Πίνακας περιεχομένων:
- Μείωση του καταβληθέντος τόκου
- Επιδράσεις στις πληρωμές υποθηκών
- Μειώστε τον όρο υποθηκών
- Προκαταβολικές κυρώσεις
- Αλλες επιλογές
Οι περισσότερες υποθήκες έχουν διάρκεια 15 ή 30 χρόνια, αλλά πολλές αποπληρώνονται νωρίς επειδή ο δανειολήπτης θέλει να αναχρηματοδοτήσει ή να εξοφλήσει το χρέος τους νωρίς. Η εξόφληση της υποθήκης σας νωρίς έχει πλεονεκτήματα. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για το πώς θα αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές υποθηκών σας εάν χάσατε τη δουλειά σας. Μπορείτε επίσης να πάρετε τα χρήματα που θα ξοδέψετε για τις πληρωμές και να το επενδύσετε.
Μείωση του καταβληθέντος τόκου
Όταν προσθέτετε πρόσθετες πληρωμές κεφαλαίου στην υποθήκη σας, μειώνετε το οφειλόμενο κεφάλαιο πιο γρήγορα. Αυτό μειώνει το ποσό του ενδιαφέροντος που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου. Σύμφωνα με το Bankrate.com, εάν πραγματοποιήσατε μόνο μία επιπλέον πληρωμή $ 1.000 στην αρχή μιας υποθήκης 30 ετών στο 6,25%, θα εξοικονομήσετε περισσότερα από $ 5,000 σε πληρωμές τόκων κατά τη διάρκεια του δανείου. Εάν, αντί για την εφάπαξ πληρωμή $ 1.000, προσθέσατε 20 δολάρια κύριων πληρωμών κάθε μήνα, θα μειώσετε το ενδιαφέρον σας κατά περισσότερο από 12.000 δολάρια.
Επιδράσεις στις πληρωμές υποθηκών
Όταν κάνετε επιπλέον πληρωμές για την υποθήκη σας, η μηνιαία πληρωμή σας δεν θα αλλάξει. Η μηνιαία πληρωμή ορίζεται όταν βγάζετε την υποθήκη και δεν αλλάζει αν δεν αναχρηματοδοτήσετε το δάνειό σας. Ωστόσο, η σύνθεση των πληρωμών αλλάζει, επειδή περισσότερες από τις μελλοντικές μηνιαίες πληρωμές σας θα πάνε προς καταβολή του κεφαλαίου αντί για καταβολή τόκων.
Μειώστε τον όρο υποθηκών
Η προπληρωμή του τι οφείλετε στο σπίτι σας μειώνει τη διάρκεια ζωής της υποθήκης. Για παράδειγμα, αν είχατε υποθήκη αξίας 200.000 δολαρίων για 30 χρόνια με επιτόκιο 7% και αποφασίσατε να πληρώσετε επιπλέον 200 δολάρια κάθε μήνα, θα κόψετε σχεδόν 10 χρόνια από τη ζωή της υποθήκης.
Προκαταβολικές κυρώσεις
Ορισμένες υποθήκες φέρουν ποινές προπληρωμής που σας εμποδίζουν να εξοφλήσετε το δάνειό σας πριν από συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Αυτά είναι συνήθως μεταξύ ενός και πέντε ετών και μπορούν να εφαρμοστούν σε ένα ορισμένο ποσοστό του δανείου ή του συνολικού δανείου. Οι κυρώσεις μπορούν να είναι περίπου έξι μήνες πληρωμών τόκων.
Αλλες επιλογές
Αν σκέφτεστε να προπληρώσει την υποθήκη σας, εξετάστε την πιθανή απόδοση των άλλων επενδυτικών ευκαιριών. Εάν η υποθήκη σας έχει χαμηλό επιτόκιο, σκεφτείτε να επενδύσετε μερικές από τις πρόσθετες πληρωμές σας σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή μετοχές που πληρώνουν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης. Για παράδειγμα, εάν η υποθήκη σας χρεώνει τόκο 6 τοις εκατό και ένα αμοιβαίο κεφάλαιο θα επιστρέψει 9 τοις εκατό, θα μπορούσατε να κερδίσετε 3 τοις εκατό επενδύοντας στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Θα επωφεληθείτε επίσης εάν αναγράφετε τις φορολογικές εκπτώσεις σας επειδή η υποθήκη σας είναι εκπεστέα.