Πίνακας περιεχομένων:
Τα έσοδα από επενδύσεις δεν επηρεάζουν άμεσα το μέγεθος των παροχών σας για κοινωνική ασφάλιση. Η υπηρεσία κοινωνικής ασφάλισης δεν θα μειώσει το ποσό παροχών σας λόγω των κερδών από επενδύσεις. Ωστόσο, το εισόδημα από επενδύσεις μπορεί να επηρεάσει έμμεσα τα οφέλη λόγω εξόδου από την υπηρεσία, προκαλώντας υποκείμενο σε φόρο εισοδήματος
Μη εισοδηματικό εισόδημα
Η SSA εφαρμόζει όρια στο εισόδημα που κερδίζετε όταν επιλέγετε να ξεκινήσετε νωρίτερα τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Η υπέρβαση του ορίου μειώνει τα οφέλη σας. Το μη εισοδηματικό εισόδημα δεν υπολογίζεται στο όριο εισοδήματος. Όλα τα έσοδα από επενδύσεις δεν έχουν ληφθεί υπόψη. Παραδείγματα εισοδημάτων από επενδύσεις περιλαμβάνουν: Κεφαλαιακά κέρδη από την πώληση περιουσιακών στοιχείων Πληρωμές μερισμάτων Κέρδη από δικαιώματα προαίρεσης Τόκοι από ομόλογα ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου Ορισμένοι άλλοι τύποι μη δεδουλευμένων εσόδων είναι οι προσόδους, οι συντάξεις και οι παροχές που καταβάλλονται από κυβερνητικά προγράμματα εκτός από την Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτά επίσης δεν μειώνουν τις μηνιαίες πληρωμές σας
Κερδοσμένο εισόδημα
Το έσοδο που κερδίζεται είναι τα χρήματα που κερδίζετε από την εργασία σας ή από την αυτοαπασχόληση. Εάν αρχίσετε να συλλέγετε την Κοινωνική Ασφάλιση νωρίς, τα οφέλη σας θα μειωθούν αν έχετε υπερβολικό εισόδημα. Για παράδειγμα, το 2015 τα οφέλη σας μειώθηκαν κατά $ 1 για κάθε $ 2 εισοδήματος που ξεπέρασε τα $ 15.720. Μόλις φτάσετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, αυτός ο κανόνας δεν ισχύει πλέον και τα κέρδη από την εργασία, όπως το μη δεδουλευμένο εισόδημα, δεν συρρικνώνονται στον έλεγχο κοινωνικής ασφάλισης. Η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης κυμαίνεται από 65 έως 67, ανάλογα με την ημερομηνία γέννησής σας.
Φόροι και παροχές
Παρόλο που η SSA δεν λαμβάνει υπόψη τις αποδόσεις των επενδύσεων και τα άλλα μη δεδουλευμένα έσοδα, η Υπηρεσία Εσωτερικού Φόρου κάνει. Αυτό έχει σημασία επειδή το εισόδημα από επενδύσεις αυξάνει τα μικτά έσοδα Το υπερβολικό μεγάλο ακαθάριστο εισόδημα καθιστά ορισμένες από τις συνταξιοδοτικές σας παροχές φορολογούμενες. Το ακαθάριστο εισόδημα περιλαμβάνει έσοδα από εργασία και αυτοαπασχόληση, καθώς και έσοδα από επενδύσεις, άλλα μη δεδουλευμένα έσοδα και αφορολόγητους τόκους. Ορισμένα ποσά, όπως μη πραγματοποιηθέντα κέρδη κεφαλαίου και κατάλληλες διανομές από ένα Roth IRA, δεν προστίθενται στο ακαθάριστο εισόδημά σας.
Έλεγχος φορολογικής οφειλής
Το IRS παρέχει μια απλή δοκιμή για να διαπιστώσετε εάν τα έσοδα από επενδύσεις και άλλα ποσά που συνθέτουν ακαθάριστο εισόδημα ενδέχεται να επηρεάσουν τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση. Διαιρέστε τις ετήσιες παροχές σας στο μισό και προσθέστε το αποτέλεσμα σε άλλα ακαθάριστα έσοδα. Εάν είστε παντρεμένοι και υποβάλλετε κοινή επιστροφή, κάποια από την Κοινωνική Ασφάλισή σας μπορεί να φορολογείται αν η συνολική αξία των 32.000 δολαρίων. Το κατώτατο όριο είναι 25.000 δολάρια εάν καταθέσετε ως μοναχικό επικεφαλής του νοικοκυριού ως χήρα ή χήρο ή όταν είστε παντρεμένοι και υποβάλετε ξεχωριστή επιστροφή αλλά δεν ζείτε μαζί με τη σύζυγό σας. Αν είστε παντρεμένοι, αρχειοθετήσετε χωριστά και ζείτε με τη σύζυγό σας για οποιοδήποτε μέρος του έτους, το κατώτατο όριο είναι μηδέν.