Πίνακας περιεχομένων:
Βήμα
Μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 4.000 δολάρια από τη φορολογική σας δήλωση εάν λαμβάνετε κρατικό συνταξιοδοτικό ή συνταξιοδοτικό εισόδημα. Οι ιδιωτικές συντάξεις ή το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση υπόκεινται σε έκπτωση 2.000 $. Δεν μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση εάν δεν αποσύρετε χρήματα από τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης. Επιπλέον, δεν λαμβάνετε την έκπτωση εάν αντλείτε παροχές από το εισόδημα από συνταξιοδότηση από ένα πρόγραμμα εργοδότη αλλά συνεχίζετε να εργάζεστε για τον εργοδότη από τον οποίο λαμβάνετε τις παροχές.
Σημασία
Οφελος
Βήμα
Το πλεονέκτημα της απαλλαγής από το συνταξιοδοτικό εισόδημα είναι ότι μπορείτε να κρατήσετε μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας κατά τη συνταξιοδότηση. Ενώ η έκπτωση είναι μικρή, αυτό είναι περισσότερο από ό, τι θα είχατε αλλιώς χωρίς καμία έκπτωση. Μια κυβερνητική σύνταξη ωφελεί τις περισσότερες από τις κρατικές και ομοσπονδιακές συντάξεις είναι εκπεστέες μέχρι $ 4.000. Η παντρεμένη και η κατάθεση μαζί με μια κρατική σύνταξη σας επιτρέπει να αφαιρέσετε έως και 8.000 δολάρια. Επιπλέον, μπορείτε να συνεχίσετε να εργάζεστε και να λαμβάνετε την παρακράτηση από έναν ΙΡΑ. Ο κανόνας μη απαλλαγής ισχύει μόνο για σχέδια εργοδότη.
Μειονέκτημα
Βήμα
Το ποσό απαλλαγής είναι μικρό. Παρόλο που είναι καλύτερο από το τίποτα, πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για τα περισσότερα από τα οφέλη σας από τη συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να μην είναι αρκετό για να σας βοηθήσει να αποφύγετε τη φορολόγηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης σας. Η φορολόγηση παροχών κοινωνικής ασφάλισης συμβαίνει όταν το ήμισυ του εισοδήματός σας από την κοινωνική ασφάλιση και όλα τα υπόλοιπα εισοδήματα εκτός κοινωνικής ασφάλισης υπερβαίνουν τα $ 25.000 ετησίως αν είστε ενιαίος και $ 32.000 εάν είστε παντρεμένοι.
Θεώρηση
Βήμα
Εξετάστε τη μετατροπή τυχόν παραδοσιακών προγραμμάτων εργοδότη σε ένα σχέδιο Roth. Θα πρέπει να καταβάλετε φόρο εισοδήματος για ολόκληρο το ποσό της μετατροπής. Επωφεληθείτε από τις εκπτώσεις που έχετε στη Βόρεια Καρολίνα. Αφού πληρώσετε φόρο για τη μετατροπή, η Βόρεια Καρολίνα απαλλάσσει όλα τα έσοδά σας Roth από τον φόρο εισοδήματος, οπότε δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για την καταβολή του φόρου εισοδήματος στις διανομές από το λογαριασμό συνταξιοδότησης.