Πίνακας περιεχομένων:
Οι τράπεζες προσπαθούν να αποτρέψουν την απάτη χρεωστικών καρτών επισημαίνοντας κάρτες όταν φαίνεται ότι κάποιος άλλος από τον κάτοχο της κάρτας μπορεί να έχει επιχειρήσει να πραγματοποιήσει μια συναλλαγή. Γενικά, οι έμποροι δεν μπορούν να επεξεργαστούν τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται με σημαδεμένες χρεωστικές κάρτες έως ότου ο κάτοχος της κάρτας έρθει σε επαφή με την εκδίδουσα τράπεζα. Όχι όλες οι καταστάσεις που αφορούν κάρτες με σημαία είναι στην πραγματικότητα συνδεδεμένες με απάτες, αλλά οι ομοσπονδιακοί νόμοι απαιτούν από τις τράπεζες να κάνουν λάθη από την πλευρά της προσοχής όταν αντιμετωπίζουν τη δυνατότητα απάτης.
Νόμοι περί κόκκινων σημαιών
Οι ομοσπονδιακοί νόμοι για την κόκκινη σημαία απαιτούν διάφορα είδη επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, να αναπτύξουν προγράμματα πρόληψης κλοπής ταυτότητας. Αυτά τα προγράμματα πρέπει να αναφέρουν λεπτομερώς τα είδη ενεργειών και δραστηριοτήτων που είναι συχνά ενδεικτικές μιας δόλιας δραστηριότητας που περιλαμβάνει κλοπή ταυτότητας. Κάθε επιχείρηση πρέπει να αναπτύξει διαδικασίες βασισμένες γύρω από την ανίχνευση αυτών των κόκκινων σημαιών και οι εργαζόμενοι πρέπει να ακολουθήσουν ορισμένα βήματα όταν παρουσιάζονται με περιπτώσεις πιθανής κλοπής ταυτότητας. Κάθε επιχείρηση πρέπει να επικαιροποιεί αυτές τις πολιτικές και διαδικασίες όποτε οι τεχνολογικές εξελίξεις ή οι αναπτυσσόμενες τάσεις απαιτούν αλλαγές.
Χρεωστικές κάρτες
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα για να κάνετε συναλλαγές που βασίζονται σε υπογραφή, καθώς και συναλλαγές που αφορούν τον προσωπικό σας αριθμό αναγνώρισης. Αν η υπογραφή στην κάρτα σας δεν ταιριάζει με την υπογραφή στην απόδειξη συναλλαγής, τότε οι υπάλληλοι της τράπεζας μπορούν να το δουν ως κόκκινη σημαία. Αν εισάγετε εσφαλμένα τον αριθμό PIN, τότε οι υπάλληλοι της τράπεζας μπορούν επίσης να το δουν ως δείκτη ότι κάποιος άλλος έχει αποκτήσει πρόσβαση στην κάρτα σας. Εάν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας σε ξένη χώρα ή κάνετε ασυνήθιστα μεγάλη αγορά, τότε η τράπεζά σας μπορεί επίσης να δει την δραστηριότητα ως κόκκινη σημαία και την απόδειξη ότι ο αριθμός της κάρτας σας έχει πέσει σε λάθος χέρια.
Πάγωμα
Εάν η δραστηριότητα της χρεωστικής σας κάρτας αυξάνει μια κόκκινη σημαία, τότε η τράπεζά σας συνήθως τοποθετεί ένα πάγωμα στην κάρτα σας. Αυτό το πάγωμα σας αποτρέπει μόνο από την πρόσβαση σε χρήματα μέσω της χρεωστικής σας κάρτας και δεν επηρεάζει την ικανότητά σας να γράφετε επιταγές ή να διεξάγετε άλλους τύπους συναλλαγών στο λογαριασμό σας. Το πάγωμα εμποδίζει τους απατεώνες να έχουν πρόσβαση στο λογαριασμό σας και το γεγονός ότι δεν μπορείτε πλέον να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας συνήθως σας ζητάει να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας. Ανάλογα με την πολιτική ερυθρής σημαίας της τράπεζάς σας, μπορεί να χρειαστεί να καλέσετε την τράπεζά σας ή να πραγματοποιήσετε μια προσωπική επίσκεψη σε ένα υποκατάστημα. Ένας υπάλληλος της τράπεζας καθιερώνει την ταυτότητά σας και εξετάζει τις ύποπτες συναλλαγές μαζί σας. Εάν η απάτη δεν έχει συμβεί τότε η τράπεζα απελευθερώνει το πάγωμα, αλλά εάν έχει πράγματι συμβεί, πρέπει να καταθέσετε μια καταγγελία απάτης.
Σκέψεις
Εάν χάσετε τη χρεωστική σας κάρτα και αναφέρετε την κάρτα ως χαμένη πριν κάποιος απάτη μπορεί να χρησιμοποιήσει την κάρτα, δεν είστε υπεύθυνος για τυχόν χρεώσεις που κάνει ο απατεώνας. Εάν περιμένετε δύο ημέρες πριν αναφέρετε μια απώλεια, είστε υπεύθυνοι για έως και $ 50 χρεώσεις. Εάν περιμένετε περισσότερες από δύο ημέρες για να αναφέρετε μια χαμένη κάρτα, η ευθύνη σας αυξάνεται στα $ 500 για μη εξουσιοδοτημένες μεταφορές από το λογαριασμό σας. Οι κανόνες της κόκκινης σημαίας σημαίνουν ότι η τράπεζά σας μπορεί να αποτρέψει την εμφάνιση τέτοιων επιβαρύνσεων ακόμη και αν δεν έχετε ακόμη συνειδητοποιήσει ότι έχετε χάσει την κάρτα σας. Ωστόσο, αν μια τράπεζα λανσάρει κατά λάθος την κάρτα σας, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε την ταλαιπωρία της απόρριψης της χρεωστικής σας κάρτας από τους εμπόρους.