμού
Για να αφαιρέσετε χρήματα από έναν τραπεζικό λογαριασμό, ένα άτομο πρέπει να έχει νόμιμη ιδιοκτησία στο λογαριασμό. Ο μοναδικός, ο κοινός ή ο συνιδιοκτησία πρέπει να δημιουργηθεί πριν κανείς μπορέσει να αφαιρέσει χρήματα από έναν λογαριασμό.
Για παράδειγμα, εάν ένα άτομο είναι καταχωρισμένο ως δικαιούχος του λογαριασμού, δεν είναι σε θέση να αποσύρει τα κεφάλαια μέχρι να αποδειχθεί ο θάνατος καθενός από τους κατόχους λογαριασμού. Επιπλέον, αν κάποιος αφαιρεθεί ως κάτοχος λογαριασμού, δεν θα έχει πλέον την εξουσία να αποσύρει κεφάλαια, να πραγματοποιεί συναλλαγές χρεωστικής κάρτας ή να υπογράφει επιταγές.
Reg. CC Holds
Υπάρχουν φορές που ακόμη και οι ιδιοκτήτες λογαριασμών περιορίζονται από την ανάληψη χρημάτων. Οι τράπεζες έχουν το νόμιμο δικαίωμα να καθυστερούν τη διαθεσιμότητα των κεφαλαίων που κατατίθενται στους λογαριασμούς βάσει του κανονισμού CC. Reg. Το CC είναι ένας ομοσπονδιακός κανονισμός που επιτρέπει στις τράπεζες να προστατεύουν από τις απώλειες μέσω της καθυστέρησης της διαθεσιμότητας κεφαλαίων.
Reg. Το CC είναι μια πολύ συγκεκριμένη κατευθυντήρια γραμμή που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να τοποθετήσουν τις καταθέσεις σε καταθέσεις. Οι κρατήσεις μπορούν να τοποθετηθούν σε καταθέσεις ελέγχου για διάφορους λόγους, και Reg. Η CC περιγράφει το μέγιστο χρονικό διάστημα που μπορεί να καθυστερήσει η πρόσβαση στα κεφάλαια. Ενώ οι τράπεζες δεν υποχρεούνται να τοποθετούν τις καταθέσεις σε επιταγές, η Reg. Το CC επιτρέπει στους υπαλλήλους των τραπεζών τη δυνατότητα να το πράξουν. Προστατεύει επίσης τους πελάτες, πιέζοντας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διαθέσουν κεφάλαια εντός εύλογου χρονικού διαστήματος.
Αναβαλλόμενοι λογαριασμοί
Οι τράπεζες μπορούν επίσης να περιορίσουν τους πελάτες να μην αφαιρούν χρήματα από τους λογαριασμούς τους όταν είναι υπερχρεωμένοι. Εάν ένας λογαριασμός έχει αρνητικό υπόλοιπο, οι τράπεζες εφαρμόζουν όλες τις καταθέσεις για να πληρώσουν το αρνητικό ποσό. Όταν οι λογαριασμοί εκταμιεύονται για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι τράπεζες μπορούν να κλείσουν κάρτες χρεωστικών καρτών και ΑΤΜ πελατών και να κλείσουν τελικά τους λογαριασμούς τους.
Οι λογαριασμοί που κλείνουν με αυτόν τον τρόπο ονομάζονται "off charges". Οι χρεώσεις αποστέλλονται στους οργανισμούς συλλογής για ανάκτηση και αναφέρονται σε οργανισμούς παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας, οι οποίοι συχνά επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμα του πελάτη.
Πιστωτικές δυσπραγίες
Οι τράπεζες μπορούν να περιορίσουν την πρόσβαση των πελατών σε κεφάλαια ελέγχου και αποταμίευσης εάν έχουν πιστωτικούς λογαριασμούς που έχουν καθυστερήσει. Εάν ένας πελάτης έχει λογαριασμό καταθέσεων σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και έχει επίσης ένα δάνειο ή πιστωτική κάρτα που δεν έχει καταβληθεί στο ίδιο ίδρυμα, η τράπεζα μπορεί να πάρει χρήματα από το λογαριασμό καταθέσεων για να εφαρμόσει στο υπόλοιπο του πιστωτικού υπολοίπου. Οι πελάτες σε αυτήν την κατάσταση δεν είναι σε θέση να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια που καταθέτουν στους λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου τους έως ότου υπάρξει τρεχούμενο υπόλοιπο του πιστωτικού λογαριασμού.
Νομικά ζητήματα
Επιπλέον, οι τράπεζες μπορούν να περιορίσουν τους πελάτες να μην αφαιρούν χρήματα από τους λογαριασμούς τους όταν πρόκειται για νομικά ζητήματα. Οι τράπεζες οφείλουν να συμμορφώνονται με τις δικαστικές εντολές και τις προφυλάξεις. Οι προσαυξήσεις μπορούν να γίνουν όταν τα χρήματα οφείλονται σε ομοσπονδιακές, πολιτειακές ή τοπικές κυβερνήσεις για φόρους ή υποθήκες ή όταν εκδίδεται δικαστική απόφαση για παραβατική υποστήριξη παιδιών, για παράδειγμα.
Όταν μια τράπεζα ειδοποιείται για την καταδίκη, έχει τη νομική υποχρέωση συμμόρφωσης. Όταν το χρέος είναι ικανοποιημένο, ωστόσο, οι επιβολές μπορούν να αφαιρεθούν με μεταγενέστερη δικαστική απόφαση που δηλώνει ότι η τράπεζα μπορεί να επιτρέψει απεριόριστη πρόσβαση στο λογαριασμό.
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους μια τράπεζα μπορεί να περιορίσει τους πελάτες της από την κατάργηση χρημάτων από λογαριασμούς. Εάν ένας πελάτης δεν έχει πρόσβαση στον τραπεζικό του λογαριασμό, θα πρέπει να δει αμέσως τον οικονομικό του επαγγελματία προκειμένου να διορθώσει την κατάσταση.