Πίνακας περιεχομένων:
Όταν καταθέτετε μια επιταγή στον τραπεζικό σας λογαριασμό, η τράπεζά σας το στέλνει στην τράπεζα που κατέχει τον λογαριασμό στον οποίο έχει τραβηχτεί. Εάν ο κάτοχος λογαριασμού διαθέτει επαρκή κεφάλαια για την κάλυψη της επιταγής, η τράπεζα που κατέχει το λογαριασμό στέλνει τα χρήματα στην τράπεζά σας και η τράπεζά σας πιστώνει αυτά τα χρήματα στο λογαριασμό σας. Ωστόσο, εάν δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια για την κάλυψη της επιταγής, η άλλη τράπεζα επιστρέφει το επιταγή στην τράπεζά σας. Κάθε τράπεζα έχει τις δικές της διαδικασίες για το χειρισμό επιστραφέντων επιταγών, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις οι άνθρωποι που γράφουν επισφαλείς επιταγές και οι άνθρωποι που καταθέτουν επισφαλείς επιταγές καταλήγουν να χρεώνουν ποινές.
Επιστραφέντες Έλεγχοι
Η Federal Reserve διευκολύνει τις μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ τραπεζών. Όταν μια τράπεζα αρνείται να τιμήσει μια επιταγή λόγω της έλλειψης διαθέσιμων κεφαλαίων, η τράπεζα αυτή πρέπει να καταβάλει διοικητική αμοιβή στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Αμερικής για την επιστροφή του επιταγή στην τράπεζα που δέχθηκε την κατάθεση επιταγής. Προκειμένου να καλυφθούν αυτά τα έξοδα και να αποθαρρυνθούν οι κατόχους λογαριασμών από το να γράψουν επισφαλείς επιταγές, οι τράπεζες εκτιμούν τα τέλη υπερανάληψης που συχνά υπερβαίνουν τα 30 δολάρια για αναδρομικούς ελέγχους. Επιπλέον, η τράπεζα που δέχτηκε την επιταγή για την κατάθεση αξιολογεί ένα τέλος επιστροφής που έχει επιστραφεί στο άτομο που κατέθεσε την επιταγή. Τα επιστρεφόμενα τέλη ελέγχου είναι συνήθως μικρότερα από τα τέλη υπερανάληψης, αλλά μπορούν ακόμα να είναι $ 20 ή $ 25.
Επαναφορά των ελέγχων
Με την παραλαβή ενός επιστραφέντος επιταγή, οι περισσότερες τράπεζες κάνουν μια δεύτερη προσπάθεια να εισπράξουν την πληρωμή για το στοιχείο στέλνοντας πίσω στην τράπεζα στην οποία προέρχονται τα κεφάλαια. Θεωρητικά, μια τράπεζα θα μπορούσε να συνεχίσει να επαναπροσδιορίζει μια αναδρομική επιταγή πολλές φορές επειδή ούτε οι κρατικοί ούτε οι ομοσπονδιακοί νόμοι περιορίζουν τον αριθμό των φορών που μια τράπεζα μπορεί να ανακαταθέσει ένα στοιχείο. Ωστόσο, αν η επιταγή επιστραφεί αχρεωστήτως για δεύτερη φορά, οι περισσότερες τράπεζες δεν επιχειρούν να συγκεντρώσουν τα χρήματα για τρίτη φορά. Αντίθετα, η τράπεζα στέλνει το επιταγή πίσω στο πρόσωπο που το κατέθεσε. Ο καταθέτης και ο συντάκτης επιταγών οφείλουν να πληρώνουν τα τέλη ποινής κάθε φορά που επιστρέφεται η επιταγή.
Ελέγξτε 21
Στο παρελθόν, όταν καταθέσατε μια κακή επιταγή, η τράπεζά σας επέστρεψε την πραγματική επιταγή σε σας, αλλά από το 2004, οι περισσότερες τράπεζες στέλνουν αντίγραφα των επιταγών αντί για τον πραγματικό έλεγχο. Ο νόμος περί ελέγχου 21 του 2004 επιτρέπει στις τράπεζες να μετατρέπουν τις επιταγές σε ηλεκτρονικές εικόνες προκειμένου να επιταχυνθεί η διαδικασία εκκαθάρισης των επιταγών και να εξαλειφθεί το κόστος μειώνοντας τις γραφειοκρατικές διαδικασίες. Εάν μια επιταγή αναπηδά, η τράπεζα εκτυπώνει ένα αντίγραφο της εικόνας ελέγχου και την επιστρέφει στον καταθέτη. Αυτές οι εικόνες ελέγχου είναι έγκυροι έλεγχοι, ώστε να μπορείτε να επιχειρήσετε να κάνετε ξανά κατάθεση ή να κάνετε μετρητά για έλεγχο αντικατάστασης.
Κακοί έλεγχοι
Οι κρατικοί νόμοι που αφορούν τους κακούς ελέγχους ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό, αλλά στα περισσότερα κράτη μπορείτε να ασκήσετε πιέσεις εναντίον όσων σας γράφουν έναν κακό έλεγχο εάν δεν διευθετήσουν το θέμα εντός ορισμένης χρονικής περιόδου. Εάν επιλέξετε να ανακαλέσετε την επιταγή, η τράπεζά σας μπορεί να τοποθετήσει παρατεταμένα την επιταγή, η οποία μπορεί να διαρκέσει έως επτά εργάσιμες ημέρες. Ομοσπονδιακός νόμος επιτρέπει στις τράπεζες να τοποθετούν αυτές τις αποκαλούμενες "εξαίρεση" κρατήσεις σε προηγουμένως επιστραφείσες επιταγές με βάση το γεγονός ότι η επιταγή έχει αναπηδήσει μία φορά έτσι θα μπορούσε να αναπηδήσει και πάλι.