Πίνακας περιεχομένων:
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως χρειαστεί να περιμένετε αρκετούς κύκλους πληρωμών πριν οι δανειστές ενδιαφέρονται για την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας, αλλά πιο συχνά μπορείτε να αναχρηματοδοτείτε τόσο συχνά και όσο θέλετε. Είτε πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε συχνά και σύντομα είναι ένα άλλο θέμα. Σε κάποιο σημείο, θα σας κοστίσει χρήματα και μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Ένας μύθος Ρεφί
Εάν διαβάζετε blogs για στεγαστικά δάνεια, θα πρέπει περιστασιακά να προειδοποιούνται για την αναχρηματοδότηση του ενυπόθηκου δανείου σας προτού υπάρξει σκληραγωγημένος. Οι συμβουλές που δίνονται συχνά είναι ότι πρέπει να περιμένετε αρκετούς μήνες - έξι μήνες είναι μια εκτίμηση - προτού επιχειρήσετε να λάβετε άλλο δάνειο. Η ιδέα είναι ότι ένας νέος δανειστής θα θελήσει να σας δούμε να δημιουργήσετε κάποια πιστωτική ιστορία με το τρέχον δάνειό σας πριν σας προσφέρουμε ένα άλλο.
Εάν είχατε περιορισμένη πίστωση πριν από το σημερινό στεγαστικό δάνειο - και είναι επίσης το πρώτο σας - οι δανειστές ενδέχεται να θέλουν να δουν πώς χειρίζεστε αυτές τις πληρωμές για μερικούς μήνες πριν από την αναχρηματοδότηση. Ωστόσο, αυτή είναι περισσότερο η εξαίρεση από τον κανόνα. Εάν έχετε διαμείνει για λίγο στο σπίτι σας, δεν έχετε μόνο την πιστωτική ιστορία σας με το τρέχον δάνειο, έχετε επίσης το πιστωτικό ιστορικό σας με το προηγούμενο στεγαστικό δάνειο. Ο υποψήφιος δανειστής λαμβάνει επίσης υπόψη ολόκληρο το πιστωτικό ιστορικό σας. Αν έχετε σταθερή πίστωση, οι περισσότεροι δανειστές θα αναχρηματοδοτήσουν ευτυχώς το δάνειό σας αμέσως μετά την προηγούμενη αναχρηματοδότηση.
Λόγοι για την αναχρηματοδότηση
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αναχρηματοδότηση είναι χωρίς αμφιβολία η σωστή κίνηση. Εάν το τρέχον δάνειό σας είναι α μεταβλητό επιτόκιο ή υβριδικό δάνειο, αντικαθιστώντας το με δάνειο σταθερού επιτοκίου, μειώνει τον κίνδυνο επιτοκίου σας.
Μια περίπτωση που επηρεάζει ορισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού είναι η απροθυμία πολλών τραπεζών να προσφέρουν ένα δάνειο κατασκευής που μετατρέπεται σε σταθερό επιτόκιο. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να έχετε ένα δάνειο που είχατε μόνο για λίγους μήνες από την ολοκλήρωση της κατασκευής, αλλά αυτό που έχει μετατραπεί σε μεταβλητό επιτόκιο. Μπορεί να πληρώσει για την αναχρηματοδότηση του δανείου το συντομότερο δυνατόν, αντικαθιστώντας το με δάνειο σταθερού επιτοκίου., Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου των ΗΠΑ ήταν ευμετάβλητα και σε ορισμένες περιπτώσεις αυξήθηκαν σε περισσότερο από 18 τοις εκατό.
Λόγοι μη αναχρηματοδότησης
Ωστόσο, αξιόπιστες χρηματοοικονομικές πηγές, όπως η Bankrate, προειδοποιούν για συχνή αναχρηματοδότηση.
Ένας λόγος είναι ότι κάθε αναχρηματοδότηση έρχεται με το κόστος κλεισίματος, συνήθως στην περιοχή χαμηλών τεσσάρων αριθμών και συχνά κυμαίνεται μεταξύ 2 και 4 τοις εκατό της συνολικής αξίας του δανείου. Εάν αναχρηματοδοτείτε συχνά και ιδιαίτερα εάν μετακομίσετε μέσα σε λίγα χρόνια από την τελευταία αναχρηματοδότηση, μπορεί να μην έχετε αποθηκεύσει τίποτα. Η προκύπτουσα μηνιαία πληρωμή μπορεί να είναι χαμηλότερη, αλλά το κόστος κλεισίματος μπορεί να έχει αυξήσει σημαντικά το χρέος σας στη διαδικασία.
Ένας άλλος λόγος για τον οποίο δεν προσπαθείτε να αναχρηματοδοτήσετε είναι ότι τα στοιχεία σας μπορεί να μην φαίνονται πλέον καλά στον δανειστή σας. Το εισόδημά σας μπορεί να μειώθηκε ή ένα μέλος του νοικοκυριού έχασε τη δουλειά του. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η πτώση των τιμών στο σπίτι όπου βρίσκεται το σπίτι σας μπορεί να σημαίνει ότι το σπίτι δεν παρέχει πλέον επαρκείς μετοχές για ένα νέο δάνειο.
Αλλά σε πολλές περιπτώσεις, ο καλύτερος λόγος για μη αναχρηματοδότηση είναι ότι αν πάτε στο πρόβλημα να αποσυσκευάσετε τους αριθμούς - όχι το pitch πωλήσεων που μπορεί να σας δώσει ο δανειστής υποθηκών ή ο μεσίτης - θα ανακαλύψετε ότι η εξοικονόμηση δεν επαρκεί για να αντισταθμίσει το κόστος κλεισίματος. John Wasik, γράφοντας για το Reuters, προειδοποιεί ότι εκτός αν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πάνω από 700, έχετε σταθερό εισόδημα και το refi δεν περιλαμβάνει ποινές και χρεώσεις, μπορεί να είστε καλύτεροι με το δάνειο που έχετε τώρα.