Πίνακας περιεχομένων:
Όταν ένα πρόσωπο αγοράζει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί να καταβάλει στον δικαιούχο προκαθορισμένο χρηματικό ποσό σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου. Δεδομένου ότι λίγοι άνθρωποι μπορούν να καυχηθούν για τέλεια υγεία, πρέπει να επιλέγετε προσεκτικά τους ασφαλιστικούς φορείς κατά την υποβολή αίτησης για ασφάλιση ζωής, καθώς διαφορετικές εταιρείες έχουν διαφορετικά κριτήρια αναδοχής. Οι ασφαλιστές αξιολογούν διάφορους παράγοντες, οι οποίοι ενδέχεται να υποδηλώνουν ότι ένας ασφαλισμένος θα πεθάνει πρόωρα. Ως αποτέλεσμα, ένα άτομο μπορεί να στερηθεί κάλυψης.
Παράγοντες κινδύνου
Οι ασφαλιστικές εταιρείες ζωής θεωρούν συνήθως το ιατρικό ιστορικό, το ύψος και το βάρος, είτε χρησιμοποιείτε καπνό ή ποτό και εάν η εργασία σας παρουσιάζει ιδιαίτερους επαγγελματικούς κινδύνους. Τα υψηλά επίπεδα αρτηριακής πίεσης και χοληστερόλης, η οδήγηση ρεκόρ, οι ξένες ταξιδιωτικές δραστηριότητες και οι ψυχαγωγικές δραστηριότητες, όπως ο αθλητισμός υψηλού κινδύνου, είναι άλλοι παράγοντες που λαμβάνονται υπόψη. Μια κρίσιμη ασθένεια ή πρόσφατη νοσηλεία μπορεί επίσης να θεωρηθεί ένας σημαντικός παράγοντας κινδύνου όταν ένα άτομο υποβάλει αίτηση για ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν όλες αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσουν τα ποσοστά και τους όρους μιας πολιτικής.
Προϋπάρχουσες συνθήκες
Μπορείτε να αρνηθείτε την ασφάλιση ζωής για μια σειρά από διαφορετικές προϋπάρχουσες συνθήκες. Εάν η κατάσταση δεν είναι σοβαρή, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας προσφέρει κάλυψη αλλά να χρεώσει υψηλότερη πριμοδότηση. Επίσης, οι ασφαλιστές μπορούν να σας προσφέρουν μια πολιτική αλλά να περιορίσουν το ποσό κάλυψης για το οποίο είστε επιλέξιμοι.
Οδηγίες αναδοχής
Πολλοί ασφαλιστικοί μεταφορείς θα σας αρνηθούν την κάλυψη εάν έχετε υποστεί καρκίνο. Άλλες εταιρείες θα εξετάσουν την αίτησή σας εάν έχουν περάσει τουλάχιστον 12 μήνες από την τελευταία σας θεραπεία για καρκίνο. Και ενώ ένας ασφαλιστής μπορεί να θεωρήσει ότι το βάρος σας είναι κανονικό για το ύψος σας, μια άλλη εταιρεία μπορεί να αποφασίσει ότι είστε υπέρβαρος και σας αρνηθεί κάλυψη ή απαιτήσετε υψηλότερη πριμοδότηση. Τα καλά νέα είναι ότι ορισμένοι ασφαλιστικοί ασφαλιστές είναι πρόθυμοι να επανεξετάσουν τη σημασία ενός δυνητικού παράγοντα κινδύνου αφού λάβουν πρόσθετες πληροφορίες από τον ιατρό του αιτούντος.
Πιάσε 22
Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση σε πολλούς ασφαλιστές, εάν κάποιος σας αρνηθεί την κάλυψη, αλλά οι περισσότερες αιτήσεις σας ρωτούν αν άλλοι ασφαλιστές σας έχουν αποτρέψει. Δεδομένου ότι πρέπει να απαντήσετε ναι, αυτό αμέσως δημιουργεί μια κόκκινη σημαία σε οποιαδήποτε προηγούμενα ιατρικά προβλήματα. Ωστόσο, αν μπορείτε να αποδείξετε ότι είστε υγιής σήμερα, θα πρέπει να είστε σε θέση να βρείτε μια ασφαλιστική εταιρεία που επιθυμεί να σας εκδώσει μια πολιτική ασφάλισης ζωής. Ένας καλός ασφαλιστής θα δώσει μεγαλύτερη βαρύτητα στην τρέχουσα κατάσταση υγείας σας από ότι σε προηγούμενα ιατρικά αρχεία που μπορεί να μην έχουν πλέον καμία συνέπεια.
Εξαιρέσεις
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες επιτρέπουν εξαιρέσεις, αλλά σε υψηλότερα επιτόκια και ορισμένες εξαιρέσεις για αιτίες θανάτου. Δυστυχώς, αυτά μπορεί να παρέχουν στους αντισυμβαλλόμενους ανεπαρκή προστασία. Τα άτομα με καρδιακές παθήσεις, διαβήτη, καρκίνο και μερικές φορές ακόμη και επιληψία απορρίπτονται συνήθως. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες θα απορρίψουν άτομα που έχουν ιστορικό καρκίνου ή που είναι HIV θετικά. Ή θα μπορούσαν να αποκλείσουν την πληρωμή παροχών θανάτου εάν ιατρικά προβλήματα που σχετίζονται με μία από αυτές τις καταστάσεις προκαλούν θάνατο.
Ιατρική εξέταση
Οι περισσότερες εταιρείες απαιτούν ιατρική εξέταση ρουτίνας όταν υποβάλλουν αίτηση για ασφάλιση ζωής. Η ασφαλιστική εταιρεία θα προσλάβει το δικό της ιατρό ή ιατρικό τεχνικό για να εκτελέσει τις εξετάσεις. Ενώ είναι αδύνατο να κρύψετε ορισμένες ιατρικές καταστάσεις, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να λάβετε για να έχετε καλύτερα αποτελέσματα δοκιμών και ίσως χαμηλότερα επιτόκια. Περιορίστε την κατανάλωση αλατιού και τροφίμων υψηλής χοληστερόλης για 24 ώρες προτού προγραμματίσετε την εξέταση. Μην πίνετε αλκοόλ για τουλάχιστον οκτώ ώρες προτού δείτε τον γιατρό. Πάρτε ένα πέρασμα στα καφεϊνούχα ποτά για μερικές ώρες πριν από την εξέταση. Επίσης, αποφύγετε έντονη άσκηση για μια ημέρα ή δύο πριν από την εξέταση σε περίπτωση που η ασφαλιστική εταιρεία παραγγείλει δοκιμασία stress treadmill. Το άτομο που κάνει την εξέταση θα πάρει το ύψος και το βάρος σας, θα ελέγξει τον ρυθμό παλμών και την αρτηριακή σας πίεση, καθώς θα συλλέγει δείγματα ούρων και αίματος. Ανάλογα με την ηλικία σας και το ποσό της πολιτικής για την οποία υποβάλλετε αίτηση, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ζητήσει πρόσθετες ιατρικές εξετάσεις.