Πίνακας περιεχομένων:
Ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης υγείας είναι ένας λογαριασμός αποταμίευσης υγείας που μεταφέρετε μαζί σας στα έτη συνταξιοδότησης. Είναι ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για την ασφάλιση ενώ είστε νέοι, αλλά και να βάζετε κάποια επιπλέον δολάρια μακριά για συνταξιοδότηση. Υπάρχουν πολλά οφέλη σε αυτό το είδος λογαριασμού.
Ιστορία
Ο λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας ή συνταξιοδότησης υγείας δεν είναι μια νέα έννοια. Αρχικά, πήρε τη μορφή λογαριασμού ιατρικής αποταμίευσης που ονομάζεται Archer MSA. Αυτοί οι λογαριασμοί αφορούσαν ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων με λιγότερους από 50 υπαλλήλους. Το 2003, οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας έγιναν διαθέσιμοι σε μια ευρύτερη ομάδα ατόμων και αντικατέστησαν το MSA. Το Σχέδιο Medicare Advantage περιλαμβάνει ένα λογαριασμό ιατροφαρμακευτικής αποταμίευσης Medicare και ένα υψηλό έκπτωσης ως εναλλακτική λύση.
Λειτουργία
Η βασική λειτουργία του λογαριασμού αποταμίευσης υγείας (HSA) είναι να καλύψει τα έξοδα πρώτου δολαρίου. Είναι μια μεγάλη ευκαιρία για ανθρώπους που έχουν λίγα θέματα υγείας. Ένας υποψήφιος για το HSA πρέπει να έχει ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης με τουλάχιστον $ 1.100 από την τσέπη πριν την πληρωμή της εταιρείας. το ποσό είναι $ 2.200 για την κάλυψη της οικογένειας. Στη συνέχεια τα χρήματα τίθενται στην ΕΑΑ για να καλύψουν το ποσό της έκπτωσης. Αν δεν χρησιμοποιηθεί, είναι ασφαλισμένο να κρατήσει και να συσσωρεύσει φόρους. Καθώς αυξάνονται τα χρήματα στο HSA, ο ασφαλισμένος αυξάνει την έκπτωση και εξοικονομεί το ασφάλιστρο της πολιτικής υγείας. αλλά το 2008, το μέγιστο ποσό έκπτωσης ήταν 2.900 δολάρια για το άτομο και 5.800 δολάρια για το οικογενειακό σχέδιο. Για το 2009, προγραμματίζεται η κάλυψη των 1,000 δολαρίων για άτομα άνω των 55 ετών.
Σημασία
Οι άνθρωποι που χρησιμοποιούν το HSA συχνά το κάνουν επειδή είναι σε καλή υγεία και επιθυμούν να βάλουν περισσότερα προς τη συνταξιοδότηση από ό, τι θα επέτρεπε ένας ΙΡΑ. Δεδομένου ότι όλα τα χρήματα στην HSA παραμένουν διαθέσιμα για ιατρική χρήση (ακόμη και μετά τη συνταξιοδότηση) και αυξάνονται χωρίς φόρους, είναι μια ιδανική ευκαιρία για επιπλέον εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Δεν χρειάζεται να εισπράττετε τα χρήματα για μη επιστρεφόμενα ιατρικά έξοδα κατά το έτος που τα ξοδεύετε, αλλά μπορείτε να τα αποθηκεύσετε και να επιτρέψετε τη δημιουργία λογαριασμού και στη συνέχεια να αφαιρέσετε τα χρήματα χωρίς φόρους όταν συνταξιοδοτηθείτε. Οι κυβερνητικοί κανονισμοί δεν έχουν χρονικό όριο, εφ 'όσον πραγματοποιήσατε τα έξοδα μετά την έναρξη του σχεδίου.
Χρονικό πλαίσιο
Αν αφαιρέσετε χρήματα για οποιονδήποτε λόγο εκτός από ιατρική δαπάνη προτού φτάσετε στην ηλικία των 55 ετών, πληρώνετε όχι μόνο φόρους στα κεφάλαια, αλλά και ποινή 10 τοις εκατό. Αν ένα άτομο που καλύπτεται από την HSA πεθάνει ή είναι απενεργοποιημένο, η ποινή δεν ισχύει. Όσο περισσότερο αφήνετε τα χρήματα στον λογαριασμό, τόσο περισσότερο απολαμβάνετε την αφορολόγητη ανάπτυξη.
Χαρακτηριστικά
Δεν υπάρχουν κανόνες "χρησιμοποιήστε το ή χάστε αυτό" στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης υγείας, όπως υπάρχουν σε λογαριασμούς ευέλικτων δαπανών. Οι εργοδότες μπορούν να συνεισφέρουν τα χρήματα στο λογαριασμό ή να το αφαιρέσουν από τους ελέγχους των υπαλλήλων τους. Ο εργαζόμενος μπορεί να βάλει τα χρήματα στο λογαριασμό που παρέχει ο εργοδότης, αλλά έχει επίσης το δικαίωμα να ανατρέψει τον λογαριασμό όταν φύγει, δεδομένου ότι κατέχει το λογαριασμό. Δεν μπορεί να υπάρξει περισσότερη από μία ανατροπή ανά έτος. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε για τις ιατρικές πληρωμές ενός συζύγου, εξαρτώμενου ή παιδιού από το λογαριασμό, εάν το επιλέξετε. Τα τέλη για το λογαριασμό μπορούν να βγουν απευθείας από το λογαριασμό εάν το επιθυμείτε.
Ταυτοποίηση
Μόνο τα άτομα που έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο υψηλής έκπτωσης μπορούν να έχουν μια HSA. Διαφορετικά, δεν υπάρχει απαίτηση εισοδήματος για το λογαριασμό. Αν έχετε HSA και παίρνετε δουλειά σε μια εταιρεία που έχει ένα παραδοσιακό σχέδιο υγείας, μπορείτε ακόμα να αποσυρθείτε από αυτό, απλώς να μην προσθέσετε σε αυτό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε όχημα για να χρηματοδοτήσετε το HSA σας, εφόσον είναι εγκεκριμένο για την εργασία.
Υπάρχοντα
Μπορείτε να πληρώσετε για τα ασφάλιστρά σας Medicare, τα μη εξοφλημένα ιατρικά έξοδα, τα οδοντιατρικά έξοδα και την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης από το λογαριασμό αποταμίευσης υγείας χωρίς φόρους ή ποινές. Όταν φτάσετε στη συνταξιοδότηση, μπορείτε να αφαιρέσετε πόρους για καθημερινές δαπάνες διαμονής, αλλά πρέπει να πληρώσετε φόρους γι 'αυτούς. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αποθηκεύσει όλες τις αποδείξεις σας για ιατρικούς λογαριασμούς, ακόμα και αν δεν τους πληρώσατε εκτός λογαριασμού. Μπορείτε να τους χρησιμοποιήσετε αργότερα για μια αφορολόγητη απόσυρση ή να τις χρειαστείτε ως απόδειξη για έναν έλεγχο.