Τι αντιπροσωπεία πιστωτικών εκθέσεων χρησιμοποιεί οι περισσότεροι πιστωτές;

Όταν οι πιστωτές αποφασίζουν εάν θα χορηγήσουν ή όχι δάνειο σε έναν αιτούντα, ελέγχουν τα πιστωτικά αποτελέσματα του ατόμου από τα πιο συχνά χρησιμοποιούμενα πιστωτικά γραφεία. Υπάρχουν τρεις εταιρείες πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας που χρησιμοποιούνται σε εθνικό επίπεδο. Για τα πιστωτικά αποτελέσματα, σχεδόν όλοι οι δανειστές βασίζονται στο σκορ FICO, αλλά ορισμένοι έχουν αρχίσει να χρησιμοποιούν το VantageScore σε πειραματική βάση.

Σημαντικά Γραφεία

Τα τρία κύρια γραφεία είναι η Experian, η Equifax και η TransUnion. Η Equifax είναι η παλαιότερη, που ιδρύθηκε το 1899. Η TransUnion ιδρύθηκε το 1968 και η Experian ιδρύθηκε το 1980. Αυτά τα τρία γραφεία λειτουργούν σε εθνικό επίπεδο και τα περισσότερα μικρότερα γραφεία είναι συνδεδεμένα με ένα από αυτά τα τρία γραφεία. Οι δανειστές συνήθως παραγγέλλουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και από τα τρία αυτά γραφεία επειδή συνήθως έχουν ελαφρώς διαφορετικές πληροφορίες.

Πού τα γραφεία λαμβάνουν πληροφορίες

Τα πιστωτικά γραφεία βασίζονται σε πολλές επιχειρήσεις για να αναφέρουν τις οικονομικές σας δραστηριότητες καθώς και τα δημόσια αρχεία. Κάθε φορά που ανοίγετε ένα λογαριασμό, η εταιρεία ειδοποιεί τα γραφεία πίστωσης και στη συνέχεια συνεχίζει να τα ενημερώνει για όσο διάστημα ο λογαριασμός είναι ανοιχτός. Η εταιρεία θα αναφέρει θετικές πληροφορίες, όπως πληρωμές έγκαιρης πληρωμής, καθώς και αρνητικές πληροφορίες, όπως παραβατικές και μη εκπλήξεις.

Δείκτης FICO και Υπολογισμός VantageScore

Το πιο διαδεδομένο πιστωτικό αποτέλεσμα είναι το σκορ FICO. Το σκορ αναπτύχθηκε από την εταιρεία Fair Isaac Corporation και η φόρμουλα δεν είναι δημόσια. Ωστόσο, οι παράγοντες που επηρεάζουν το σκορ FICO σας έχουν κυκλοφορήσει. Η βαθμολογία FICO βασίζεται στο 35% της πιστωτικής σας βαθμολογίας, στο 30% στα υπόλοιπα των λογαριασμών σας, στο 15% στη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού, στο 10% στις αιτήσεις σας για νέα πίστωση και στο 10% στο μείγμα πιστώσεων που χρησιμοποιείτε. Το VantageScore είναι ένα εναλλακτικό σύστημα βαθμολόγησης που αναπτύχθηκε από τα τρία πιστωτικά γραφεία. Η βαθμολογία δεν έχει υιοθετηθεί ακόμα, αλλά ορισμένοι δανειστές τη χρησιμοποιούν σε δοκιμαστική βάση μαζί με το σκορ FICO. Το VantageScore βασίζεται 32 τοις εκατό στο ιστορικό πληρωμών σας, 23 τοις εκατό στο ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε, το 15 τοις εκατό στο ποσό που χρωστάτε, το 13 τοις εκατό για το πόσο καιρό έχετε πιστώσει και τους τύπους πίστωσης Χρησιμοποιήσατε, 10 τοις εκατό για το ποσό της πίστωσης που ζητήσατε πρόσφατα και 7 τοις εκατό για το ποσό της πίστωσης που έχετε στη διάθεσή σας.

Προσωπικές υπηρεσίες

Τα τρία πιστωτικά γραφεία παρέχουν υπηρεσίες παρακολούθησης πιστώσεων σε ιδιώτες για προστασία από κλοπή ταυτότητας. Αυτές οι υπηρεσίες παρέχουν στα άτομα πρόσβαση για να ελέγξουν την πιστωτική τους έκθεση οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της εγγραφής τους στην υπηρεσία. Παρέχει επίσης ειδοποιήσεις όταν ανοίγουν νέοι λογαριασμοί ή ανιχνεύεται ύποπτη δραστηριότητα και προσφέρει επίσης ασφάλεια ταυτότητας-κλοπής. Η TransUnion καλεί την υπηρεσία της TrueCredit, η Experian καλεί την υπηρεσία ProtectMyID της και η Equifax καλεί την υπηρεσία ID Patrol.

Επιχειρηματικές υπηρεσίες

Τα πιστωτικά γραφεία παρέχουν επίσης υπηρεσίες σε επιχειρήσεις που αναζητούν νέους πελάτες. Αυτές οι επιχειρήσεις πρέπει να γνωρίζουν εάν οι πιθανοί πελάτες τους, είτε ιδιώτες είτε άλλες επιχειρήσεις, είναι αξιόπιστοι, ώστε να μπορούν να καθορίσουν τους όρους των συμφωνιών τους. Τα γραφεία πίστωσης παρέχουν πληροφορίες που βοηθούν τις επιχειρήσεις να προβλέψουν ποιες εταιρείες διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να καθυστερήσουν με τις πληρωμές τους ή να μην εκπληρώσουν τις πληρωμές συνολικά.