Τα χρηματοπιστωτικά αυτοκίνητα χρειάζονται πλήρη κάλυψη;

Όταν χρηματοδοτείτε ένα αυτοκίνητο, δεν το διαθέτετε από τεχνική άποψη, τουλάχιστον μέχρι να κάνετε την τελευταία σας πληρωμή. Ο δανειστής σας κατέχει τον τίτλο επειδή το όχημα είναι εξασφαλισμένο για το δάνειο. Εάν το αυτοκίνητο είναι κατεστραμμένο και δεν επισκευάζεται επαρκώς, χάνει αξία και πιθανότατα δεν θα αξίζει αρκετό για να καλύψει ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου σας, εάν δεν πληρώσετε και ο δανειστής σας πρέπει να ξανακάνει. Ακόμη χειρότερα, το αυτοκίνητο μπορεί να είναι συνολικά, έτσι ώστε ο δανειστής να μην έχει καμία εξασφάλιση καθόλου. Απαιτείται σχεδόν πάντα πλήρης ασφαλιστική κάλυψη σε χρηματοδοτούμενα οχήματα για την προστασία του δανειστή.

Η πλήρης κάλυψη προστατεύει τον δανειστή σας εάν το αυτοκίνητό σας είναι κακό κατεστραμμένο. Πιστωτικές κάρτες: Brian McEntire / iStock / Getty Images

Ορισμός της πλήρους κάλυψης

Έχετε τρία είδη ασφάλισης σε ισχύ όταν αγοράζετε πλήρη κάλυψη:

• Ευθύνη κάλυψης απαιτείται από το νόμο στα περισσότερα κράτη. Αυτό το τμήμα της πολιτικής αντισταθμίζει τον άλλο οδηγό για τραυματισμούς ή ζημιές εάν πρέπει να προκαλέσετε ατύχημα.
• Κάλυψη σύγκρουσης πληρώνει για τη ζημιά, ή την αξία του αυτοκινήτου σας εάν είναι μια συνολική απώλεια, αν το όχημά σας και ένα άλλο αυτοκίνητο συγκρούονται.
• Πλήρης κάλυψη αντιμετωπίζει τη ζημία που προκαλείται από κάτι άλλο εκτός από την επαφή με άλλο όχημα, όπως το χαλάζι, η πλημμύρα, η πυρκαγιά, ο βανδαλισμός και η κλοπή.

Γιατί απαιτείται πλήρης κάλυψη

Εάν πληρώσατε μετρητά για το αυτοκίνητό σας ή έχετε πληρώσει το δάνειο, το αγοράζετε. Η ευθύνη είναι η μόνη ασφαλιστική κάλυψη που πρέπει να τηρείτε νόμιμα στα περισσότερα κράτη. Αλλά αν χρηματοδοτήσετε, ο δανειστής αυτοκινήτων σας δεν ανησυχεί για τον άλλο οδηγό ή ότι μπορεί να σας μηνύσει προσωπικά για ζημιές επειδή δεν έχετε επαρκή κάλυψη ευθύνης στη θέση του. Ο δανειστής σας ενδιαφέρεται μόνο για το αυτοκίνητο που οδηγείτε, οπότε τυπικά πρέπει να έχετε εκτεταμένη κάλυψη και ασφάλιση εκτός από την ασφάλιση αστικής ευθύνης. Εάν το όχημά σας καταστραφεί, αυτή η επιπλέον κάλυψη πληρώνει το δάνειό σας. Αν το αυτοκίνητό σας είναι κατεστραμμένο, η κάλυψη πληρώνει για επισκευές. Ελέγξτε τα έγγραφα δανείου σας για να μάθετε αν και πόσο από αυτή την ασφάλεια είστε υποχρεωμένοι να μεταφέρετε.

Εξετάστε την κάλυψη των αποκλίσεων

Ορισμένοι δανειστές απαιτούν από τους οδηγούς να μεταφέρουν ασφάλιστρα χάσματος επίσης. Ακόμη και αν ο δανειστής σας δεν το κάνει, ίσως είναι καλή ιδέα. Κάλυψη κενού αποτελεί τη διαφορά μεταξύ της αξίας του αυτοκινήτου σας και του υπολοίπου του δανείου σας αν το όχημα είναι αθροισμένο. Ορισμένα αυτοκίνητα υποτιμούνται σε ένα γρήγορο κλιπ, επομένως μπορεί να διαπιστώσετε ότι οφείλετε περισσότερα από όσα αξίζει το όχημά σας. Η σύγκρουση και η ολοκληρωμένη κάλυψη πληρώνουν την αξία του αυτοκινήτου, όχι απαραίτητα αυτό που ακόμα χρωστάτε στο αυτοκίνητο. Αν το δάνειο είναι μεγαλύτερο από την αξία, η ασφάλιση χάσματος πληρώνει τη διαφορά - κάτι που θα ήταν υπεύθυνο για την εξόφληση της τσέπης χωρίς αυτή την επιπλέον κάλυψη.

Αν δεν έχετε πλήρη κάλυψη

Αν δεν έχετε την κάλυψη που απαιτείται από τους όρους της σύμβασης δανείου που υπογράψατε, ο δανειστής σας έχει μερικές επιλογές. Μπορεί να θέσει ασφαλιστική κάλυψη σωματικής βλάβης στο αυτοκίνητο για σας, που ονομάζεται ενιαίο ενδιαφέρον ή δύναμη κάλυψη. Αυτό θα σας κοστίσει πολύ περισσότερο από ό, τι εάν πληρώσατε για πλήρη κάλυψη από μόνος σας, και αυτό συνήθως προστίθεται στο υπόλοιπο δανείου σας.

Μια άλλη πιθανότητα είναι ότι ο δανειστής μπορεί να ανακαλέσει το αυτοκίνητό σας. Εάν το συμβόλαιο δανείου σας δηλώνει ότι πρέπει να έχετε πλήρη κάλυψη και δεν το κάνετε, είστε σε αθέτηση των όρων του, και αυτό δίνει στον δανειστή το δικαίωμα να πάρει στην κατοχή του αυτοκινήτου σας.