Πώς λειτουργούν τα πιστοποιητικά κοινής χρήσης;

Τα πιστοποιητικά μετόχων είναι τα πιστωτικά ιδρύματα ισοδύναμα ενός τραπεζικού πιστοποιητικού κατάθεσης ή CD. Όπως τα CD, τα πιστοποιητικά αυτά απαιτούν να επενδύσετε κεφάλαια για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, που ονομάζεται όρος. Εάν θέλετε να αποσύρετε χρήματα νωρίτερα, θα πρέπει να καταβάλετε ποινή. Σε αντάλλαγμα για τη σύνδεση των κεφαλαίων σας, αυτοί οι λογαριασμοί συνήθως πληρώνουν υψηλότερο επιτόκιο από τους συνήθεις λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Τα πιο μακροπρόθεσμα πιστοποιητικά μετοχών λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο, αλλά οι λεπτομέρειες διαφέρουν ανάλογα με το ίδρυμα.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα πιστοποιητικό μεριδίου μετοχών για να διασφαλίσετε μια προκαταβολή επί ενός house.credit: William Howell / iStock / Getty Images

Επενδύοντας τα χρήματά σας

Πρέπει να επιλέξετε πόσο καιρό να δεσμεύσετε τα χρήματά σας με πιστοποιητικό μετοχών. Για παράδειγμα, τα πιστοποιητικά μπορεί να είναι διαθέσιμα σε διάρκειες τριών μηνών ή έως πέντε ετών. Οι πιο μακροπρόθεσμοι όροι συνήθως φέρουν υψηλότερο επιτόκιο και τα ιδρύματα πληρώνουν συχνά υψηλότερα ποσοστά σε μεγάλα ποσά, όπως είναι τα 100.000 δολάρια ή περισσότερο. Τα πιο μακροπρόθεσμα πιστοποιητικά μετοχών απαιτούν ελάχιστη επένδυση, η οποία κυμαίνεται συνήθως από $ 500 έως $ 1.000 ή περισσότερα.

Πάρτε τα χρήματά σας

Στο τέλος της θητείας που συμφωνήσατε, ονομάζεται ημερομηνία λήξης, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματά σας χωρίς ποινή. Συνήθως το ίδρυμα επιτρέπει μια περίοδο χάριτος 7 ημερών ή περισσότερο για να λάβει αυτή την απόφαση. Μετά από αυτό το διάστημα, το πιστοποιητικό συνήθως επανεπενδύει αυτόματα για παρόμοιο όρο και είναι δεμένο ξανά.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Σε μια πιστωτική ένωση που ανήκει στην Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης, η επένδυσή σας λαμβάνει ομοσπονδιακή ασφάλεια ασφάλισης έως και 250.000 δολάρια, παρόμοια με την κάλυψη των Ομοσπονδιακών Ασφαλίσεων Καταθέσεων Ασφαλίσεων για τις τράπεζες. Το κύριο μειονέκτημα των μακροπρόθεσμων λογαριασμών είναι ότι η ποινή για την πρόωρη αποχώρηση μπορεί να υπερβαίνει τους τόκους που κερδίζονται. Κατανοήστε τους όρους και τις προϋποθέσεις πριν λάβετε την απόφασή σας, ακόμη και αν δεν νομίζετε ότι θα χρειαστείτε τα χρήματα πριν από την ωριμότητα.