Πίνακας περιεχομένων:
Οι IRAs και οι 401ks είναι δύο τρόποι εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση, κατά τις οποίες η ηλικία συνταξιοδότησης που καθορίζεται από το IRS για μη αποπειραμένες αποσύρσεις είναι 59 1/2 έτη. Οι βασικές διαφορές μεταξύ των IRAs και των σχεδίων 401k μπορούν να προσδιοριστούν αναθεωρώντας τον τρόπο με τον οποίο προέρχεται το σχέδιο, ποιος είναι ο διαχειριστής και πόσο έλεγχο έχει ο επενδυτής πάνω από τις επενδυτικές επιλογές.
Σχέδιο εργοδότη Vs. Αυτοκατευθυνόμενη
Ένα σχέδιο 401k είναι ένα σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες και επιτρέπει σε ένα άτομο να συνεισφέρει ένα ποσοστό εισοδήματος πριν από την είσοδο. Ένας IRA είναι ένας λογαριασμός που ανοίγεται από το άτομο που επιτρέπει έως και 5.000 δολάρια να συνεισφέρουν ετησίως.
Φόροι
Και τα 401k σχέδια και οι παραδοσιακοί IRA συμβάλλουν με προκαταβολικά χρήματα με διανομές που προστίθενται στο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα. οι πρόωρες αποσύρσεις μπορούν να φορολογηθούν επιπρόσθετα στο 10%. Μια Roth IRA θα επιτρέψει την μετά φόρων συνεισφορά χωρίς καμία έκπτωση να αυξηθεί αφορολόγητα μέχρι τη συνταξιοδότηση.
Ελεγχος
Ένα σχέδιο 401k διαχειρίζεται ένας διαχειριστής της εταιρείας με επενδυτικές επιλογές που περιορίζονται σε ό, τι προσφέρει ο διαχειριστής της εταιρείας. Ένα IRA (Traditional ή Roth) επιτρέπει σε έναν επενδυτή να συνεργαστεί με τις απεριόριστες επενδυτικές επιλογές που παρέχονται από τράπεζες, χρηματιστηριακές εταιρείες και ασφαλιστικές εταιρείες.
Προσθήκες 401k
Οι εργοδότες μπορούν να ταιριάξουν τις εισφορές των εργαζομένων σε ένα σχέδιο 401.000, ενώ οι εργοδότες δεν έχουν πρόσβαση σε IRA καθόλου. Όταν ένας υπάλληλος εγκαταλείπει την εταιρεία, έχει την επιλογή να μεταβιβάσει τα 401k σε έναν αυτοδιοικούμενο IRA.
Απλό IRA
Ένας απλός IRA είναι υβριδικός μεταξύ ενός IRA και 401k, στον οποίο ένας εργοδότης χρηματοδοτεί έναν IRA υπαλλήλου. Οι υπάλληλοι γενικά δεν συμβάλλουν σε αυτούς τους IRA.
Χρησιμοποιώντας και τα δύο
Ένα άτομο μπορεί να έχει ένα σχέδιο IRA και 401k για να μεγιστοποιήσει την αποταμίευση προς τη συνταξιοδότηση. Για να καλύπτεται από ένα σχέδιο εργασίας και να δικαιούται έκπτωση, ένα μόνο άτομο πρέπει να κάνει λιγότερα από $ 65.000 και ένα παντρεμένο ζευγάρι πρέπει να κάνει λιγότερα από $ 109.000.