Τι είναι η ασφάλιση VSI;

Η Ασφάλιση Ενιαίου Ενδιαφέροντος (VSI) του πωλητή είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει τον δανειστή ενός οχήματος που χρηματοδοτείται από απώλεια που προκαλείται από κλοπή ή σύγκρουση. Η ασφάλιση VSI παρέχει βασική κάλυψη αστικής ευθύνης, η οποία μερικές φορές καταβάλλεται με τέλη προέλευσης δανείων κατά την αγορά ενός οχήματος ή με μηνιαίες δόσεις στο πλαίσιο της πληρωμής του δανείου. Η ασφάλιση VSI συνδέεται συνήθως με οχήματα όπως μοτοσικλέτες και σκάφη, αν και μπορεί να εφαρμοστεί σε οποιοδήποτε τροχοφόρο όχημα και σκάφη που χρηματοδοτούνται.

Οι δανειστές προστατεύουν το ενδιαφέρον τους για την αγορά του αυτοκινήτου σας.

Ενσώματα περιουσιακά στοιχεία

Η ασφάλιση VSI εμπίπτει σε δύο κατηγορίες κάλυψης: ενσώματες ακινητοποιήσεις και αθέτησης ή πιστωτικής ζημίας. Η κάλυψη των ενσώματων ακινητοποιήσεων περιλαμβάνει μόνο το ενδιαφέρον του δανειστή για τα ενσώματα περιουσιακά στοιχεία, γνωστά και ως εξασφαλίσεις. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα σκάφος για $ 5.000 και λάβετε ένα δάνειο για το μισό ποσό, 2.500 δολάρια, αυτή η κάλυψη καλύπτει μόνο μέχρι 2.500 δολάρια της αξίας του σκάφους εάν καταστραφεί. Μόνο ο δανειστής μπορεί να υποβάλει αξίωση για την απώλειά του στον πάροχο ασφάλισης VSI. Ο αγοραστής δεν λαμβάνει τίποτα βάσει της ασφάλισης VSI για ενσώματα περιουσιακά στοιχεία.

Προεπιλογή ή πιστωτική ζημία

Ο άλλος τύπος κάλυψης VSI, προεπιλογή ή πιστωτική ζημία, βασικά εξασφαλίζει ότι ο αγοραστής ενός οχήματος πληρώνει πλήρως το τμήμα του δανείου του και δεν εξαντλεί τις πληρωμές του δανείου. Όταν ένας αγοραστής αθετήσει το δάνειο και το όχημα ανακυκλωθεί, ο δανειστής είναι σε θέση να απαιτήσει την επιστροφή του μέρους του δανείου του από τον πάροχο ασφάλισης VSI. Ο δανειστής μπορεί να λάβει μόνο την αξία του ακινήτου κατά τη στιγμή της ανάκτησης μείον το ποσό που καταβάλλει ο δανειολήπτης. Στην ουσία, αυτός ο τύπος ασφάλισης θεωρείται πολιτική κάλυψης. Ο δανειστής πληρώνει συνήθως στον ασφαλιστή ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για αυτόν τον τύπο κάλυψης, παρόλο που σε ορισμένες χώρες ο δανειστής επιτρέπεται να μεταβιβάσει το κόστος στον αγοραστή είτε στο τέλος προέλευσης του δανείου είτε σε μηνιαίες πληρωμές δανείου. Και πάλι, ο αγοραστής δεν λαμβάνει τίποτα για αυτή την κάλυψη.

Απαίτηση

Το VSI απαιτεί γενικά κάλυψη των οχημάτων που αγοράζονται με τη βοήθεια χρηματοδότησης από έναν δανειστή.

Γνωστοποίηση δανειοδότη

Οι δανειστές οφείλουν να αποκαλύπτουν πληροφορίες σχετικά με την ασφάλιση VSI στους αγοραστές πριν από το σημείο πώλησης. Επιπλέον, το VSI πρέπει να υπολογιστεί ως μέρος του χρηματοοικονομικού τέλους και να συμπεριληφθεί κατά την εκτίμηση του ετήσιου πραγματικού επιτοκίου του δανείου (ΣΕΠΕ). Ωστόσο, το κόστος της ασφάλισης VSI δεν μπορεί να ληφθεί υπόψη στο συνολικό ποσό του δανείου που χρηματοδοτείται από τον δανειολήπτη.

Περιορισμοί κάλυψης

Συνιστάται οι αγοραστές αυτοκινήτων να αγοράζουν πρόσθετη κάλυψη και να μην βασίζονται μόνο στην ασφάλιση VSI, διότι η κάλυψη αυτή προορίζεται αυστηρά για να καλύψει το τμήμα του δανείου του οχήματος και όχι ολόκληρο το όχημα. Επιπλέον, τα επιτόκια των ασφαλίστρων τείνουν να αυξάνονται με κάθε απαίτηση και με την πάροδο του χρόνου μπορεί να γίνει πολύ ακριβό για να διατηρήσει ο αγοραστής. Στις περιπτώσεις που η ασφάλιση ακυρώνεται, ο αγοραστής ενδέχεται να είναι περιορισμένος στην εξεύρεση κάλυψης αντικατάστασης, επειδή τώρα θα θεωρηθεί ως υψηλού κινδύνου από άλλες ασφαλιστικές εταιρείες.