Πώς να προστατεύσετε τα περιουσιακά στοιχεία από τα έξοδα νοσηλείας

Για εκατομμύρια μεγαλύτερους Αμερικανούς, μια προσωρινή ή μόνιμη διαμονή σε ένα γηροκομείο είναι μια πραγματική δυνατότητα. Ωστόσο, τα έξοδα που συνδέονται με τη λήψη φροντίδας σε ένα νοσηλευτικό ίδρυμα μπορούν να αποδειχθούν οικονομικά καταστροφικά για την οικογένεια του ασθενούς. Για παράδειγμα, τα προγράμματα Medicaid επιδιώκουν να ανακτήσουν το ποσό του προγράμματος που δαπανάται για νοσηλευτική φροντίδα κατ 'οίκον από τον ασθενή ή - εάν ο ασθενής πεθάνει - από το κτήμα της. Οι νόμοι περί εξαθλίωσης του συζύγου αποτρέπουν την κατάσχεση όλων των υγρών περιουσιακών στοιχείων και η κατοικία του ασθενούς παραμένει απαλλαγμένη από την κατάσχεση αν ένας σύζυγος ή συντηρούμενος εξακολουθεί να κατοικεί εκεί. Μπορείτε να λάβετε μέτρα για να προστατεύσετε τα στοιχεία σας από αυτό το αποτέλεσμα.

Ενώ προσφέρει μια κρίσιμη υπηρεσία, τα νοικοκυριά μπορούν να εξαντλήσουν τα περιουσιακά στοιχεία ενός ατόμου. Credit: luna4 / iStock / Getty Images

Μετατροπή στοιχείων ενεργητικού

Προϋποθέσεις για το Medicaid, μια αναγκαιότητα για τους περισσότερους ανθρώπους που αντιμετωπίζουν διαμονή σε ένα γηροκομείο, απαιτεί να πέσουν κάτω από ένα συγκεκριμένο οικονομικό κατώφλι που ορίζεται από το κάθε κράτος. Το πρόγραμμα προσδιορίζει την επιλεξιμότητα διαιρώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία σε απαλλασσόμενες και μετρήσιμες κατηγορίες. Η προσωπική ιδιοκτησία και η επίπλωση συνήθως υπάγονται στην απαλλασσόμενη κατηγορία, ενώ τα μετρητά, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης και τα αποθέματα εμπίπτουν στην κατηγορία που μπορεί να μετρηθεί. Με τη μετατροπή μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων σε απαλλασσόμενα περιουσιακά στοιχεία - για παράδειγμα, με την πώληση των αποθεμάτων και την αναβάθμιση όλων των συσκευών στο σπίτι σας ή την αγορά κοσμημάτων για τη σύζυγό σας - επωφελείστε από τα περιουσιακά στοιχεία και πλησιάζετε τις απαιτήσεις σας.

Πληρωμή χρέους

Η εξόφληση του χρέους σας επιτρέπει να μειώσετε τα μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία σας και βοηθάει στην προστασία του συζύγου σας Για παράδειγμα, μπορείτε να εξαργυρώσετε ομόλογα για να εξοφλήσετε νωρίτερα μια υποθήκη και να εξοφλήσετε όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας ή να προπληρώσετε τις δαπάνες υψηλού κόστους μπροστά από το χρόνο, όπως οι φόροι. Αυτή η στρατηγική παίρνει μετρήσιμα περιουσιακά στοιχεία από τα βιβλία και σας επιτρέπει να τοποθετήσετε την οικογένειά σας να έχει λιγότερες ανησυχίες.

Ανέκκλητες εμπιστοσύνη

Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη τοποθετεί τα περιουσιακά στοιχεία υπό τον έλεγχο τρίτου, εκτός από τη σύζυγό σας. Καθώς δεν ελέγχετε πλέον τα περιουσιακά στοιχεία, δεν εμπίπτουν πλέον στην κατηγορία των μετρητών περιουσιακών στοιχείων, αλλά σύνθετοι κανόνες διέπουν τη σχέση μεταξύ περιουσιακών στοιχείων που ανήκουν σε ανακλητή εμπιστοσύνη και της εκτίμησης αυτών από την Medicaid. Η μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων μπορεί να οδηγήσει σε περιόδους αποκλεισμού του Medicaid και τα περιουσιακά στοιχεία πάνω από τα οποία ο διαχειριστής διατηρεί τη διακριτική ευχέρεια συχνά μετατρέπονται σε περιουσιακά στοιχεία. Λόγω της πολυπλοκότητας, θα πρέπει να αναζητήσετε ελάχιστα επαγγελματικές νομικές και οικονομικές συμβουλές προτού μεταβιβάσετε οποιοδήποτε στοιχείο σε αμετάκλητη εμπιστοσύνη.

Επενδύστε στη μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης

Μια άλλη επιλογή που σας βοηθά να αποφύγετε τα ζητήματα που αφορούν τα προσόντα και τα περιουσιακά στοιχεία της συναλλαγής με τη Medicaid αγοράζει τη δική σας ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης. Οι μεμονωμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν πολιτικές που καλύπτουν αυστηρά το κόστος της κατ 'οίκον νοσηλείας, ενώ κάποιοι καλύπτουν τον ιατρικό εξοπλισμό και την υποβοηθούμενη διαβίωση. Ωστόσο, το κόστος των πολιτικών μακροχρόνιας περίθαλψης αυξάνεται και οι ασφαλιστικές εταιρείες σκοπεύουν να συνεχίσουν αυτή την αύξηση των ασφαλίστρων τουλάχιστον κατά το 2017, σύμφωνα με το άρθρο του Μαρτίου του 2014 που δημοσιεύεται στην εφημερίδα The New York Times.