Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των προσόδων

Οι προσόδους είναι συμβάσεις μεταξύ ιδιωτών και ασφαλιστικών εταιρειών ζωής που επιτρέπουν στο άτομο να μετατρέψει ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό σε μια διάρκεια μηνιαίων πληρωμών. Μια άμεση πρόσοδος σας επιτρέπει να μετατρέψετε ένα εφάπαξ ποσό σε μηνιαίες πληρωμές. Εναλλακτικά, μια αναβαλλόμενη πρόσοδος σάς επιτρέπει να συγκεντρώνετε στοιχεία ενεργητικού μέσω μηνιαίων ασφαλίστρων και όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, να μετατρέψετε αυτά τα χρήματα σε ένα ρεύμα μηνιαίων πληρωμών. Οι προσόδους μπορεί να αποτελούν ένα στερεό μέρος οποιασδήποτε στρατηγικής συνταξιοδότησης. Ωστόσο, υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που σχετίζονται με τις προσόδους που πρέπει να γνωρίζετε όταν εξετάζετε την αγορά ενός.

Pro: πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής

Λαμβάνετε ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης για ένα προκαθορισμένο αριθμό ετών. Γνωρίζοντας ότι θα λάβετε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα, μπορεί να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τις απαραίτητες προσαρμογές στον τρόπο ζωής. Πέρα από αυτό, οι συμβάσεις προσόδου προσφέρουν επίσης μια ορισμένη σιγουριά που έρχεται με την ασφάλεια της γνώσης ότι θα λάβετε χρήματα κάθε μήνα.

Pro: Συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων

Οι προσόδους σας επιτρέπουν να συγκεντρώνετε ένα σημαντικό ποσό περιουσιακών στοιχείων μέσω επενδύσεων όπως αμοιβαία κεφάλαια χρέους, μετοχών, ακινήτων και αμοιβαίων κεφαλαίων αγοράς χρήματος. Ορισμένα ή όλα αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να αποσυρθούν πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης σε περίπτωση οικονομικών δυσχερειών (αν και πιθανόν θα υπάρξουν φορολογικές συνέπειες). Αυτά τα κεφάλαια μπορούν επίσης να δανειστούν σύμφωνα με τις διατάξεις της σύμβασης ετήσιας πρόβλεψης. Μετά τον θάνατο, ο δικαιούχος ή οι κληρονόμοι σας μπορούν να λάβουν το υπόλοιπο των περιουσιακών στοιχείων σύμφωνα με τις διατάξεις της σύμβασης ή της θέλησής σας.

Pro: Εγγύηση κρατικών χρηματοδοτήσεων

Τα περισσότερα κράτη έχουν χρηματοδότηση που θα καλύψει τις ασφαλιστικές απαιτήσεις, τουλάχιστον εν μέρει, σε περίπτωση που η εταιρεία ασφάλισης ζωής κηρυχθεί σε πτώχευση ή δεν είναι σε θέση να πληρώσει την αξίωσή σας.

Con: Απειλή του πληθωρισμού

Η αγοραστική δύναμη των πληρωμών σας θα μειωθεί εάν η χώρα αντιμετωπίσει περίοδο ακραίου πληθωρισμού ή αν αποκτήσετε ένα μεγάλο απρόβλεπτο κόστος, όπως μια επείγουσα ιατρική διαδικασία που δεν καλύπτεται από ασφάλιση.

Con: Κρυμμένα τέλη

Τα συμβόλαια ετήσιας προσόδου είναι συχνά φορτωμένα με μια σειρά από τέλη διαχείρισης που μπορούν να φάνε μακριά από τα περιουσιακά στοιχεία που συγκεντρώνετε. Αυτά τα τέλη συχνά κρύβονται σε λαβύρινθο ορολογίας, αλλά μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά την πληρωμή σας. Επιπλέον, εάν χρειάζεστε μετρητά από την πρόσοδο σας για επείγουσα κατάσταση σχετικά νωρίς στη σύμβασή σας, ίσως να μην έχετε συγκεντρώσει επαρκή περιουσιακά στοιχεία για να το ικανοποιήσετε, επειδή τα τέλη τρώνε τα ασφάλιστρα σας.

Con: Να ξεπεράσετε τις πληρωμές σας

Ορισμένες συμβάσεις προσόδου συνδέονται με την αξία των περιουσιακών στοιχείων που έχετε συσσωρεύσει στο λογαριασμό σας. Μπορεί να λάβετε ένα μεταβλητό επιτόκιο βασισμένο στο προσδόκιμο ζωής που θα μπορούσε να σας αφήσει λίγα χρήματα κατά τη διάρκεια μιας συγκεκριμένης περιόδου, εάν οι κεφαλαιαγορές λάβουν ένα μεγάλο χτύπημα. Ή ίσως χρειαστεί να δεχτείτε ένα χαμηλό μηνιαίο ποσοστό πληρωμής - ένα για το οποίο δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ζήσετε - για να εξασφαλίσετε πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής.

Πριν από την αγορά ενός Annuity …

Συγκεντρώστε έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή, αντί για έναν ασφαλιστικό πράκτορα, για να σας βοηθήσει να αναθεωρήσετε τη σύμβαση. Οι ασφαλιστικοί πράκτορες ενδιαφέρονται συχνά να σας πουλήσουν την προσόδου - από την οποία τους καταβάλλεται προμήθεια - από το να εξασφαλίσετε ότι μια συγκεκριμένη πρόσοδος είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Βεβαιωθείτε ότι είστε σαφής σε όλες τις αμοιβές και παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν την πληρωμή σας προτού υπογράψετε.