Πίνακας περιεχομένων:
Ένας λογαριασμός 401k είναι ένα καταφύγιο φόρου που έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. Δεδομένου ότι πρόκειται για κυβερνητικό σχέδιο, η κυβέρνηση θέτει ορισμένους κανόνες και περιορισμούς στο σχέδιο. Για παράδειγμα, 401k σχέδια έχουν όρια εισφορών. Σε αντάλλαγμα για την αποδοχή αυτών των ορίων εισφορών, λαμβάνετε το πλεονέκτημα της αναβαλλόμενης φορολογίας ανάπτυξης εντός του λογαριασμού 401k. Εάν δεν θέλετε πλέον να χρησιμοποιήσετε ένα σχέδιο 401k για να συγκεντρώσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας, ωστόσο, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα από τα 401k σας και να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αξίας.
Βήμα
Συμπληρώστε και υποβάλετε την αίτησή σας για ασφάλιση ζωής. Για τους σκοπούς της συμπλήρωσης του συνταξιοδοτικού σας εισοδήματος, επιλέξτε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής υψηλής αξίας.Μια περιορισμένη αμοιβή ολόκληρης ζωής ή μια καθολική πολιτική ασφάλισης ζωής που σας επιτρέπει να ελαχιστοποιήσετε το όφελος θανάτου και να μεγιστοποιήσετε την αύξηση της αξίας των μετρητών είναι κατάλληλη για αυτή τη στρατηγική.
Βήμα
Συγκεντρώστε τις δηλώσεις σας 401k. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το συνολικό υπόλοιπο κάθε λογαριασμού 401k που διαθέτετε.
Βήμα
Μεταφέρετε τυχόν υπόλοιπα 401k σε έναν ΙΡΑ. Αυτό θα σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα 72 (t) του IRS για να αφαιρέσετε χρήματα από το λογαριασμό συνταξιοδότησης σας και σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής χωρίς να υποστείτε ποινή από το IRS. Εάν διαθέτετε 401 χρες στον τρέχοντα εργοδότη σας, κανονικά δεν θα μπορείτε να μεταφέρετε αυτόν τον λογαριασμό μέχρι να εγκαταλείψετε τη δουλειά σας.
Βήμα
Επικοινωνήστε με το μεσιτικό γραφείο και ενημερώστε τους ότι θέλετε να κάνετε αναλήψεις από τον IRA σύμφωνα με τον κανόνα 72 (t) του IRS. Θα σας στείλουν τα απαραίτητα έγγραφα που θα συμπληρώσουν για να κάνουν τις αναλήψεις. Βεβαιωθείτε ότι αναφέρετε τους λογαριασμούς στους οποίους θα αποσύρετε.
Βήμα
Τραβήξτε κεφάλαια από την IRA σας για να πληρώσετε τα ασφάλιστρα ζωής σας. Βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε τον οφειλόμενο φόρο για τις αναλήψεις σας. Επειδή αποσύρετε χρήματα από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης, θα πρέπει να πληρώσετε ακόμα τον συνήθη φόρο εισοδήματος για όλες τις αναλήψεις.