Πίνακας περιεχομένων:
Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού στον οποίο μπορείτε να τοποθετήσετε τα χρήματά σας για ασφάλεια, λογιστικούς σκοπούς και οικονομική ανάπτυξη. Καθώς κρατάτε χρήματα στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου, η τράπεζά σας θα σας καταβάλει τόκο. Οι λογαριασμοί υψηλής αποταμίευσης τόκων είναι ακριβώς όπως άλλοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου εκτός από το ότι πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια στους κατόχους λογαριασμών.
Επιτόκιο
Οι τράπεζες κάνουν πολλά από τα χρήματά τους εκδίδοντας δάνεια στους δανειολήπτες που οι οφειλέτες πρέπει να αποπληρώσουν σε δόσεις, πλέον τόκων. Τυπικά, τα επιτόκια που πρέπει να πληρώσουν οι δανειολήπτες για αυτά τα δάνεια κυμαίνονται από περίπου 4% έως 20%, ανάλογα με το επίπεδο του χρηματοοικονομικού κινδύνου. Ωστόσο, για να δανείζονται χρήματα με αυτό τον τρόπο, οι τράπεζες πρέπει πρώτα να έχουν χρήματα για να δανείσουν. Για το λόγο αυτό, οι τράπεζες εφαρμόζουν προγράμματα ταμιευτηρίου. Όταν οι πελάτες τοποθετούν χρήματα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, οι τράπεζες δανείζουν αυτά τα χρήματα στους δανειολήπτες και δίνουν μέρος των τόκων που αποκτώνται πίσω στους κατόχους λογαριασμών ταμιευτηρίου. Από το 2011, οποιοσδήποτε λογαριασμός αποταμίευσης που αποδίδει στον κάτοχό του ένα επιτόκιο 1% ή υψηλότερο, θα μπορούσε να θεωρηθεί ως λογαριασμός υψηλής αποταμίευσης τόκων. Το επιτόκιο μπορεί επίσης να ονομάζεται APY ή "ετήσια ποσοστιαία απόδοση".
Κόστος υπηρεσίας
Επειδή οι τράπεζες θέλουν να ενθαρρύνουν τους πελάτες να βάζουν χρήματα σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, δεν μπορούν να χρεώνουν τέλη υπηρεσιών. Ωστόσο, ορισμένοι χρεώνουν αυτές τις αμοιβές επειδή προτιμούν να έχουν μικρό αριθμό λογαριασμών με μεγάλα υπόλοιπα για να έχουν μεγάλο αριθμό λογαριασμών με μικρά υπόλοιπα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι τράπεζες πρέπει να ξοδέψουν περίπου το ίδιο ποσό στις διοικητικές δαπάνες για έναν λογαριασμό με υπόλοιπο $ 100 ως λογαριασμό με υπόλοιπο $ 1.000.000. Για έναν κάτοχο λογαριασμού εκατομμυρίων δολαρίων, ένα μηνιαίο τέλος υπηρεσίας $ 8 είναι αμελητέο, ειδικά όταν ο λογαριασμός κερδίζει ενδιαφέρον. Για ένα λογαριασμό αποταμίευσης υψηλού επιτοκίου, αυτό θα ήταν τουλάχιστον 10.000 δολάρια ετησίως. Ωστόσο, για έναν κάτοχο λογαριασμού αξίας $ 100, η καταβολή τέτοιου τέλους εξυπηρέτησης μπορεί να του ζητήσει να καταθέσει περισσότερα χρήματα ή να κλείσει το λογαριασμό.
Ελάχιστη Κατάθεση και Ισοζύγιο
Ακριβώς όπως οι τράπεζες μπορούν να χρεώνουν τέλη εξυπηρέτησης για τους λογαριασμούς υψηλής αποταμίευσης, μπορούν επίσης να απαιτούν ελάχιστες καταθέσεις - και για τους ίδιους λόγους. Η ελάχιστη κατάθεση σε έναν τέτοιο λογαριασμό μπορεί να είναι $ 100, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 ή οποιοδήποτε άλλο ποσό που αποφασίζει η τράπεζα. Η τράπεζά σας μπορεί επίσης να σας ζητήσει να διατηρήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο στο λογαριασμό, χρεώνοντας τα τέλη υπηρεσιών μόνο εάν το υπόλοιπό σας πέσει κάτω από αυτό το επίπεδο.
Πληθωρισμός
Κάτι που πρέπει πάντα να εξετάζετε όταν βάζετε τα χρήματά σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ο πληθωρισμός, που είναι η υποτίμηση του νομίσματος λόγω της εκτύπωσης περισσότερου νομίσματος. Εάν η οικονομία μεγαλώσει, η κεντρική τράπεζα μπορεί να εκτυπώσει περισσότερα χρήματα χωρίς να προκαλέσει πληθωρισμό όσο αρκεί για την ανάπτυξη της οικονομίας. Σε γενικές γραμμές, όμως, η κεντρική τράπεζα εκτυπώνει χρήματα λίγο πιο γρήγορα από ό, τι η οικονομία μεγαλώνει. Για το λόγο αυτό, το 1% του επιτοκίου σας συνήθως δεν δείχνει την πραγματική αλλαγή στον πλούτο που ενδέχεται να αντιμετωπίζετε. Εάν ο πληθωρισμός εμφανίζεται κατά μέσο όρο 4% και κερδίζετε μόνο 1% του ενδιαφέροντος, χάνετε πραγματικά πλούτο ακόμη και όταν έχετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό υψηλής αποταμίευσης. Για το λόγο αυτό, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε πιο προσοδοφόρα ασφαλή επενδυτικά μέσα, όπως αμοιβαία κεφάλαια.