Πίνακας περιεχομένων:
Βήμα
Αποκλεισμός είναι η νομική διαδικασία με την οποία ένας δανειστής ενυπόθηκων δανείων ασκεί το δικαίωμά του να πάρει στην κατοχή του ένα ακίνητο μετά την αθέτηση υποχρέωσης από τον δανειολήπτη. Ως αποτέλεσμα, ο ιδιοκτήτης σπιτιού χάνει το ενδιαφέρον του για το σπίτι και το πιστωτικό του αποτέλεσμα είναι κατεστραμμένο από τις χαμένες πληρωμές που αναφέρθηκαν από τον δανειστή, καθώς και από την ίδια τη διαδικασία αποκλεισμού.
Οι ενυπόθηκοι δανειστές απαιτούν περίοδο αναμονής για σοβαρές ατυχίες πίστωσης, όπως ο αποκλεισμός, οι ανοικτές πωλήσεις και οι πτωχεύσεις, καθώς αυτές αντικατοπτρίζουν άμεσα την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει το χρέος. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου αναμονής, ο οφειλέτης πρέπει να αποκαταστήσει την καλή πίστωσή του και να ανακάμψει από την οικονομική δυσπιστία του πριν λάβει νέα υποθήκη με ή χωρίς συναινετικό.
Τα βασικά
Λειτουργία Cosigner
Βήμα
Ένας συναινετικός βοηθάει έναν άλλο αδύναμο δανειολήπτη να δικαιούται πίστωση λόγω του ισχυρού χρηματοοικονομικού και πιστωτικού του προφίλ. Σε αντίθεση με έναν συν-δανειολήπτη που επίσης ενδιαφέρεται για την ακίνητη περιουσία βοηθώντας τον κύριο δανειολήπτη να πληρεί τις προϋποθέσεις, ένας συναινετικός σε υποθήκη εγγυάται μόνο, ή αναλαμβάνει την ευθύνη για την πραγματοποίηση πληρωμών για το δάνειο, εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Οι Cosigners δεν αποκτούν απαραιτήτως δικαίωμα ιδιοκτησίας στο ακίνητο. Οι Cosigners βοηθούν συνήθως να αποκτήσουν λιγότερα χρέη, όπως δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες και ενοικιαζόμενες μισθώσεις. Όταν χρησιμοποιείται για υποθήκες, ένας γονέας ή ένας στενός συγγενής μπορεί να συνειδητοποιήσει για έναν δανειολήπτη με ελάχιστη πίστωση, αλλά όχι κάποιον με κακή πίστωση. Ο οφειλέτης πρέπει να είναι επιλέξιμος για το δάνειο με βάση τα δικά του πλεονεκτήματα μετά από αποκλεισμό.
Συμβατική περίοδο αναμονής
Βήμα
Οι οφειλέτες πρέπει να περιμένουν ολόκληρη την περίοδο αναμονής πριν μπορέσουν να λάβουν νέα υποθήκη. Η κατοχή ενός συναινετικού δεν επηρεάζει την περίοδο αναμονής. Οι περισσότερες υποθήκες είναι συμβατικά δάνεια που ανήκουν σε Fannie Mae ή Freddie Mac. Αυτά απαιτούν τρία έως επτά χρόνια μετά από έναν αποκλεισμό ή πράξη-in-lieu του αποκλεισμού, η οποία πράξη της περιουσίας πίσω στο δανειστή. Οι περίοδοι αναμονής τριετούς διάρκειας ισχύουν για τους δανειολήπτες που μπορούν να αποδείξουν ελαφρυντικές περιστάσεις που προκάλεσαν την αθέτηση υποχρεώσεων, ενώ περίοδος αναμονής πέντε έως επτά ετών εξαρτάται από το πρόγραμμα δανείου προς αξία και υποθήκη.
Κυβερνητικά δάνεια
Βήμα
Τα υποθήκες που ασφαλίζονται από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης ή τα δάνεια FHA και εκείνα που εγγυάται το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων έχουν λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις αναμονής μετά τον αποκλεισμό. Όπως συμβατικά δάνεια, οι δανειολήπτες πρέπει να πληρούν τα πρότυπα επιλεξιμότητας FHA και VA βάσει των δικών τους πλεονεκτημάτων. Ένας συναινετικός μπορεί να χρησιμεύσει ως παράγων αντιστάθμισης που ενισχύει το αρχείο δανείου του δανειολήπτη, αλλά μπορεί να μην ενεργεί αντί των βασικών απαιτήσεων αναμονής. Το FHA απαιτεί τριετή περίοδο αναμονής, η οποία μπορεί να παραλειφθεί παρουσία τεκμηριωμένης ελαφρυντικής περίστασης. Τα δάνεια VA απαιτούν δύο χρόνια.