Πίνακας περιεχομένων:
Η απάτη έρχεται σε πολλές μορφές, καθώς οι εγκληματίες προσπαθούν να απολέσουν τα κέρδη σας μέσω απάτης ελέγχου ή με χρεώσεις χρεωστικής κάρτας. Ευτυχώς, υπάρχουν κανονισμοί που περιορίζουν την ευθύνη σας εάν γίνετε θύμα παράνομης δραστηριότητας. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω. Τα χρονοδιαγράμματα για τις επιστροφές απάτης ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο συναλλαγής και την ταχύτητα με την οποία αναφέρετε τη δραστηριότητα.
Ελέγξτε την Απάτη
Οι νόμοι που αφορούν τους ελέγχους διαφέρουν από κράτος σε κράτος, αν και κάθε κράτος έχει κανονισμούς που βασίζονται στον ενιαίο εμπορικό κώδικα. Κάτω από το UCC, η τράπεζά σας έχει καθήκον να διασφαλίσει ότι οι ψευδο-έλεγχοι δεν θα περάσουν από τον λογαριασμό σας. Οι τράπεζες αναζητούν ενδείξεις που υποδηλώνουν απάτη, όπως τροποποιήσεις ή υπογραφές που δεν ταιριάζουν με την υπογραφή στα αρχεία του λογαριασμού σας. Εάν οι πλαστογραφημένοι έλεγχοι εκκαθαρίσουν τον λογαριασμό σας, έχετε έως και τρία χρόνια για να προβείτε σε αξίωση έναντι της τράπεζάς σας, αν και πρέπει να ενημερώσετε την τράπεζα για το ζήτημα εντός 12 μηνών. Το UCC δεν παρέχει χρονοδιάγραμμα για την επιστροφή των χρημάτων σας από την τράπεζά σας. Οι κανόνες που αφορούν τα χρονικά πλαίσια επιστροφής διαφέρουν μεταξύ τραπεζών και κρατών.
Ηλεκτρονικές συναλλαγές
Οι κανόνες σχετικά με την ηλεκτρονική απάτη είναι σαφέστεροι και καθορίζονται σε ομοσπονδιακό επίπεδο βάσει του κανονισμού Ε. Η παρούσα πράξη καλύπτει τις συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες, ΑΤΜ και ηλεκτρονικές χρεώσεις. Αν αναφέρετε μια δόλια συναλλαγή, η τράπεζά σας πρέπει να διερευνήσει τις χρεώσεις και να επιστρέψει τα χρήματά σας εντός 10 ημερών. Η τράπεζά σας μπορεί να παρατείνει το χρονοδιάγραμμα της έρευνας σε 45 ημέρες εάν λάβετε προσωρινή πίστωση επιστροφής χρημάτων εντός 10 ημερών από την υποβολή της αίτησής σας. Σύμφωνα με τον Κανονισμό Ε, η τράπεζά σας μπορεί να σας ζητήσει να υποβάλετε την απαίτηση γραπτώς και όχι προφορικά προτού λάβετε την επιστροφή χρημάτων.
Εκτεταμένοι χρόνοι επεξεργασίας
Μπορείτε να περιμένετε περισσότερο από 10 ημέρες για προσωρινή ή πλήρη πίστωση εάν κάνετε αξίωση σε λογαριασμό που είχατε για λιγότερο από 30 ημέρες. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι τράπεζες έχουν 20 ημέρες για να ολοκληρώσουν μια έρευνα ή 60 ημέρες για όσο χρονικό διάστημα χορηγείται προσωρινή πίστωση την ημέρα 20. Οι συναλλαγές που αφορούν τα τερματικά στα σημεία πώλησης και οι ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων που έχουν ξεκινήσει από το κράτος υπόκεινται επίσης στην εκτεταμένη επεξεργασία χρονικά πλαίσια. Σημαντικά, ο Κανονισμός Ε καθορίζει τα μέγιστα χρονικά πλαίσια, αλλά δεν αναφέρει τίποτα για τα ελάχιστα. Πολλές τράπεζες επιστρέφουν μετρητά είτε προσωρινά είτε μόνιμα μέσα σε λίγες ημέρες από την στιγμή που ο πελάτης υποβάλλει αξίωση.
Ευθύνη
Όσον αφορά τις χρεώσεις απάτης, οι προθεσμίες ισχύουν τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις τράπεζες. Αν χάσετε τη χρεωστική σας κάρτα ή τον κωδικό PIN, έχετε μηδενική ευθύνη για τέλη απάτης εφ 'όσον αναφέρετε την απώλεια στην τράπεζά σας εντός 48 ωρών. Η ευθύνη σας επεκτείνεται στα $ 50 αν υποβάλετε την αξίωση μετά τη δεύτερη ημέρα αλλά εντός 60 ημερών. Στη συνέχεια, έχετε απεριόριστη ευθύνη για τέλη απάτης. Ομοίως, δεν έχετε προστασία έναντι των δαπανών απάτης που σχετίζονται με την πλαστογράφηση, αν δεν ενημερώσετε την τράπεζά σας για το πρόβλημα εντός 12 μηνών από το στοιχείο που εμφανίζεται στη δήλωσή σας.