Πίνακας περιεχομένων:
Παρόλο που ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης Roth δεν σας επιτρέπει να πάρετε τις φορολογικές εκπτώσεις ενός παραδοσιακού IRA, προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά τις εισφορές και τις αποσύρσεις. Ένα παράδειγμα είναι το όριο ηλικίας για τις συνεισφορές. Ένας παραδοσιακός IRA απαιτεί να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις και να σταματήσετε να κάνετε εισφορές μετά από μια ορισμένη ηλικία, αλλά ένας Roth IRA δεν επιβάλλει τέτοιους περιορισμούς.
Βασικά
Ένας Roth IRA διαφέρει από τον παραδοσιακό IRA στο ότι οι Roth IRAs δεν είναι φοροαπαλλασσόμενοι, που σημαίνει ότι δεν παίρνετε φορολογικές ελαφρύνσεις στις εισφορές αλλά γενικά δεν οφείλετε φόρους επί των αποσύρσεων. Λόγω της έλλειψης φορολογικής υποχρέωσης στις αποσύρσεις, γνωστές και ως διανομές, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων σας δίνει μεγαλύτερη ευελιξία στη διαχείριση ενός Roth IRA. Σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό IRA, για τον οποίο πρέπει να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις κατά ηλικία 70 1/2, μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA σε οποιαδήποτε ηλικία.
Οφέλη
Μόλις τα χρήματα είναι σε ένα λογαριασμό Roth IRA, αυξάνεται χωρίς φόρους. Οι συνεισφορές σε έναν λογαριασμό Roth IRA μετά τη συνταξιοδότησή σας - αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να τις κάνετε - θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να κάνετε τα επόμενα χρόνια πιο άνετα. Εφόσον οι τόκοι σύνταξης ισχύουν για όλους τους λογαριασμούς του IRA, η συνεισφορά χρημάτων και η μη αναγκαστική ανάληψη ενός συγκεκριμένου ποσού θα έδινε στο λογαριασμό σας τη δυνατότητα να αναπτυχθεί πολύ καιρό πολύ πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Θα σας δώσει επίσης τη δυνατότητα να αφήσετε ένα μεγαλύτερο χρηματικό ποσό στους δικαιούχους σας.
Σκέψεις
Αν έχετε ένα παραδοσιακό IRA, μπορείτε να σταθμίσετε τη μετατροπή του λογαριασμού σας σε ένα Roth IRA καθώς προσεγγίζετε την ηλικία συνταξιοδότησης. Μια τέτοια μετατροπή συνεπάγεται την καταβολή φόρων επί της συνολικής αξίας της IRA σας με ένα συντελεστή που καθορίζεται από τη φορολογική σας κατηγορία. Ωστόσο, δεν θα χρειαστεί να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις σε μια συγκεκριμένη ηλικία. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα πλεονέκτημα εάν προτιμάτε να κληροδοτήσετε ένα σημαντικό μέρος του IRA σας αντί να το χρησιμοποιήσετε ως εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Μπορεί να μην είναι σκόπιμο αν αναμένετε να πέσετε σε μια χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση, δεδομένου ότι θα πληρώνατε λιγότερα στους φόρους επί των αποσύρσεων από τον παραδοσιακό IRA σας παρά στη μετατροπή.
Διευκρινίσεις
Παρόλο που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε απεριόριστα χρηματικά ποσά. Το IRS επιβάλλει όρια εισφορών για παραδοσιακούς και Roth IRA ανεξάρτητα από την ηλικία. Το 2010, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να συνεισφέρετε 6.000 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών. Ωστόσο, αν η φορολογητέα αποζημίωσή σας είναι μικρότερη από 6.000 δολάρια, αυτό το ποσό είναι το όριό σας. Το IRS μειώνει το όριο σας εάν το προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημά σας είναι μεγαλύτερο από ένα συγκεκριμένο ποσό. Αλλά κατά τη συνταξιοδότηση, το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι απίθανο να πλησιάσει αυτά τα κατώτατα όρια αν δεν καταθέσετε κοινή επιστροφή και ο σύζυγός σας συνεχίζει να κερδίζει υψηλό εισόδημα.