Πίνακας περιεχομένων:
- Ο καθένας είναι διαφορετικός
- Ξέρτε πού μένετε
- Επαγγελματικές συμβουλές
- Βάλτε τα χρήματά σας στην εργασία
- Αριθμός κλοπής αριθμού συνταξιοδότησης
Λαμβάνοντας υπόψη το οικονομικό τοπίο τα τελευταία χρόνια, το να υπολογίσεις πόσα χρήματα χρειάζεσαι για τη συνταξιοδότησή σου δεν είναι ένα θέμα που πρέπει να πάρεις ελαφρά. Αλλά, όπως λένε πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές και εμπειρογνώμονες στον τομέα της συνταξιοδότησης, δεν υπάρχει προσέγγιση ενιαίου μεγέθους για να απαντηθεί η ερώτηση.
Δεν μπορείτε να ελέγξετε τι κάνει η κυβέρνηση ή οι εργοδότες, οπότε αντί να επικεντρωθείτε σε αυτό που μπορείτε να κάνετε εσείς σήμερα για να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση.
Barbara Taylor, οικονομικός σύμβουλος και προπονητής συνταξιοδότησης με τους ING Financial Partners
Ο καθένας είναι διαφορετικός
"Υπάρχουν διαφορετικές σχολές σκέψης σχετικά με το πόσο πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε", λέει η Barbara Taylor, οικονομικός σύμβουλος και προπονητής συνταξιοδότησης με τους ING Financial Partners. Κάποιοι λένε ότι θα χρειαστείτε το 70% του τρέχοντος εισοδήματός σας. άλλοι λένε ότι μπορείτε να αποσύρετε το 4% του αυγού σας κάθε χρόνο, εξηγεί.
"Το λάθος και στις δύο προσεγγίσεις προϋποθέτει ότι τα τρέχοντα έξοδα θα είναι τα ίδια κατά τη συνταξιοδότηση. Θα προκύψουν νέες δαπάνες - ειδικότερα η υγειονομική περίθαλψη, η μακροχρόνια περίθαλψη, ακόμη και η μετεγκατάσταση / μετακίνηση - ενώ άλλες ενδέχεται να πέσουν".
Ο William D. Pitney, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής και ιδρυτής της Focus YOU, μιας εταιρείας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που εδρεύει στην Καλιφόρνια, συμφωνεί ότι ενώ οι αποκαλούμενοι κανόνες μπορούν να προσφέρουν ένα σημείο εκκίνησης, οι άνθρωποι πρέπει να είναι καλοί για να τους κολλήσουν πολύ στενά. "Δεν μπορούν να αντικαταστήσουν τον λεπτομερή σχεδιασμό που να ανταποκρίνεται στις ιδιαιτερότητες της κατάστασης ενός ατόμου", ανέφερε.
Ξέρτε πού μένετε
Αντί να ακολουθήσετε μια καθορισμένη φόρμουλα, να αξιολογήσετε πού είστε οικονομικά και να σκεφτείτε τον τρόπο ζωής που θέλετε να έχετε. "Οι συνταξιούχοι πρέπει να εξετάσουν τρεις σημαντικούς παράγοντες, όταν ρωτούν πόση ερώτηση: Ανεκτικότητα σε κίνδυνο, πιθανή μακροζωία και πηγές εισοδήματος καθορισμένων παροχών, κοινωνικής ασφάλισης, συντάξεις, εισόδημα ή ενοικιάσεις», δήλωσε ο Taylor. Πρέπει επίσης να εξετάσουν πώς θέλουν να ζουν στη συνταξιοδότηση - όπου θέλουν να ζήσουν, πόσο συχνά θέλουν να ταξιδέψουν κ.λπ. - ώστε να μπορούν να σιγουρευτούν για να εξοικονομήσουν χρήματα.
Το πρώτο βήμα προς τη δημιουργία ενός συνταξιοδοτικού σχεδίου είναι να ξεκινήσετε με όλα τα γνωστά μέρη να βρεις δύο βασικούς αριθμούς, λέει ο James Poe, ιδρυτής των ειδικών συνταξιοδότησης του Τέξας. "Ο πρώτος αριθμός είναι πόσο εισόδημα χρειάζεστε μόνο για να διατηρήσετε τον βασικό σας τρόπο ζωής και ο δεύτερος αριθμός είναι πόσο εισόδημα θα θέλατε πραγματικά να έχετε για να αποσυρθείτε από τον τρόπο που θέλετε να ζήσετε", δήλωσε.
Αυτά τα αριθμητικά στοιχεία λαμβάνουν υπόψη πράγματα όπως το ποσό της παροχής κοινωνικής ασφάλισης, της σύνταξής σας - εάν είστε αρκετά τυχεροί να έχετε ένα - το 401 (k) ή το 403 (β) σας.
"Από εκεί, πρέπει να υπολογίσετε τι κερδίζουν οι επενδυτικοί σας λογαριασμοί και αυτό θα είναι αρκετό για να σας φτάσει στο υπόλοιπο της ζωής σας. Αν όχι, τι μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις αποδόσεις σας, να μειώσετε τους φόρους σας, κλπ., που θα κάνουν το σχέδιό σας να λειτουργήσει; " ρώτησε ο Πον.
Επαγγελματικές συμβουλές
Αυτό είναι όπου οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα έρχονται μέσα. Για να βοηθήσετε να εργαστείτε σε ορισμένες από αυτές τις αναλύσεις, Pitney λέει ότι ακόμη και 25 χρόνια πριν να σχεδιάσετε να συνταξιοδοτηθείτε, θα ήταν σοφό να συναντήσετε μια ΚΑΠ που ειδικεύεται στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.
"Η ΚΑλΠ θα υπολογίσει και θα σχεδιάσει μακροπρόθεσμες ανάγκες συνταξιοδότησης και θα βοηθήσει επίσης να καθορίσει πόσο επενδυτικός κίνδυνος απαιτείται για την επίτευξη των στόχων σας", δήλωσε.
Βάλτε τα χρήματά σας στην εργασία
Φυσικά, πρέπει να προχωρήσετε πέρα από τη δημιουργία απλών υπολογιστικών φύλλων και να φανταστείτε για τα έτη συνταξιοδότησής σας και να θέσετε πραγματικά δολάρια πίσω από το σχέδιό σας. Πιο ευέλικτη από ό, τι γίνεται αν ζείτε με σφιχτό προϋπολογισμό. Ακόμα, κάθε μικρό κομμάτι μετρά, και τόσο πιο γρήγορα τόσο το καλύτερο. "Πολλοί άνθρωποι δεν εκτιμούν τη δύναμη της σύνθεσης", δήλωσε ο Taylor. "Η ενοποίηση είναι τόσο ευεργετική, αφήνετε τα χρήματά σας να λειτουργούν για σας με την πάροδο του χρόνου."
"Πριν από δεκαετίες, οι περισσότεροι εργαζόμενοι θα μπορούσαν να εξαρτώνται από μια παραδοσιακή σύνταξη, την κοινωνική ασφάλιση και την προσωπική αποταμίευση για συνταξιοδότηση", δήλωσε ο Pitney. Σήμερα, η κύρια πηγή αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης θα έχει τη μορφή σχεδίων τύπου 401 (k) ή 403 (b) που χρηματοδοτούνται κυρίως μέσω συνεισφορών των εργαζομένων. "Ως εκ τούτου, δεν υπάρχει ποτέ ένας χρόνος που είναι πολύ νωρίς ή πολύ αργά για να αφήσετε τα χρήματα για να χρηματοδοτήσετε το ωάριο φωλιά σας συνταξιοδότησης."
Αν δεν είστε σε θέση να επενδύσετε ή να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο, τουλάχιστον θα θέλετε να συμβάλλετε στο λογαριασμό συνταξιοδότησης της εταιρείας σας, λέει ο Poe. "Ειδικά αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης με έναν αγώνα, θέλετε πραγματικά να μπείτε όσο το δυνατόν συντομότερα. Με την πάροδο του χρόνου, αυτή η πρώτη συνεισφορά μπορεί να είναι πολλά χρήματα με τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη να εργάζεται υπέρ σας".
Πέρα από τις αποταμιεύσεις, θα μπορούσατε επίσης να αναζητήσετε τρόπους για τη μείωση των δαπανών κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησης, ειδικά επειδή το ιατρικό κόστος και το κόστος υγειονομικής περίθαλψης θα αυξηθούν πιθανώς, λέει ο Pitney. Μερικοί από τους στόχους που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι η εξόφληση της υποθήκης σας πριν από τη συνταξιοδότησή σας ή η αναχρηματοδότηση για τη μείωση της μηνιαίας πληρωμής σας. πληρωμή του χρέους των καταναλωτών · φροντίζοντας για βελτιώσεις στο σπίτι ενώ εργάζεστε ακόμα και εξετάζοντας ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης.
Τελικά, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι έχετε επιλογές. "Μόλις προσδιορίσετε τα βασικά σας έξοδα διαβίωσης και διευκρινίσετε τους στόχους συνταξιοδότησης σας, μια λεπτομερής ανάλυση αφυπηρέτησης θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποια στρατηγική είναι σωστή για σας", δήλωσε ο Pitney. Μπορείτε να επιλέξετε να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότηση και να εργαστείτε περισσότερο, να αυξήσετε τον ρυθμό επένδυσης της επένδυσής σας, να μειώσετε τις προσδοκίες συνταξιοδότησης ή να δοκιμάσετε έναν συνδυασμό όλων αυτών.
Το κλειδί είναι να σταματήσετε να σκέφτεστε τη συνταξιοδότησή σας. "Δεν μπορείτε να ελέγξετε τι κάνει η κυβέρνηση ή οι εργοδότες, έτσι αντ 'αυτού, επικεντρωθείτε σε αυτό που μπορείτε να κάνετε σήμερα για να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση", δήλωσε ο Taylor. "Μπορείτε να επιλέξετε να αποθηκεύσετε και να επενδύσετε για την επιτυχία της αποχώρησής σας."
Αριθμός κλοπής αριθμού συνταξιοδότησης
Ενώ οι περισσότεροι αριθμομηχανές είναι υπερβολικά απλοποιημένοι και παράγουν άκρως διαφορετικά αποτελέσματα, ο William D. Pitney, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της Focus YOU, μιας εταιρείας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που εδρεύει στην Καλιφόρνια, λέει ότι οι παρακάτω τοποθεσίες μπορούν να σας κατευθύνουν προς τη σωστή κατεύθυνση.
Σύμβουλος Καταναλωτών του Συμβουλίου της ΚΑΠ - Πόροι για την αντιμετώπιση της οικονομικής κατάστασής σας και να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε την οικονομική βοήθεια για τον προγραμματισμό για να καλύψετε τις ανάγκες σας.
Ας κάνουμε ένα Plan.org - Εξηγεί τι οικονομικό σχεδιασμό μπορεί να κάνει για σας, και πώς να βρει έναν πιστοποιημένο επαγγελματία.
Καλύτερα μέρη της Sperling - Σας βοηθά να κάνετε έρευνα σε διάφορες πόλεις για πληροφορίες όπως το κόστος ζωής, οι τάσεις των ακινήτων και οι στατιστικές πληθυσμού.
Εκτιμητής κοινωνικής ασφάλισης - Χρησιμοποιήστε αυτό το εργαλείο για να προβλέψετε ποιο θα είναι το επίδομά σας κοινωνικής ασφάλισης ανάλογα με την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.