Πίνακας περιεχομένων:
Κανονικά, δεν μπορείτε να ανοίξετε κοινό τραπεζικό λογαριασμό μαζί με κάποιον που κατοικεί σε άλλη χώρα, εκτός αν το άτομο αυτό έρχεται στις Ηνωμένες Πολιτείες για να ανοίξει το λογαριασμό. Επιπλέον, πολλές τράπεζες αρνούνται να ανοίξουν λογαριασμούς για αλλοδαπούς ακόμη και αν όλοι οι υπογράφοντες λογαριασμών είναι φυσικά παρόντες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ωστόσο, μερικές μεγάλες τράπεζες κάνουν εξαιρέσεις και επιτρέπουν στους μη κατοίκους, τόσο στις Ηνωμένες Πολιτείες όσο και στο εξωτερικό, να ανοίγουν λογαριασμούς.
Νέοι λογαριασμοί
Προκειμένου να συμμορφωθούν με τις διατάξεις του νόμου PATRIOT του 2001, οι τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες υποχρεούνται να έχουν γραπτές ρυθμίσεις στον φάκελο που να αναφέρουν λεπτομερώς τις μεθόδους που μπορούν να χρησιμοποιούν οι τραπεζίτες για τον εντοπισμό νέων πελατών. Τυπικά, οι τράπεζες απαιτούν από νέους πελάτες να παράγουν μια μορφή κρατικής έκδοσης ταυτότητας κατά το άνοιγμα λογαριασμού. Για να συμμορφωθούν με τις απαιτήσεις φορολογικής πληροφόρησης, οι τράπεζες οφείλουν επίσης να λαμβάνουν τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του κάθε υπογράφοντος. Τέλος, όταν ανοίγετε ένα λογαριασμό, πρέπει να υπογράψετε μια κάρτα υπογραφής που διπλασιάζεται ως συμφωνία λογαριασμού. Λόγω των νόμων περί κρατικών συμβάσεων, οι τράπεζες πρέπει να λάβουν την υπογραφή όλων των υπογραφόντων λογαριασμών κατά το άνοιγμα του λογαριασμού και πρέπει να διατηρήσουν την υπογραφή στον φάκελο.
Αλλοδαποί
Πολλές τράπεζες επιτρέπουν στους αλλοδαπούς κατοίκους, οι οποίοι έχουν μόνιμες διευθύνσεις στο εξωτερικό, να ανοίξουν τραπεζικούς λογαριασμούς με ξένα διαβατήρια. Οι ξένοι υπήκοοι που δεν διαθέτουν αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς κοινής ή μεμονωμένης ιδιοκτησίας εάν συμπληρώσουν φόρο φόρου W8, ο οποίος τους απαλλάσσει από την υποχρέωση καταβολής φόρων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Δεδομένου ότι ο νόμος PATRIOT απαιτεί από τις τράπεζες να αποκτήσουν τη μόνιμη διεύθυνση κάθε κατόχου λογαριασμού, η τράπεζα πρέπει να τηρεί αρχείο της αλλοδαπής διεύθυνσης του κατόχου λογαριασμού, παρόλο που ο κάτοχος λογαριασμού μπορεί επίσης να χρησιμοποιήσει ταχυδρομικό πλαίσιο Ηνωμένων Πολιτειών για αποστολή αλληλογραφίας. Οι ξένοι ιδιοκτήτες πρέπει να μεταβούν σε μια τοποθεσία υποκαταστήματος των Ηνωμένων Πολιτειών προκειμένου να υπογράψουν μια κάρτα υπογραφής κατά το άνοιγμα του λογαριασμού.
OFAC
Το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων διατηρεί τον κατάλογο των κρατών για τα οποία έχουν επιβληθεί κυρώσεις από τις Ηνωμένες Πολιτείες. Η έκταση των κυρώσεων ποικίλλει από το έθνος στο έθνος, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αποκλείονται από το να ασχολούνται με πολίτες ορισμένων εθνών. Από το 2011, ισχύουν κυρώσεις σε ορισμένες χώρες που περιλαμβάνουν την Κούβα, το Ιράν, τη Βόρεια Κορέα και το Σουδάν. Το τμήμα συμμόρφωσης της τράπεζας πρέπει να αναθεωρήσει τις τελευταίες οδηγίες OFAC πριν ανοίξει λογαριασμούς που αφορούν πολίτες αυτών και άλλων επηρεαζόμενων εθνών. Επιπλέον, ορισμένα άτομα που ανήκουν σε τρομοκρατικές ομάδες ή σε ξένους πολιτικούς οργανισμούς απαγορεύονται από το άνοιγμα λογαριασμών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι τράπεζες λαμβάνουν τακτικά ενημερωμένους καταλόγους που περιέχουν το όνομα αυτών των ατόμων.
Πολυεθνικές τράπεζες
Ενώ οι τράπεζες με έδρα τις Η.Π.Α. συνήθως ανοίγουν λογαριασμούς μόνο για αλλοδαπούς που έρχονται στις Ηνωμένες Πολιτείες, ορισμένες πολυεθνικές τράπεζες επιτρέπουν στους ανθρώπους που εδρεύουν στο εξωτερικό να δρουν ως συνυπογράφοι σε κοινούς λογαριασμούς. Αυτές οι τράπεζες έχουν τοποθεσίες υποκαταστημάτων στο εξωτερικό και αλλοδαποί μπορούν να πάνε σε αυτές τις θέσεις και να παρέχουν στους υπαλλήλους τις πληροφορίες που χρειάζονται από την τράπεζα. Οι ακριβείς κανόνες και διαδικασίες ποικίλλουν από την τράπεζα στην τράπεζα, παρόλο που παρόλο που έχουν τοποθεσίες παγκοσμίως, ορισμένες πολυεθνικές τράπεζες δεν διαθέτουν διαδικασίες για τη διευκόλυνση τέτοιων συναλλαγών.