Πίνακας περιεχομένων:
- Μέθοδοι ανατροπής
- Επιλέξιμες διανομές ανατροπής
- Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές δεν είναι κατάλληλες για ανανέωση
Μεταφέροντας τον ατομικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα συνταξιοδότησης από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε άλλο χωρίς να χάσετε κανένα από τα φορολογικά οφέλη του IRA. Ακόμα και αν είστε άνω των 70 1/2 ετών, εξακολουθείτε να μπορείτε να μεταφέρετε τον IRA σας σε νέο λογαριασμό, είτε αναζητάτε χαμηλότερες αμοιβές, βρίσκοντας νέες επενδυτικές επιλογές είτε απλώς ενοποιείτε διάφορους λογαριασμούς.
Μέθοδοι ανατροπής
Από τεχνικής απόψεως, μια ανατροπή αναφέρεται στη λήψη μιας διανομής από έναν IRA και στη συνέχεια στην επανακατανάλωση των χρημάτων σε διαφορετικό IRA εντός 60 ημερών. Εφόσον ολόκληρο το ποσό το κάνει στο νέο IRA εντός της προθεσμίας, δεν έχει σημασία τι κάνετε με τα χρήματα ενδιάμεσα. Ωστόσο, αν ξεχάσετε την προθεσμία και πέρασαν πέραν των 60 ημερών, δεν μπορείτε να ολοκληρώσετε την ανατροπή. Εναλλακτικά, μπορείτε επίσης να μεταφέρετε τα χρήματά σας με ένα ΜΕΤΑΦΟΡΑ, όπου η πρώτη τράπεζα στέλνει τα χρήματα απευθείας στο νέο IRA χωρίς να αγγίζετε τα χρήματα. Με αυτόν τον τρόπο, δεν μπορείτε να χάσετε οποιεσδήποτε προθεσμίες τυχαία.
Επιλέξιμες διανομές ανατροπής
Οι περισσότερες διανομές από τους IRA σας μπορούν να μεταφερθούν σε άλλο IRA. Ωστόσο, περιορίζεστε σε μια ανατροπή ανά έτος. Αν έχετε κάνει ήδη μια ανατροπή εντός του προηγούμενου έτους, δεν μπορείτε να μεταβείτε σε τυχόν μεταγενέστερες διανομές.
Οι μεταφορές δεν υπόκεινται σε αυτό το όριο, οπότε αν έχετε κάνει ήδη μια ανατροπή αλλά θέλετε να μετακινήσετε τα χρήματά σας, δεν έχετε κολλήσει αφήνοντας τα χρήματα στον τρέχοντα λογαριασμό.
Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές δεν είναι κατάλληλες για ανανέωση
Από το έτος που γυρίσατε 70 ½ ετών, πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε απαιτούνται ελάχιστες διανομές από τον IRA σας - εκτός αν είναι Roth IRA. Οι Roth IRA απαλλάσσονται από τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές για όσο διάστημα ζείτε. Δεν μπορείτε να υπολογίσετε τα χρήματα που μεταφέρετε ως μέρος της απαιτούμενης ελάχιστης διανομής για το έτος.
Για παράδειγμα, λέτε ότι έχετε 100.000 δολάρια στην παραδοσιακή IRA και πρέπει να αποσύρετε 6.000 δολάρια. Εάν μεταφέρετε 100.000 δολάρια σε άλλο ΙΡΑ, πρέπει να αφαιρέσετε 6.000 δολάρια από το νέο IRA για να αποφύγετε κυρώσεις επειδή δεν έχετε λάβει την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή.