Πίνακας περιεχομένων:
Η κυβέρνηση ψήφισε τον νόμο Patriot για να βοηθήσει στην προστασία των Αμερικανών από τρομοκράτες μετά τις επιθέσεις του Παγκόσμιου Κέντρου Εμπορίου στις 11 Σεπτεμβρίου 2001. Η πράξη πατριώτη απαιτεί από τις τράπεζες και τους δανειστές να επαληθεύσουν την ταυτότητα των δανειοληπτών πριν παραδώσουν πίστωση ή ανοίξουν νέο λογαριασμό. Αυτό βοηθά τους τρομοκράτες και εκείνους που υποστηρίζουν τη διεθνή τρομοκρατία να μην χρησιμοποιούν το αμερικανικό τραπεζικό σύστημα και τα ενυπόθηκα δάνεια για τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
Οι διεθνείς τρομοκράτες χρηματοδοτούν μερικές φορές τις δραστηριότητές τους με το ξέπλυμα χρημάτων χρησιμοποιώντας συναλλαγές με ακίνητα. Ο νόμος Patriot σταματά μερικές από αυτές τις δραστηριότητες, καθώς βοηθά τους δανειστές να ανιχνεύσουν απάτες υποθηκών. Ο οργανισμός αγοράζει ένα σπίτι και στη συνέχεια το πωλεί αρκετές φορές σε άλλους γνωστούς συνεργάτες, αυξάνοντας κάθε φορά την τιμή του σπιτιού. Τελικά, πωλούν το σπίτι πολύ περισσότερο από ό, τι αξίζει, στη συνέχεια στέλνουν τα χρήματα στους ηγέτες τρομοκράτες και τους συνεργάτες τους. Επειδή τα χρήματα προέρχονται από μια εταιρεία τίτλου, το σύρμα συνήθως δεν αμφισβητείται. Το σύρμα στέλνει τα χρήματα σε λογαριασμό στο εξωτερικό όπου μεταφέρεται αρκετές φορές και τελικά καταλήγει στα χέρια των τρομοκρατών.
Αποκάλυψη
Οι εταιρείες υποθηκών πρέπει να παρέχουν στους δανειολήπτες την αποκάλυψη του νόμου Patriot ως μέρος της συνήθους διαδικασίας δανεισμού. Το παρόν έγγραφο απαιτεί από τους οφειλέτες να συμπληρώσουν το έντυπο με τα ονόματα, τις διευθύνσεις, τις ημερομηνίες γέννησης και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή τον αριθμό φορολογικού μητρώου. Οι δανειολήπτες δεν υπογράφουν και δεν χρονολογούν το έγγραφο. Ο υπάλληλος δανείου που υπογράφει την αίτηση υπογράφει αυτό αφού επαληθεύσει την ταυτότητα του δανειολήπτη χρησιμοποιώντας δύο από τις απαιτούμενες μορφές αναγνώρισης.
Κύρια επαλήθευση
Οι δανειολήπτες παρέχουν στον υπάλληλο δανείου τουλάχιστον δύο μορφές αναγνώρισης. Η κύρια μορφή αναγνώρισης που απαιτείται πρέπει να είναι ένα από έξι διαφορετικά έγγραφα. Ο δανειολήπτης πρέπει να παράσχει κρατική άδεια οδήγησης, δελτίο ταυτότητας που έχει εκδοθεί από το κράτος, στρατιωτικό δελτίο ταυτότητας, διαβατήριο, αλλοδαπή κάρτα εγγραφής ή καναδική άδεια οδήγησης. Μια δεύτερη μορφή αναγνωριστικού μπορεί να είναι είτε ένα δεύτερο έγγραφο στον κατάλογο πρωτογενών μορφών ταυτότητας ή ένα από τα στοιχεία που παρατίθενται ως δευτερεύουσα μορφή αναγνώρισης.
Δευτερεύουσα επαλήθευση
Η δευτερεύουσα μορφή αναγνώρισης του ιδιοκτήτη σπιτιού πρέπει να εμφανίζει το όνομα του δανειολήπτη. Αποδεκτά στοιχεία περιλαμβάνουν κάρτες κοινωνικής ασφάλισης, πιστοποιητικά γεννήσεως, θεωρήσεις που εκδίδονται από την κυβέρνηση, άδεια οδήγησης από άλλη χώρα εκτός από τις ΗΠΑ ή τον Καναδά, υπογεγραμμένες φορολογικές δηλώσεις, φόρο ακίνητης περιουσίας, κάρτα εγγραφής ψηφοφόρων, τραπεζικές καταστάσεις, επιταγές πληρωμής, W-2 λογαριασμούς ή χαρτιά ή λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Πολλοί από αυτούς τους δευτερεύοντες χρόνους είναι τα έγγραφα που απαιτούνται για την έγκριση του δανείου. Τα περισσότερα δάνεια απαιτούν από τον ιδιοκτήτη σπιτιού να παρέχει αμοιβές, αμοιβές, τραπεζικές δηλώσεις, W-2s ή φορολογικές δηλώσεις.Ο ιδιοκτήτης σπιτιού παρέχει μόνο το στοιχείο μία φορά. δεν χρειάζεται να την παράσχει δύο ξεχωριστές ώρες.