Πίνακας περιεχομένων:
- Στόχοι
- Φορολογικοί λογαριασμοί απόσυρσης: Factoring σε απώλεια εισοδήματος
- Διαφοροποίηση, ένας σημαντικός παράγοντας στη διασπορά του κινδύνου
Η επιλογή των επενδυτικών μέσων υπαγορεύεται από διάφορους παράγοντες. Μεταξύ αυτών είναι η ηλικία, η φορολογική κατηγορία, οι οικογενειακές εκτιμήσεις και το εισόδημα. Ενώ πολλοί επενδυτικοί σύμβουλοι συστήνουν επενδύσεις μετοχών για να επωφεληθούν από την ικανότητα των αποθεμάτων να κερδίζουν αποδόσεις που ξεπερνούν τον πληθωρισμό, οι κρίσεις αυτές πρέπει επίσης να βασίζονται στην ικανότητα του ατόμου να απορροφήσει τον κίνδυνο. Το πιο σημαντικό ζήτημα είναι για το άτομο να σώσει για κάθε σημαντικό στόχο που έχουν στη ζωή. Είναι η ικανότητα των μετοχών και των ομολόγων σε σύνθετα κέρδη που κάνει επιτυχείς επενδυτές. Για παράδειγμα, μια 10ετή επένδυση στο 4% κερδίζει μόνο το 1/4 του ποσού των ίδιων δολαρίων που επενδύθηκε στο 7% για 20 χρόνια. Η δεύτερη σημαντική ενέργεια είναι να αποφασιστεί πόσο υψηλός κίνδυνος θα χρησιμοποιηθεί. Το σημείο αναφοράς για σύγκριση θα πρέπει να είναι είτε ο αναμενόμενος ρυθμός πληθωρισμού είτε ο ρυθμός του κρατικού ομολόγου των ΗΠΑ που κρατείται για το ίδιο χρονικό διάστημα. Έτσι, με τον πληθωρισμό στο 4%, η απόδοση των μετοχών κατά 5% υπερβαίνει το ρυθμό πληθωρισμού, αρκεί όμως να αντισταθμιστεί η επικινδυνότητα ή η μεταβλητότητα της απόδοσης; Αυτό είναι το ερώτημα που κάθε επενδυτής πρέπει να αποφασίσει για τον εαυτό του.
Στόχοι
Φορολογικοί λογαριασμοί απόσυρσης: Factoring σε απώλεια εισοδήματος
Η εμφάνιση του ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης, μαζί με τα συνταξιοδοτικά ταμεία και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης 401Κ, αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο ποσό αποταμίευσης στις Ηνωμένες Πολιτείες. Δεδομένου ότι όλες οι αποταμιεύσεις συγκεντρώνονται πριν από τη φορολογία, είναι ένας ιδανικός παράγοντας για τους νέους αποταμιευτές. Οι φόροι δεν καταβάλλονται έως ότου επιτευχθεί η ηλικία συνταξιοδότησης και το εισόδημα μειώνεται κανονικά. Η έμφαση στη φορολογική συσσώρευση κεφαλαίων δημιουργεί ένα σημαντικό παράγοντα για το τρέχον εισόδημα μέσω ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς, προνομιούχων μετοχών και υψηλών μερισμάτων με ιστορικό τακτικών αυξήσεων των μερισμάτων. Αυτό απομακρύνει μεγάλο μέρος του κινδύνου ότι το απαιτούμενο ποσό δεν θα είναι διαθέσιμο, λόγω των διακυμάνσεων της αγοράς.
Διαφοροποίηση, ένας σημαντικός παράγοντας στη διασπορά του κινδύνου
Η διαφοροποίηση μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, όπως τα ομόλογα και τα αποθέματα, είναι σημαντική καθώς η επένδυση σε σταθερά ή ισχυρά νομίσματα είναι σημαντική. Ο σημαντικότερος παράγοντας στον έλεγχο των κινδύνων, ανεξάρτητα από το είδος των περιουσιακών στοιχείων που αναπτύσσει ο επενδυτής, είναι το πόσο καλά διαφοροποιείται ο επενδυτής. Η διαφοροποίηση είναι ένας παράγοντας που βελτιώνει τις αποδόσεις και εξομαλύνει τη μεταβλητότητα των αποδόσεων.