Πίνακας περιεχομένων:
Τα γραφεία συλλογής διαφέρουν από τους αρχικούς πιστωτές - είναι εκτός των οργανισμών τους οποίους ο αρχικός πιστωτής είτε πωλεί ο λογαριασμός σας είτε μισθώνει για να ανακτήσει το χρέος. Ακόμα κι αν ο πιστωτικός σας φορέας απειλεί να μεταφέρει το χρέος σας σε μια υπηρεσία είσπραξης, δεν υπάρχει κανένας νόμος που να του επιβάλλει να το πράξει εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου. Όλες οι πολιτικές των πιστωτών διαφέρουν. Ευτυχώς, μπορείτε συνήθως να πείτε εάν ο αρχικός πιστωτής σας δεν έχει πλέον ευθύνη για το λογαριασμό σας.
Συλλογική δραστηριότητα
Μόλις ο πιστωτικός σας λογαριασμός στείλει το λογαριασμό σας σε έναν οργανισμό συλλογής, η δραστηριότητα συλλογής θα αυξηθεί. Η δραστηριότητα συλλογής περιλαμβάνει, χωρίς περιορισμό, τηλεφωνική επαφή, επιστολές συλλογής και ηλεκτρονικά μηνύματα που ζητούν πληρωμή. Ο νόμος περί πρακτικών είσπραξης οφειλών απαιτεί από τους συλλέκτες χρεών να αποκαλύπτουν τον εργοδότη τους αν το ζητήσετε. Επιπλέον, οι επιστολές συλλογής που λαμβάνετε θα πρέπει να φτάνουν στο επιστολόχαρτο της εταιρείας. Αν και αυτό δεν εγγυάται ότι ο αρχικός σας πιστωτής δεν κατέχει πλέον το λογαριασμό σας, υποδηλώνει την πιθανότητα ότι ο λογαριασμός σας έχει σταλεί σε μια εξωτερική υπηρεσία. Το FDCPA απαιτεί από έναν οργανισμό συλλογής να συμπεριλάβει το γεγονός ότι έχετε το δικαίωμα να αμφισβητήσετε το χρέος εντός της αρχικής γραπτής επικοινωνίας της εταιρείας. Αυτή η συμβολική απεικόνιση εμφανίζεται συνήθως σε λεπτή εκτύπωση στο κάτω μέρος ή στο πίσω μέρος του γράμματος. Εάν βλέπετε αυτήν την αποποίηση ευθύνης, μια εταιρεία συλλογής κατέχει τώρα το λογαριασμό σας.
Συλλογές στο σπίτι
Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν τμήματα εσωτερικής συλλογής με επίσημα ονόματα που δείχνουν ότι ο πιστωτικός φορέας απέστειλε το χρέος σας σε εξωτερικό οργανισμό, όταν στην πραγματικότητα δεν το έκανε. Οι πιστωτές προβλέπουν ότι οι οφειλέτες θα λάβουν σοβαρότερα αιτήματα πληρωμής από μια υπηρεσία είσπραξης από ό, τι τα αιτήματα πληρωμών από τον πιστωτή. Έτσι, οι πιστωτές επιτρέπουν μερικές φορές στα τμήματα συλλογών τους να λειτουργούν με διαφορετικό όνομα για να ξεγελάσουν τους οφειλέτες να πιστεύουν ότι ένα εξωτερικό γραφείο κρατά το χρέος τους - και στη συνέχεια να το πληρώσει. Αυτή η πρακτική είναι πιο κοινή με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών.
Χρονικό πλαίσιο
Όσο μεγαλύτερο είναι το χρέος σας, τόσο πιο πιθανό είναι ο πιστωτικός σας φορέας να το στείλει σε έναν οργανισμό συλλογής τρίτων και όχι στο τμήμα συλλογής του. Μετά από 180 ημέρες, οι περισσότερες εταιρείες πιστωτικών καρτών αποσύρουν τα επισφαλή χρέη και τις μεταφέρουν σε εξωτερικούς φορείς αντί να τους αφήνουν την ευθύνη των εσωτερικών συλλεκτών. Οι πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης συνήθως μεταφέρουν τα χρέη σε εξωτερικούς φορείς πολύ πιο γρήγορα. Οι πολιτικές σχετικά με το μη πληρωθέν χρέος διαφέρουν ανάλογα με τον πιστωτή. Σε γενικές γραμμές, αν δεν έχετε πραγματοποιήσει πληρωμή για το χρέος σας σε διάστημα μεγαλύτερο των έξι μηνών, οποιαδήποτε επαφή που λαμβάνετε σχετικά με το λογαριασμό θα προέρχεται από τρίτους χρεώστες. Άλλος ένας δείκτης που ο οργανισμός συλλογής διατηρεί το λογαριασμό σας είναι εάν οι προσπάθειες συλλογής εμφανιστούν να παύουν για κάποιο χρονικό διάστημα και στη συνέχεια να συνεχιστούν. Αυτή η παύση της επικοινωνίας εμφανίζεται κατά τη διάρκεια της διαδικασίας μεταφοράς.
Πιστωτική Αναφορά
Σε περίπτωση αμφιβολίας, ελέγξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Οι οργανισμοί συλλογής συνήθως αναφέρουν τους λογαριασμούς των καταναλωτών σε ένα ή περισσότερα από τα πιστωτικά γραφεία. Στη συνέχεια, οι λογαριασμοί συλλογής εμφανίζονται στο πιστωτικό σας προφίλ. Οι λογαριασμοί είσπραξης είναι ξεχωριστές γραμμές συναλλαγών από τη γραμμή του αρχικού πιστωτή και παρατίθενται στον τίτλο "υποτιμητικά χρέη". Κατά την εξέταση των πιστωτικών σας εκθέσεων για λογαριασμούς συλλογής, ελέγξτε τα πιστωτικά σας αρχεία και από τα τρία πιστωτικά γραφεία: Experian, Equifax και TransUnion. Ενώ ορισμένοι οργανισμοί συλλογής αναφέρουν τα χρέη και στα τρία, άλλα δεν το κάνουν.