Πίνακας περιεχομένων:
Η προσωπική τραπεζική συμπεριλαμβάνει το φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών που προσφέρονται από μια τράπεζα σε ιδιώτες. Περιλαμβάνονται λογαριασμοί ελέγχου και αποταμίευσης, δάνεια και στεγαστικά δάνεια, θυρίδες ασφαλείας, πιστοποιητικά καταθέσεων, εντολές πληρωμής και τραπεζικά σχέδια και επιταγές ταξιδιωτών. Ο κατάλογος αυτός δεν είναι εξαντλητικός και αυξάνεται. Οι τράπεζες συνεχίζουν να αναπτύσσουν τον κατάλογο των προϊόντων και υπηρεσιών που προσφέρουν καθώς οι κανονισμοί αλλάζουν.
Καταθέσεις και αποθεματικά
Το 2010, οι τράπεζες είχαν περίπου 7 τρισεκατομμύρια δολάρια σε κατάθεση. Οι καταθέσεις στις τράπεζες χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία χρημάτων και την ενίσχυση της οικονομικής δραστηριότητας. Όταν καταθέτετε τα χρήματα σε μια τράπεζα, η τράπεζα υποχρεούται να κρατήσει κάποια σε αποθεματικό και επιτρέπεται να δανείσει τα υπόλοιπα. Το Ομοσπονδιακό Αποθεματικό καθορίζει αυτή την απαίτηση. Ακόμα και χωρίς τις απαιτήσεις της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, οι τράπεζες θα κρατούσαν χρήματα για να εξασφαλίσουν ότι οι έλεγχοι, οι αποσύρσεις και οι αποσύρσεις αυτοματοποιημένων τραπεζικών μηχανών στο παράθυρο του καταστήματος είναι εύκολα προσβάσιμες.
Δημιουργία χρημάτων
Για να κατανοήσετε πώς οι τραπεζικές καταθέσεις δημιουργούν χρήματα, σκεφτείτε αυτό το απλοποιημένο παράδειγμα. Καταθέτετε 10.000 δολάρια. Η τράπεζα διατηρεί 3 τοις εκατό, ή $ 300, στους λογαριασμούς των χρηματιστών. Στη συνέχεια μπορεί να δανείσει τα υπόλοιπα $ 9.700, πράγμα που κάνει. Το πρόσωπο που δανείζεται τα χρήματα αγοράζει κάτι και ο πωλητής καταθέτει τα χρήματα πίσω στην τράπεζα. Η τράπεζα διατηρεί 3 τοις εκατό αυτού του ποσού στους λογαριασμούς των ταμείων και μπορεί να δανείσει τα υπόλοιπα 9.409 δολάρια. Αυτή η διαδικασία θα συνεχιστεί και σε αυτό το παράδειγμα, τα χρήματα των $ 10.000 δημιουργούν πάνω από $ 300.000.
Τράπεζα τρέχει και άλλοι κίνδυνοι
Η ίδια διαδικασία που αυξάνει την προσφορά χρήματος μπορεί να οδηγήσει στη συρρίκνωσή της. Η ακραία περίπτωση αυτού είναι γνωστή ως τράπεζα. Οι τράπεζες τρέχουν στις Ηνωμένες Πολιτείες περίπου κάθε 20 χρόνια από το 1819. Η τράπεζα συμβαίνει όταν οι καταθέτες αισθάνονται πανικοβλημένοι για την ασφάλεια των καταθέσεων τους. Πηγαίνουν στην τράπεζα για να πάρουν τα χρήματά τους χωρίς την πρόθεση να τα ξοδέψουν ή να τα καταθέσουν αλλού. Όταν συμβαίνει αυτό σε πολύ μεγάλη κλίμακα, οι τράπεζες δυσκολεύονται να βρουν τα χρήματα και αυτό αυξάνει την αίσθηση του πανικού. Για να αντλήσουν μετρητά, οι τράπεζες πρέπει να καλέσουν πρόωρα τα δάνεια που έκαναν και αυτό μπορεί να οδηγήσει τις επιχειρήσεις σε πτώχευση. Με τη σειρά του, αυτό μπορεί, στις χειρότερες περιπτώσεις, να οδηγήσει σε οικονομική ύφεση.
Κυβερνητική πολιτική
Οι επιπτώσεις των τρεχουσών τραπεζών είναι καταστροφικές, αλλά υπάρχουν σημαντικά οφέλη για ένα τραπεζικό σύστημα που δημιουργεί χρήματα. Κατά συνέπεια, οι κυβερνητικοί φορείς χάραξης πολιτικής παρακολουθούν και ρυθμίζουν συνεχώς τον τραπεζικό τομέα για να εξασφαλίσουν την προστασία των καταθετών. Ίσως το πιο εμφανές σημάδι είναι η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Ασφαλίσεων, η οποία παρέχει εγγυήσεις για τραπεζικές καταθέσεις.