Πίνακας περιεχομένων:
Οι πιστοποιημένοι έλεγχοι και οι εντολές πληρωμής είναι διαπραγματεύσιμα χρηματοπιστωτικά μέσα που προορίζονται να εγγυηθούν την πληρωμή στους αποδέκτες τους, γνωστούς και ως δικαιούχους. Παρόλο που οι εντολές πληρωμής και οι πιστοποιημένοι έλεγχοι εξασφαλίζουν την πληρωμή, έχουν πολλές διαφορές που τις διακρίνουν μεταξύ τους. Αυτά τα χαρακτηριστικά σχετίζονται με την ασφάλεια, την έκδοσή τους και την αξία τους.
Πιστοποιημένοι έλεγχοι
Οι πιστοποιημένοι έλεγχοι είναι εγγυημένοι από τις τράπεζες. συγκεκριμένα οι τράπεζες των κατόχων λογαριασμών που συντάσσουν την επιταγή. Για να πιστοποιήσει μια επιταγή, ένας υπάλληλος της τράπεζας θα επαληθεύσει την υπογραφή του στην επιταγή εκτός από την επαλήθευση της διαθεσιμότητας επαρκών χρηματικών ποσών για τον έλεγχο της εκκαθάρισης. Η πιστοποίηση ενός ελέγχου σημαίνει ότι τα κεφάλαια έχουν τεθεί σε αναμονή, οπότε ο έλεγχος δεν θα αναπηδήσει. Επιπλέον, οι πιστοποιημένοι έλεγχοι επαληθεύουν ότι ο έλεγχος χρηματοδοτείται από τον πραγματικό κάτοχο του λογαριασμού από τον οποίο προέρχονται τα κεφάλαια.
Παραγγελίες χρημάτων
Οι εντολές πληρωμής εκδίδονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή κυβερνητικούς αντιπροσώπους. Οι εντολές πληρωμής συνήθως πληρώνονται εκ των προτέρων και δεν απαιτούν λογαριασμό. Ένας μεγάλος εκδότης εθνικών και διεθνών χρηματικών παραγγελιών είναι η ταχυδρομική υπηρεσία των Ηνωμένων Πολιτειών. Οι εκδότες χρημάτων δεν είναι κατ 'ανάγκη χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σύμφωνα με την ταχυδρομική υπηρεσία των Ηνωμένων Πολιτειών, το 2009 πωλήθηκαν πάνω από 135 εκατομμύρια εντολές πληρωμής.
Ασφάλεια
Η Federal Reserve Bank αναφέρει ότι δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια σε εμπορικούς ελέγχους επεξεργάζονται καθημερινά σε αντίθεση με μια ημερήσια αξία στα εκατομμύρια για χρηματικές παραγγελίες. αυτό καθιστά στατιστικά πιο πιθανό το δόλιο πιστοποιημένο έλεγχο. Ο Ομοιόμορφος Εμπορικός Κώδικας (UCC) περιγράφει τις εντολές πληρωμής ως ελέγχους και υπάρχουν περιπτώσεις όπου η εξαργύρωση των χρηματικών παραγγελιών απορρίφθηκε νομίμως λόγω ανεπαρκών κεφαλαίων, μια υπόθεση Trump Plaza κατά Haas. Οι εντολές USPS έχουν αρκετές λειτουργίες σχεδιασμού ασφαλείας, όπως υδατογραφήματα.
Περιορισμοί
Σε αντίθεση με τους πιστοποιημένους ελέγχους, οι εντολές πληρωμής έχουν όρια στην αξία για την οποία μπορούν να εκδοθούν. Αυτές οι τιμές ποικίλουν ανάλογα με τον εκδότη, αλλά συχνά δεν υπερβαίνουν τα $ 1000.00 USD. Οι πιστοποιημένοι έλεγχοι ενδέχεται να έχουν τη δυνατότητα να έχουν καταβληθεί πληρωμές στα τέλη σύμφωνα με το κεφάλαιο 4, τμήμα 4403 του ενιαίου εμπορικού κώδικα. Μπορεί να μην είναι δυνατή η εξόφληση των χρηματικών παραγγελιών ανάλογα με το αν η εντολή πληρωμής είναι τραπεζική ή προσωπική εντολή πληρωμής.
Παρακολούθηση
Οι πιστοποιημένοι έλεγχοι είναι πιο εύκολο να εντοπιστούν οι πληρωμές επειδή προέρχονται από συγκεκριμένο λογαριασμό με κεφάλαια που κρατούνται. Οι εντολές χρημάτων μπορεί να είναι πιο δύσκολο να εντοπιστούν επειδή ο εκδότης της χρηματικής διαταγής εκτελεί συχνά την αναζήτηση και όχι τον συγγραφέα της επιταγής. Για παράδειγμα, εάν χάσετε έναν αριθμό χρημάτων, μπορεί να χρειαστεί μια ολοκληρωμένη φόρμα παρακολούθησης και ένα κόστος 40 ή περισσότερων χρημάτων για την παρακολούθηση του χρηματοπιστωτικού μέσου μέσω της Moneygram ή της Western Union.