Τι είναι ένα δάνειο πίστωσης;

Μια πιστωτική γραμμή είναι μια επιλογή δανεισμού που σας δίνει πρόσβαση σε κεφάλαια όποτε επιλέγετε μέχρι ένα προκαθορισμένο πιστωτικό όριο. Με κάποιες τέτοιες διευθετήσεις, έχετε πρόσβαση σε δάνεια από έναν ξεχωριστό λογαριασμό ελέγχου. Με άλλους, μεταφέρετε χρήματα στον λογαριασμό σας. Ένα πλεονέκτημα σε μια πιστωτική γραμμή σε σχέση με ένα παραδοσιακό δάνειο είναι ότι δεν χρεώνεται τόκος στο αχρησιμοποίητο τμήμα της πιστωτικής γραμμής.

Ασφαλισμένο έναντι ακάλυπτων

Ακριβώς όπως οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και άλλοι δανειστές προσφέρουν ασφαλισμένα και ακάλυπτα παραδοσιακά δάνεια, οι περισσότεροι προσφέρουν εξασφαλισμένες και ακάλυπτες πιστωτικές γραμμές ή LOC. Ενώ αυτά μπορεί να φαίνονται παρόμοια στην επιφάνεια, είναι σαφώς διαφορετικά.

Ασφαλής LOC

Μια σειρά πιστώσεων εγχώριας δικαιοσύνης, ή HELOC, είναι το πιο συνηθισμένο παράδειγμα μιας εξασφαλισμένης πιστωτικής γραμμής. Παρόλο που είναι λιγότερο συνηθισμένο, επιπλέον παραδείγματα περιλαμβάνουν μια LOC ​​με εγγύηση σε μετρητά που εξασφαλίζεται από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή πιστοποιητικό κατάθεσης ή ένα δάνειο αυτοκινήτου που σας δίνει την ευκαιρία να αγοράσετε ένα όχημα μέχρι ένα ορισμένο ποσό από οποιονδήποτε αντιπρόσωπο αυτοκινήτων.

Ένα HELOC λειτουργεί διαφορετικά από ένα LOC ​​με μετρητά. Σε αντίθεση με ένα LOC ​​με μετρητά που δεν έχει ημερομηνία λήξης δανείου και λειτουργεί σαν μια πιστωτική κάρτα, Τα HELOC έχουν ημερομηνίες λήξης και συνήθως περιλαμβάνουν ανανεώσιμη ή μη ανανεώσιμη περίοδο εξαγοράς και περίοδο αποπληρωμής.

Κατά την περίοδο της κλήρωσης, έχετε ελεύθερη πρόσβαση στο LOC. κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ίσως χρειαστεί να δανειστείτε ένα ελάχιστο ποσό κάθε φορά που αποσύρετε τα χρήματα ή διατηρήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο. Τα δικαιώματα δανεισμού λήγουν όταν ξεκινά η περίοδος αποπληρωμής. Οι όροι δανεισμού καθορίζουν την περίοδο αποπληρωμής. Με ορισμένους, η περίοδος αποπληρωμής μπορεί να παραταθεί για αρκετά χρόνια. με άλλους, το LOC πρέπει να επιστραφεί πολύ νωρίτερα.

Μη ασφαλισμένο LOC

Μια μη ασφαλισμένη LOC, επίσης γνωστή ως a προσωπική πιστωτική γραμμή, είναι μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή. Μπορείτε γενικά να αποσύρετε τα χρήματα ανά πάσα στιγμή και για οποιονδήποτε λόγο. Καθώς τα κεφάλαια επιστρέφονται, μπορείτε να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τη γραμμή πίστωσης.

Ένα μειονέκτημα για μια προσωπική LOC είναι ότι οι απαιτήσεις επιλεξιμότητας και τα επιτόκια είναι συχνά υψηλότερες από ό, τι για ένα ασφαλές LOC. Σύμφωνα με τον Brent Vallat, διευθυντικό στέλεχος της Wells Fargo Bank, επαληθεύσιμα κέρδη, αξιόπιστο πιστωτικό ιστορικό, καλός έως εξαιρετικός πιστωτικός βαθμός και καλή σχέση με τον δανειστή αυξάνουν τις πιθανότητες για έγκριση.