Τι σημαίνει το χρήμα προς τον κύριο του δανείου;

Οι καταναλωτές δανείζονται χρήματα με πολλούς τρόπους. Οι νέοι συχνά αρχίζουν να χρησιμοποιούν πίστωση με φοιτητικό δάνειο ή ανοίγοντας λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Τα δάνεια αυτοκινήτων και τα στεγαστικά δάνεια είναι άλλες ευρέως χρησιμοποιούμενες μορφές δανεισμού. Όλα αυτά έχουν μερικά κοινά πράγματα: Πρέπει να πληρώσετε τα χρήματα πίσω, και οι δανειστές να μιλήσουν για τα έξοδα χρηματοδότησης. Μόνο ένα μέρος κάθε πληρωμής δανείου που κάνετε είναι χρήματα προς τον κύριο υπόχρεο.

Ανατομία πληρωμής δανείου

Οι καταναλωτές συνήθως αποπληρώνουν τα δανειακά χρήματα με μια σειρά μηνιαίων πληρωμών. Το US News and World Report αναφέρει ότι τα έξοδα χρηματοδότησης μπορούν να αντιπροσωπεύουν μεγάλο μέρος αυτής της πληρωμής. Κάθε πληρωμή δανείου χωρίζεται για να καλύψει πολλά πράγματα:

• Δίδακτρα δανείου: Οι καταναλωτές μπορούν να χρεώνουν επιπλέον χρεώσεις εκτός από τους τόκους δανεισμένων χρημάτων. Για παράδειγμα, ένας εκδότης πιστωτικών καρτών μπορεί να προσθέσει μια ποικιλία χρεώσεων, συμπεριλαμβανομένων ετήσιων τελών, αμοιβών προκαταβολής μετρητών, χρεώσεων μεταβίβασης υπολοίπου και καθυστερημένων τελών.
• Τόκοι: Οι τόκοι είναι η τιμή που πληρώνετε για τη χρήση των χρημάτων ενός δανειστή. Το επιτόκιο είναι ένα ετήσιο ποσοστό των οφειλόμενων χρημάτων.
• Χρήματα που καταβάλλονται προς τον κύριο ή το υπόλοιπο του δανείου: Το κεφάλαιο είναι το ποσό του δανείου. Το τρέχον κύριο ή το εκκρεμές υπόλοιπο είναι το μέρος του αρχικού κεφαλαίου που δεν έχει επιστραφεί.

Ο αντίκτυπος των χρεώσεων χρηματοδότησης

Μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα δείχνει πώς τα έξοδα χρηματοδότησης μειώνουν το χρηματικό ποσό που πηγαίνει προς τον κύριο υπόχρεο. Ας υποθέσουμε ότι έχετε μια πιστωτική κάρτα με οφειλόμενο υπόλοιπο 720 δολαρίων, ένα επιτόκιο 18 τοις εκατό και μια ελάχιστη μηνιαία πληρωμή των $ 20. Εάν όλη η πληρωμή πήγε προς τον εντολέα, θα πληρώσατε την πιστωτική κάρτα σε 36 μήνες. Ωστόσο, το 1/12 του 18% των $ 720, ή $ 10.80, έρχεται από την κορυφή για το ενδιαφέρον. Ακόμη και αν δεν χρεώνετε τίποτα και δεν υπολογίζονται άλλα τέλη, μόνο $ 9.20 πηγαίνουν προς τον κύριο υπόχρεο. Με αυτό το επιτόκιο θα χρειαστείτε περισσότερα από έξι χρόνια για να εξοφλήσετε αυτή την πιστωτική κάρτα.

Πληρωμές μόνο με τόκους

Ορισμένοι τύποι δανείων περιλαμβάνουν πληρωμές μόνο με τόκους. Παραδείγματα περιλαμβάνουν τα μη επιδοτούμενα δάνεια σπουδαστών και ορισμένα στεγαστικά δάνεια. Ας υποθέσουμε ότι παίρνετε ένα μη επιδοτούμενο δάνειο σπουδαστών για να πληρώσετε για το κολλέγιο. Δεν χρειάζεται να αρχίσετε να επιστρέφετε το δάνειο έως ότου σταματήσετε να πηγαίνετε στο σχολείο, αλλά προστίθενται τόκοι κάθε μήνα. Έχετε την επιλογή να κάνετε μια πληρωμή μόνο με τόκο ή να αφήσετε τους τόκους να συγκεντρωθούν, δηλαδή να προστεθούν στον κύριο υπόχρεο. Όταν πραγματοποιείτε πληρωμή μόνο βάσει ενδιαφέροντος, δεν πηγαίνουν χρήματα προς τον κύριο υπόχρεο, έτσι δεν είστε πιο κοντά στην αποπληρωμή του χρέους.