Πίνακας περιεχομένων:
Οι τράπεζες καθορίζουν πολιτικές και διαδικασίες που βασίζονται σε εγχειρίδια επιχειρήσεων που καθιερώνονται εν μέρει από τους ομοσπονδιακούς τραπεζικούς κανονισμούς και από το σύνολο των λειτουργικών αρχών της τράπεζας. Οι πολιτικές και οι διαδικασίες έχουν ως στόχο την προστασία των περιουσιακών στοιχείων των καταναλωτών, ενώ παράλληλα καθιερώνουν μεθόδους για αποτελεσματική και θετική εξυπηρέτηση των πελατών.
Συναλλαγές
Οι τράπεζες οφείλουν να επαληθεύουν ότι οι συναλλαγές γίνονται σωστά για τον κατάλληλο δικαιούχο στο σωστό ποσό. Οι διαδικασίες που διασφαλίζουν αυτό περιλαμβάνουν τον έλεγχο ταυτότητας του ατόμου που αποσύρει τα κεφάλαια. Ένας τραπεζίτης μπορεί επίσης να ζητήσει από τον πελάτη να περάσει την κάρτα ΑΤΜ και να βγάλει τον αριθμό PIN του για να βεβαιώσει ότι είναι το σωστό άτομο. Επιπλέον, οι τράπεζες χρειάζονται κάρτες υπογραφής που ελέγχουν τις υπογραφές σχετικά με τους ελέγχους και τα δελτία υπαναχώρησης εάν υπάρχουν ερωτήσεις ή ανησυχίες.
Δανεισμός
Ένα σημαντικό μέρος της τραπεζικής δραστηριότητας είναι ο δανεισμός, που είναι ο τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες παράγουν το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων. Οι οφειλέτες πρέπει να συμπληρώσουν τις πλήρεις αιτήσεις δανείων με στοιχεία επικοινωνίας, αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, εργασία και ιστορικό εισοδήματος, καθώς και να υποβληθούν σε πλήρη πιστωτικό έλεγχο. Οι τράπεζες στοχεύουν στην αποφυγή δανείων υψηλού κινδύνου που μπορούν να οδηγήσουν σε αθέτηση υποχρεώσεων. Εάν ένας σύμβουλος δανείου διαπιστώσει ότι ο λόγος χρέους / εισοδήματος ενός ατόμου είναι υπερβολικά υψηλός ή το πιστωτικό του ιστορικό δεν είναι ευνοϊκό, τότε πρέπει να προβεί σε προσαρμογές του δανείου ή να το αρνηθεί για να προστατεύσει τα συμφέροντα της τράπεζας.
Εγγυήσεις
Οι περισσότερες τράπεζες είναι μέλη της FDIC (Federal Insurance Corporation). Αυτή η οργάνωση δημιουργήθηκε κατά τη διάρκεια της διοίκησης του Franklin D. Roosevelt ως μέσο για να δοθεί στους καταναλωτές διαβεβαιώσεις ότι οι καταθέσεις τους είναι ασφαλείς στα ιδρύματα μέλη. Οι τράπεζες των κρατών μελών πρέπει να τηρούν αυτοκόλλητο και πλακάτ για το μέλος FDIC και να αποκαλύπτουν εγγυήσεις στους καταναλωτές και να παρέχουν πρόσθετες πληροφορίες όταν τους ζητηθεί. Τα περιουσιακά στοιχεία των καταναλωτών είναι ασφαλισμένα έως 250.000 $ ανά δικαιούχο, οπότε το συνολικό ποσό σε όλους τους λογαριασμούς σας καλύπτεται αν είναι $ 250.000 ή λιγότερο.
Αναφορά
Οι τράπεζες οφείλουν να παρακολουθούν τις μεγάλες συναλλαγές. Κάθε κατάθεση που υπερβαίνει τα $ 5.000 πρέπει να αναφέρεται στο IRS. Οι τράπεζες πρέπει επίσης να αποκαλύπτουν οποιαδήποτε ύποπτη ή μη φυσιολογική δραστηριότητα που μπορεί να συνεπάγεται νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή άλλη εγκληματική δραστηριότητα. Οι τράπεζες αναφέρουν επίσης όλους τους τόκους που εισπράττονται από λογαριασμούς αποταμίευσης, χρηματαγοράς και επενδύσεων. Θα λάβετε 1099 για όλα τα ενδιαφέροντα που κερδίσατε στους λογαριασμούς σας, τα οποία αντιστοιχούν σε αυτά που αναφέρθηκαν.
Επενδυτικά προϊόντα
Πολλές τράπεζες προσφέρουν εναλλακτικά επενδυτικά προϊόντα στους καταναλωτές. Αυτές οι επενδύσεις δεν αποτελούν μέρος των προϊόντων της τράπεζας και συχνά αποτελούν χρηματιστηριακά προϊόντα όπως μετοχές και ομόλογα ή ασφαλιστικά προϊόντα όπως οι προσόδους. Αυτά τα προϊόντα προσφέρονται από αδειοδοτημένα άτομα τα οποία έχουν λάβει άδεια μέσω θυγατρικής εταιρίας διαμεσολάβησης στις τράπεζες. Μέρος των πολιτικών σχετικά με τα επενδυτικά προϊόντα είναι να ενημερώνονται οι καταναλωτές ότι αυτά τα προϊόντα δεν είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC.