Πίνακας περιεχομένων:
Η ασφάλιση ζωής είναι μια σημαντική αγορά, αλλά υπάρχουν τόσες πολλές επιλογές που μπορεί επίσης να είναι μία από τις πιο συγκεχυμένες επενδύσεις που κάνετε. Ένας καλός ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε ποιο είδος ασφάλισης χρειάζεστε, όπως ο όρος ή ολόκληρη η ζωή. Επιπλέον, υπάρχουν και διάφοροι αναβάτες, ή "extras", που μπορείτε να αγοράσετε με την ασφαλιστική σας κάλυψη. Ένα παράδειγμα είναι ο αναβάτης της διάρκειας επιλογών μερισμάτων (DOT).
Term Vs. Ολόκληρη η ζωή
Για να κατανοήσετε το πλεονέκτημα ενός οδηγού DOT, πρέπει να κατανοήσετε τα δύο βασικά είδη ασφάλισης: διάρκεια ή ολόκληρη τη ζωή. Ο όρος ασφαλιστική κάλυψη ισχύει για την χρονική περίοδο που επιλέγετε, όπως 10 χρόνια. Θα καταβάλλετε το ίδιο ασφάλιστρο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά θα πρέπει να ανανεωθείτε όταν εκπνεύσει η προθεσμία, συχνά με υψηλότερο επιτόκιο. Συνήθως θα πρέπει να επαναλάβετε τη φυσική σας κατάσταση και να διακινδυνεύσετε να ακυρωθεί η κάλυψή σας αν έχετε αναπτύξει μια σοβαρή ασθένεια από την τελευταία εγγραφή σας. Με όλη την ασφάλεια ζωής, πληρώνετε το ίδιο ασφάλιστρο μέχρι να ακυρώσετε την πολιτική ή να πεθάνετε. Συνήθως μπορεί να ακυρωθεί μόνο για μη πληρωμή. Ολόκληρη η ζωή είναι συνήθως πιο ακριβή, αλλά είναι εγγυημένη κάλυψη.
Μερίσματα
Ένας αναβάτης DOT προστίθεται συνήθως στην ασφαλιστική ασφάλιση ζωής και χρησιμοποιείται για την αύξηση του ποσού των παροχών θανάτου χωρίς αύξηση των ασφαλίστρων. Ένας αναβάτης DOT είναι συνήθως διαθέσιμος μόνο για να προσθέσει μια πολιτική που δίνει μερίσματα στους συνδρομητές. Ένα μέρισμα είναι ένα μέρος της πριμοδότησης που πληρώνετε που σας επιστρέφεται. Έχετε πολλούς τρόπους να λάβετε το μέρισμα, συμπεριλαμβανομένης της ετήσιας επιταγής ή ως πίστωση στην ασφάλισή σας.
DOT Rider
Ένας τρόπος με τον οποίο μπορείτε να λάβετε τα μερίσματά σας είναι ένας αναβάτης DOT, ο οποίος είναι μια καλή επιλογή να επεκτείνετε τα οφέλη θανάτου χωρίς αύξηση των ασφαλίστρων. Ένας αναβάτης DOT χρησιμοποιείται για να μετατρέψει σταδιακά περισσότερη από τη διάρκεια της πολιτικής ζωής σας σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής καθώς περνούν τα χρόνια. Πολλοί ασφαλιστές, όπως η New York Life, συνδυάζουν έναν αναβάτη DOT με "πληρωμένες προσθήκες", με τα οποία τα μερίσματα επανεπενδύονται στην πολιτική για να αυξήσουν την κάλυψη ολόκληρης της ζωής, μειώνοντας αυτόματα την αξία του αναβάτη DOT. Οι "πληρωμένες προσθήκες" δεν μπορούν να ακυρωθούν. Μόλις πληρωθεί, είστε κύριος αυτών, ακόμη και αν η άλλη σας κάλυψη ακυρωθεί ή ακυρωθεί. Χρησιμοποιούνται μαζί, οι "πληρωμένες προσθήκες" και ο αναβάτης DOT αυξάνουν σταδιακά την εγγυημένη μόνιμη κάλυψη του συνδρομητή χωρίς να αυξάνουν τα ασφάλιστρα.
OPP Rider
Η διαδικασία που περιγράφεται συνήθως λειτουργεί αργά, αλλά μπορείτε να επιταχύνετε τη διαδικασία προσθέτοντας στην πολιτική σας και έναν οδηγό Option to Purchase Paid-Up Additions (OPP), ο οποίος αυξάνει δραστικά την διάρκεια ζωής που μετατρέπεται σε ολόκληρη τη ζωή, οδηγώντας σε πιο εγγυημένη κάλυψη με ταχύτερο ρυθμό. Η επιλογή κοστίζει περισσότερο επειδή πραγματοποιείτε επιπλέον πληρωμές πάνω από τα ασφάλιστρα σε καθορισμένο χρονοδιάγραμμα - όπως επιπλέον 100 δολάρια κάθε δύο χρόνια - αλλά είναι μια καλή επένδυση, ιδιαίτερα για τους πελάτες που είναι μεγαλύτεροι ή έχουν κακή υγεία. Βοηθά να χτίσετε πιο γρήγορα την κάλυψη ολόκληρης της ζωής, διατηρώντας ταυτόχρονα την κάλυψη των παροχών θανάτου.