Πίνακας περιεχομένων:
- Λάθος 1: Πληρωμή τόκων, όχι αρχή
- Λάθος 2: Αναχρηματοδότηση - και παράταση του δανείου σας
- Λάθος 3: Πληρώνοντας το λάθος δάνειο
Θέλετε να απαλλαγείτε από τα φοιτητικά σας δάνεια όσο το δυνατόν γρηγορότερα; Θα πρέπει να κάνετε περισσότερα από την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή - και στην πραγματικότητα, θα πρέπει να προσπαθήσετε και να πληρώσετε επιπλέον επιπλέον της κανονικής μηνιαίας πληρωμής.
Γιατί; Η πληρωμή επιπλέον σας επιτρέπει να χτυπήσετε έξω τα δάνειά σας μπροστά από το χρονοδιάγραμμα. Και όσο γρηγορότερα εξοφλείτε το χρέος σας, τόσο λιγότερο θα πληρώνετε τόκους για τη διάρκεια αυτών των δανείων. Είναι μια έξυπνη στρατηγική, αλλά προσέξτε: μπορεί να αντισταθεί.
Μην αφήσετε όλη την προσπάθειά σας να πληρώσετε επιπλέον για τα φοιτητικά δάνεια σας πηγαίνουν σε σπατάλη. Υπάρχουν τρία μεγάλα λάθη που πρέπει να αποφύγετε για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας και να εξοφλήσετε το χρέος σας γρήγορα και αποτελεσματικά.
Λάθος 1: Πληρωμή τόκων, όχι αρχή
Η ιδέα της πληρωμής επιπλέον για τα φοιτητικά δάνεια σας είναι έξυπνη, για τους λόγους που περιγράφονται παραπάνω. Αλλά δεν μπορείτε να γράψετε μόνο ένα μεγαλύτερο check ή να στείλετε μια μεγαλύτερη online πληρωμή και να κάνετε την πρόοδο που θέλετε.
Αν απλά στέλνετε μια μεγαλύτερη πληρωμή ή μια επιπλέον πληρωμή κάθε μήνα, ο δανειολήπτης σας θα εφαρμόσει το πρόσθετο στην επόμενη προγραμματισμένη πληρωμή σας αντί να εφαρμόσει το επιπλέον προς τον κύριο του δανείου σας. Αυτό θα ωθήσει την προθεσμία σας περαιτέρω και περισσότερο, και αν πληρώσετε επιπλέον δεν θα δείτε το υπόλοιπο σας να μειωθεί πολύ.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι δανειστές οφείλουν να καταβάλουν τόκους πρώτα. Εφαρμόζοντας τα κεφάλαιά σας στην επόμενη πληρωμή σας, μπορούν να την εφαρμόσουν στο συμφέρον και όχι στην αρχή - αλλά καταβάλλοντας το κεφάλαιο σας είναι το πώς πληρώνετε τα δάνεια ταχύτερα.
Το Tuition.io προτείνει την κανονική μηνιαία πληρωμή. Στη συνέχεια, αν θέλετε να πληρώσετε επιπλέον, καλέστε το service του δανείου και εξηγήστε ότι θα θέλατε το πρόσθετο που εφαρμόζεται στην τρέχουσα πληρωμή σας - όχι οποιεσδήποτε μελλοντικές πληρωμές. Μπορείτε επίσης να στείλετε μια επιταγή με μια επιστολή, όπως αυτή που παρέχεται από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.
Λάθος 2: Αναχρηματοδότηση - και παράταση του δανείου σας
Η αναχρηματοδότηση των δανείων σας μπορεί να ακούγεται σαν ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα (και να οργανωθείτε). Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα νέο δάνειο για να εξοφλήσετε τα υπάρχοντα σας. Αυτό το δάνειο θα μπορούσε να έρθει με ένα καλύτερο επιτόκιο, εξοικονομώντας σας από την πληρωμή περισσότερων για το χρέος σας. Και σας επιτρέπει να εστιάσετε σε ένα ενιαίο δάνειο, αντί να προσπαθείτε να διαχειριστείτε πολλαπλά.
Αλλά η αναχρηματοδότηση δεν είναι μια μεγάλη επιλογή για όλους από προεπιλογή. Πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο για να κάνετε την κίνηση αξίζει τον κόπο - και να αντισταθμίσετε τυχόν χρεώσεις που σχετίζονται με την αναχρηματοδότηση.
Και το μεγαλύτερο ζήτημα αν θέλετε να πληρώσετε επιπλέον για τα φοιτητικά δάνεια σας για να τα ξεφορτωθείτε ταχύτερα; Η αναχρηματοδότηση σημαίνει να αποκτήσετε έναν ολόκληρο νέο όρο δανείου. Εάν ο όρος είναι μεγαλύτερος, αυτό δεν σας βοηθά να χτυπήσετε το χρέος σας νωρίτερα!
Προσέξτε πριν αναχρηματοδοτήσετε οποιαδήποτε δάνεια. Κάνετε τα μαθηματικά και βεβαιωθείτε ότι όλες οι αλλαγές που θα κάνετε στο χρέος σας περνώντας μέσα από αυτή τη διαδικασία έχει οικονομικό νόημα και ευθυγραμμίζεται με τον αρχικό στόχο σας για την εξόφληση του χρέους σας όσο το δυνατόν πιο γρήγορα και φθηνότερα.
Λάθος 3: Πληρώνοντας το λάθος δάνειο
Εάν θέλετε να εξοφλήσετε τα φοιτητικά δάνεια σας γρηγορότερα, προκειμένου να εξοικονομήσετε χρήματα για το χρέος, βεβαιωθείτε ότι τα εξοφλήσετε με τη σωστή σειρά. Η δημοφιλής μέθοδος χρέωσης χρέους για την εξόφληση των χρημάτων που οφείλετε δίνει εντολή στους δανειολήπτες να εξοφλήσουν τα δάνεια με το μικρότερο υπόλοιπο πρώτα.
Αυτό μπορεί να σας αφήσει να νιώσετε σαν να σημειώνετε μεγαλύτερη πρόοδο, αφού η εργασία με το μικρότερο υπόλοιπο θα σημαίνει την πληρώση του πρώτου δανείου σας γρηγορότερα από ό, τι εάν αντιμετωπίσετε ένα δάνειο με υψηλότερη ισορροπία. Αλλά αυτό δεν είναι ο πιο οικονομικά στρατηγικός τρόπος για να χτυπήσετε το χρέος σας.
Η εξόφληση των σωστών δανείων σημαίνει πρώτα ξεκινώντας με το δάνειο υψηλότερου επιτοκίου. Όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο περισσότερα χρήματα πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου. Με την αποπληρωμή του χρέους με βάση το επιτόκιο και την εργασία από ψηλά σε χαμηλά, θα πληρώσετε το ελάχιστο δυνατό χρηματικό ποσό.