Με ποιον ρυθμίζεται η μεταβλητή ασφάλεια ζωής;

Η αγορά μεταβλητής ασφάλισης ζωής είναι σαν να αγοράζετε μια επένδυση και ασφάλεια ζωής, όλα σε μία σύμβαση. Εξαιτίας αυτού, η μεταβλητή ασφάλεια ζωής ρυθμίζεται διαφορετικά από άλλα σταθερά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. Η μεταβλητή ζωή απαιτεί περισσότερη εποπτεία τόσο από τον ασφαλιστικό κλάδο στο κράτος όπου πωλείται το προϊόν, όσο και από μια εθνική ρυθμιστική αρχή.

Επίτροπος Ασφαλείας

Ο ασφαλιστικός επίτροπος του κράτους σας είναι υπεύθυνος για τη ρύθμιση όλων των συμβολαίων ασφάλισης ζωής. Ο ασφαλιστικός επίτροπος διασφαλίζει ότι τηρούνται οι νόμοι του κράτους και ότι τόσο οι ασφαλιστές όσο και οι ασφαλισμένοι αντιμετωπίζονται δίκαια κατά τη διεξαγωγή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στο κράτος. Επειδή η μεταβλητή ασφάλιση ζωής αποτελεί τον πυρήνα της ασφάλισης ζωής, τα ασφαλιστικά συστατικά αυτής της σύμβασης ρυθμίζονται σε κρατικό επίπεδο.

FINRA

Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) είναι υπεύθυνη για τη ρύθμιση των εταιρειών κινητών αξιών. Αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο αυτορρυθμιζόμενο σώμα του έθνους. Η FINRA αποτελείται από εταιρείες-μέλη, τα οποία πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανόνες που καθορίζονται από τον οργανισμό. Αυτοί οι κανόνες γίνονται σύμφωνα με τους ομοσπονδιακούς νόμους περί κινητών αξιών. Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής χρησιμοποιεί αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία αποτελούνται από μετοχές και ορισμένες φορές ομολογίες. Οι επενδύσεις αυτές είναι τίτλοι. Εξαιτίας αυτού, οι μεσιτικές εταιρείες πωλούν αυτούς τους τύπους προϊόντων. Με τη σειρά του, η FINRA ρυθμίζει τα χρηματιστήρια που πωλούν μεταβλητή ασφάλιση ζωής και επομένως, κατά μία έννοια, ρυθμίζει τη μεταβλητή ασφάλιση ζωής και την πώληση όλων των συμβάσεων.

SEC

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) είναι υπεύθυνη για τη σταθερότητα στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ως εκ τούτου, ρυθμίζει τα αποθέματα που βρίσκονται στα αμοιβαία κεφάλαια καθώς και τα ίδια τα αμοιβαία κεφάλαια. Εξαιτίας αυτού, η μεταβλητή ασφάλιση ζωής εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής του κανονισμού της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και όλες οι μεταβλητές συμβάσεις πρέπει να συμμορφώνονται με τους νόμους της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς σχετικά με τη διανομή τίτλων.

Υπάρχοντα

Λόγω της διπλής φύσης της μεταβλητής ασφάλισης ζωής, το προϊόν μπορεί να πωλείται μόνο από φυσικά πρόσωπα που κατέχουν άδεια κινητής αξίας και άδεια ασφάλισης ζωής. Αυτά τα άτομα υπόκεινται τόσο σε κρατικούς όσο και σε ομοσπονδιακούς νόμους σχετικά με κάθε πτυχή του προϊόντος. Αυτά τα άτομα ονομάζονται "εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι" και πρέπει επίσης να φέρουν πρόσθετη ασφάλιση αστικής ευθύνης, που ονομάζεται ασφάλιση E & O, η οποία τους προστατεύει σε περίπτωση που υπόκεινται σε αγωγή είτε βάσει ασφαλιστικών νόμων είτε βάσει νόμων περί κινητών αξιών.