Πίνακας περιεχομένων:
Ένα δάνειο 90 ημερών με μια τράπεζα είναι ένας από τους πολλούς τύπους τραπεζικών δανείων. Είναι η βραχύτερη περίοδος για τα δάνεια και ως εκ τούτου ονομάζεται σημείωση αντί ομολόγου. Λόγω του γεγονότος ότι πρόκειται για βραχυπρόθεσμο δάνειο, έχει το υψηλότερο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) για την αποπληρωμή οποιουδήποτε άλλου τραπεζικού δανείου. Αυτά τα δάνεια γίνονται συνήθως εν αναμονή ενός μπόνους ή απροσδόκητης πληρωμής.
Ορισμός δανείου 90 ημερών
Ένα δάνειο 90 ημερών με μια τράπεζα είναι ένα βραχυπρόθεσμο μέσο χρηματοδότησης με σταθερό επιτόκιο που μπορεί να εκδοθεί στους καταναλωτές ή τις επιχειρήσεις. Η σημείωση συνήθως καταβάλλεται ως κουπόνι. Αυτό σημαίνει ότι ολόκληρη η αξία του δανείου με τόκους επιστρέφεται την 90ή ημέρα μετά την έκδοση του δανείου. Το ενδιαφέρον είναι επίσης συνήθως υψηλό, λόγω της βραχυπρόθεσμης ανάκαμψης.
Επιτόκιο
Προκειμένου να διατηρήσουν υψηλά τα κέρδη και να λάβουν επαρκή ανάκαμψη κεφαλαίου, οι τράπεζες εκδίδουν υψηλά ετήσια ποσοστά (APR) για βραχυπρόθεσμα δάνεια. Για να υπολογίσετε τι πραγματικά πρέπει να εξοφληθεί, διαιρέστε το APR κατά τέσσερα για να βρείτε τον πραγματικό ρυθμό. Για ένα δάνειο με επιτόκιο 14%, υπάρχει ένα ποσοστό 3,5% που πρέπει να επιστραφεί. Για ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο 1.000 δολαρίων, θα επιστραφούν συνολικά $ 1.035 μετά από 90 ημέρες.
Οι δανειστές
Είναι δύσκολο να βρεθεί ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο από μια μεγάλη τράπεζα λόγω του γεγονότος ότι η απόλυτη απόδοση δεν είναι υψηλή. Στο παραπάνω παράδειγμα, τα έσοδα των 35 δολαρίων για την τράπεζα είναι αρκετά μικρά. Για το λόγο αυτό, πολλοί δανειστές μετρητών και payday εισπράχθηκαν στο κενό, προσφέροντας βραχυπρόθεσμα δάνεια σε πολύ υψηλά ετήσια επιτόκια. Οι επιχειρήσεις αυτές ειδικεύονται επίσης στον δανεισμό σε όσους έχουν κακή ή όχι πίστωση.
Εκπτωση
Μια άλλη μορφή εξόφλησης για δάνειο 90 ημερών είναι η έκπτωση. Αυτά τα δάνεια εκπίπτουν τις πληρωμές τόκων και τελών τη στιγμή που εκδίδεται το δάνειο, αλλά ο οφειλέτης πρέπει να επιστρέψει το πλήρες ποσό. Για παράδειγμα, αν το δάνειο είναι 1.000 δολάρια με APR 14% πάνω από 90 ημέρες, ο δανειολήπτης θα λάβει 965 δολάρια, αλλά θα είναι υπεύθυνος για την αποπληρωμή 1.000 δολαρίων. Αυτό έχει νόημα για βραχυπρόθεσμα δελτία κουπονιών επειδή υπάρχει μόνο μία πληρωμή με σταθερό επιτόκιο.